Regular Mutual Fund திட்டங்களில் ஏஜென்ட்களுக்கான கமிஷன் கட்டணம் இருப்பதால், ரிட்டர்ன்ஸ் குறைகிறது. Direct திட்டங்களுக்கு மாறும்போது கவனிக்க வேண்டிய வரி மற்றும் எக்ஸிட் லோட் (Exit Load) தாக்கங்களை அலசுவோம்.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டில் Direct மற்றும் Regular திட்டங்களுக்கு இடையிலான முக்கிய வேறுபாடு, அந்த முதலீடு எப்படி விற்கப்படுகிறது என்பதில்தான் உள்ளது. இரண்டுமே ஒரே போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்யப்பட்டாலும், கமிஷன் கட்டணமே லாபத்தில் பெரிய மாற்றத்தை உருவாக்குகிறது.
கமிஷன் சுமை எப்படி குறைகிறது?
Regular பிளான்களில், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனம் இடைத்தரகர்களுக்கு கமிஷன் வழங்குகிறது. இந்தத் தொகை 'Total Expense Ratio' (TER)-ல் சேர்க்கப்படுகிறது. இது தினசரி NAV-லிருந்து கழிக்கப்படுவதால், நீண்ட காலத்தில் உங்களின் லாபத்தை இது பெருமளவு குறைக்கும். மாறாக, SEBI விதிகளின்படி அறிமுகமான Direct பிளான்களில் இந்த இடைத்தரகர் கமிஷன் கிடையாது. இதனால் பொதுவாக 0.5% முதல் 1% வரை கூடுதல் லாபம் கிடைக்க வாய்ப்புள்ளது.
மாறும்போது கவனிக்க வேண்டியவை:
நீங்கள் ஒரு திட்டத்திலிருந்து மற்றொரு திட்டத்திற்கு மாறும்போது, அது பழைய யூனிட்களை விற்று புதியதாக வாங்குவதாகவே கருதப்படும். இதனால் கீழ்க்கண்ட சிக்கல்கள் வரலாம்:
- Capital Gains Tax: உங்கள் லாபத்திற்கு ஏற்ப குறுகிய கால அல்லது நீண்ட கால வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.
- Exit Load: ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் (வழக்கமாக 1 வருடம்) பணத்தை எடுத்தால் அபராத கட்டணம் வசூலிக்கப்படும்.
எனவே, மாற்றுவதற்கு முன்னால் அந்தச் சேமிப்பு, வரி மற்றும் எக்ஸிட் லோட் கட்டணத்தை விட அதிகமாக இருக்கிறதா என்று கணக்கிடுவது அவசியம்.
ஆலோசனை தேவையா?
Regular திட்டங்களில் ஒரு அட்வைசர் அல்லது டிஸ்ட்ரிபியூட்டர் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை கண்காணித்து ஆலோசனைகளை வழங்குவார். Direct திட்டத்திற்கு மாறினால், அசட் அலோகேஷன் (Asset Allocation) மற்றும் ரீபேலன்சிங் (Rebalancing) போன்ற அனைத்தையும் நீங்களே பார்த்துக் கொள்ள வேண்டும். உங்களுக்கு சந்தையைப் பற்றிய புரிதல் இருந்தால் மட்டும் Direct பிளானைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.