SIP முதலீடு: ஆகஸ்டில் புதிய உச்சம் **₹32,297 கோடி** - ஆனால் லாபத்தில் ஏன் வித்தியாசம்?

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளில் இந்தியர்கள் காட்டும் ஆர்வம் நாளுக்கு நாள் அதிகரித்து வருகிறது. ஆகஸ்ட் மாதத்தில் மட்டும் SIP முதலீடு ₹32,297 கோடியை தொட்டு புதிய மைல்கல்லை எட்டியுள்ளது. இது நீண்டகால செல்வத்தை உருவாக்க முதலீட்டாளர்கள் காட்டும் உறுதியை காட்டினாலும், சரியான திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கத் தவறினால் லாபம் கணிசமாக மாறுபடும் என்பது நிதர்சனம்.

ஃபண்டுகளின் செயல்பாடு எப்படி?

கடந்த 3 ஆண்டுகளில் 11 வகையான ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை ஒப்பிட்டுப் பார்த்ததில், மிட்-கேப் ஃபண்டுகள் சராசரியாக 12.59% லாபத்தை கொடுத்து முதலிடத்தில் உள்ளன. அதே சமயம், லார்ஜ்-கேப் ஃபண்டுகள் வெறும் 5.90% மட்டுமே லாபம் தந்துள்ளன. சந்தை சிறப்பாக இருந்தாலும், நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் ஃபண்ட் வகை லாபத்தில் பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்தும்.

நீண்ட கால முதலீடு ஏன் அவசியம்?

கால அளவை 5 ஆண்டுகளாக நீட்டிக்கும்போது, பெரும்பாலான ஃபண்ட் வகைகள் 10%-க்கும் அதிகமான லாபத்தை தந்துள்ளன. இதில் மிட்-கேப் ஃபண்டுகள் 17.29% லாபத்துடன் முன்னணியில் உள்ளன. குறுகிய கால சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைத் தாண்டி நீண்ட காலம் முதலீட்டில் நீடித்தால் மட்டுமே நிலையான லாபத்தை பெற முடியும்.

சரியான ஃபண்டை எப்படி கண்டறிவது?

வெறும் ஃபண்ட் வகையை மட்டும் பார்க்காமல், தனிப்பட்ட ஸ்கீம்களின் செயல்பாட்டை கவனிக்க வேண்டும். உதாரணமாக, 3 ஆண்டுகளில் பிளெக்ஸி-கேப் ஃபண்டுகளின் சராசரி லாபம் 7.78% ஆக இருந்தபோது, ICICI Prudential Flexi Cap Fund மட்டும் 12.99% வருமானத்தை தந்துள்ளது. அதேபோல், Bank of India Small Cap Fund அதன் பிரிவு சராசரியான 11.73%-ஐ விட அதிகமாக 18.52% லாபத்தை ஈட்டியுள்ளது.

பெஞ்ச்மார்க் முக்கியத்துவம்

Nifty 500 TRI கடந்த 3 ஆண்டுகளில் 7.63% லாபத்தையும், Nifty 50 TRI வெறும் 4.55% லாபத்தையும் தந்துள்ளன. முதலீட்டாளர்கள் வெறும் மாத தவணையை மட்டும் பார்க்காமல், ஃபண்ட் மேலாளரின் திறன், எக்ஸ்பென்ஸ் ரேஷியோ (Expense Ratio) மற்றும் உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்ற கால அளவு ஆகியவற்றை கவனிப்பது மிக முக்கியம்.