இந்தியாவில் முடங்கிக் கிடக்கும் கோடிக்கணக்கான சொத்துக்கள்: உச்சநீதிமன்றம் அதிரடி உத்தரவு!

சொத்து மேலாண்மையில் முக்கிய திருப்புமுனை

உச்சநீதிமன்றம், இந்தியாவில் உரிமை கோரப்படாத நிதிச் சொத்துக்கள் (Unclaimed Financial Assets) மேலாண்மையில் ஒரு முக்கிய திருப்புமுனையை ஏற்படுத்தியுள்ளது. மத்திய அரசும், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியும் (RBI) தாமதமின்றி ஒருமித்த, அணுகக்கூடிய அமைப்பை (Unified, Accessible System) உருவாக்குவதில் உள்ள மெதுவான முன்னேற்றத்தில் நீதிமன்றம் அதிருப்தி தெரிவித்துள்ளது. இதற்காக, நான்கு வாரங்களுக்குள் புதிய உறுதிமொழிகளை (Fresh Affidavits) தாக்கல் செய்ய வேண்டும் என உத்தரவிட்டுள்ளது. நிதிப் பத்திரிக்கையாளர் சுசேதா தலால் தாக்கல் செய்துள்ள பொது நல மனுவின் (Public Interest Litigation) தொடர்ச்சியாக இந்த உத்தரவு வந்துள்ளது. இவர்களின் வாதத்தின் முக்கிய நோக்கம், உரிய வாரிசுகள் தங்களது செல்வத்தை மீட்டெடுக்க உதவும் வகையில் இத்தகைய அமைப்பு அவசியமாகிறது.

முடங்கிக் கிடக்கும் செல்வத்தின் அளவு

இந்தியாவில் உரிமை கோரப்படாத சொத்துக்களின் அளவு வியக்க வைக்கிறது. பல்வேறு அறிக்கைகளின்படி, சுமார் ₹1.84 லட்சம் கோடி மதிப்புள்ள நிதிச் சொத்துக்கள் முடங்கிக் கிடக்கின்றன. இதில், வங்கிக் கணக்குகளில் மட்டும் சுமார் ₹67,000 கோடி முதல் ₹78,000 கோடி வரை உள்ளதாக மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. காப்பீட்டு பாலிசிகள் (Insurance Policies) மூலம் ₹13,000 கோடிக்கு மேல், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் (Mutual Funds) சுமார் ₹3,000 கோடி, மற்றும் செலுத்தப்படாத டிவிடெண்டுகள் (Unpaid Dividends) ₹9,000 கோடிக்கு அதிகமாக உள்ளன. இந்த நிதிகள், நீண்ட காலத்திற்குப் பிறகு (வங்கி வைப்புத்தொகைக்கு பொதுவாக 10 ஆண்டுகள்) உரிமையாளர் கோராவிட்டால், டெபாசிட்டர்ஸ் எஜுகேஷன் அண்ட் அவேர்னஸ் (DEA) ஃபண்ட், இன்வெஸ்டர் எஜுகேஷன் அண்ட் புரொடெக்ஷன் ஃபண்ட் (IEPF), மற்றும் சீனியர் சிட்டிசன்ஸ் வெல்ஃபேர் ஃபண்ட் (Senior Citizens Welfare Fund) போன்ற அரசு நிதிகளுக்கு மாற்றப்படுகின்றன. இந்த நிதிகள் பொது நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்பட்டாலும், வாரிசுகள் தங்களது சொத்துக்களைக் கண்டறிந்து உரிமைகோர முடியாதது முக்கியப் பிரச்சனையாக உள்ளது.

மத்தியப்படுத்தல் சிக்கல்

இந்த சட்டப் போராட்டத்தின் மையப் புள்ளி, ஒரே இடத்தில் தேடும் வசதி கொண்ட ஒரு களஞ்சியம் (Single, Searchable Repository) இல்லாததுதான். கடந்த ஆகஸ்ட் 2023-ல் RBI, பங்கேற்கும் வங்கிகளிடமிருந்து பெறப்பட்ட உரிமை கோரப்படாத வங்கிக் கணக்குகளைத் தேட உதவும் UDGAM என்ற ஒரு மத்தியப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்டலை (UDGAM portal) அறிமுகப்படுத்திய போதிலும், அனைத்து சொத்துக்களையும் உள்ளடக்கிய ஒரு விரிவான டேட்டாபேஸ் இன்னும் உருவாகவில்லை. குறிப்பாக, மத்திய அரசு தனது சொந்த ஜூலை 2023 காலக்கெடுவை இதற்காகத் தவறவிட்டதாகத் தகவல்கள் தெரிவிக்கின்றன. மனுதாரர், வங்கி கணக்குகளை மட்டுமின்றி, காப்பீடு, ஷேர்கள் மற்றும் பிற நிதி கருவிகளையும் உள்ளடக்கிய ஒரு டேட்டாபேஸை கோரியுள்ளார். இது தற்போதுள்ள வசதிகளை விட மிக அதிகம்.

ஒழுங்குமுறை ஆய்வு மற்றும் விதிமுறைகள்

அரசாங்கமும் RBI-யும் கொள்கை சார்ந்த பரிசீலனைகள் (Policy Considerations) மற்றும் தற்போதுள்ள பாதுகாப்பு வழிமுறைகளை (Existing Safeguards) மையப்படுத்தி வாதங்களை முன்வைத்துள்ளன. KYC (Know Your Customer) விதிமுறைகள் மற்றும் நாமினேஷன் (Nomination) தேவைகள் போன்ற நடைமுறைகள் இந்தப் பிரச்சினையைக் கையாள உதவுகின்றன என்று RBI தரப்பில் சுட்டிக்காட்டப்பட்டது. சமீபத்தில், இறந்த வாடிக்கையாளர்களின் நாமினேஷன் செயல்முறைகளை சீரமைக்கவும், க்ளைம் செட்டில்மென்ட்களை (Claim Settlements) எளிதாக்கவும் RBI புதிய உத்தரவுகளை வெளியிட்டுள்ளது. 2025 இன் பிற்பகுதியிலிருந்து நடைமுறைக்கு வரும் புதிய விதிகளின்படி, நாமினி இல்லாத கணக்குகளில் ₹15 லட்சம் வரையிலான க்ளைம்களை நீதிமன்ற உத்தரவு அல்லது இன்டெம்னிட்டி பாண்ட் (Indemnity Bond) இல்லாமல் செட்டில் செய்ய முடியும்.

இருப்பினும், இந்த நடைமுறை மாற்றங்கள் (Procedural Tweaks) சொத்துக்களைக் கண்டறியும் அடிப்படைப் பிரச்சனைக்கு போதுமான தீர்வைக் கொடுக்கின்றனவா என்று உச்சநீதிமன்ற நீதிபதிகள் சந்தேகம் எழுப்பியுள்ளனர். முக்கியமான தகவல்கள் பரவலாக அணுகக்கூடியதாக இருந்தால், அது மோசடிகளுக்கு வழிவகுக்கும் என்றும், ஆன்லைன் மோசடி செய்பவர்கள் (Online Scammers) வாரிசுகளாகப் பாசாங்கு செய்யக்கூடும் என்றும் நீதிமன்றம் கவலை தெரிவித்துள்ளது.

தாமதங்கள் மற்றும் பரந்த கவலைகள்

தாமதங்கள் தொடர்வது மற்றும் நீதிமன்றத்தின் கூர்மையான கேள்விகள், பயனுள்ள தீர்வைச் செயல்படுத்துவதில் மெதுவான முன்னேற்றத்தைக் காட்டுகின்றன. மத்திய அரசு காலக்கெடுவைத் தவறவிட்டதும், UDGAM போன்ற முயற்சிகளின் குறைந்த அளவும் அவசரக் குறைவைக் காட்டுகின்றன. அமெரிக்கா, இங்கிலாந்து போன்ற நாடுகள் உரிமைகோரப்படாத சொத்துக்களுக்கு பொது போர்ட்டல்கள் மற்றும் மோசடி தடுப்பு அம்சங்களுடன் கூடிய ஒருங்கிணைந்த அமைப்புகளை (Integrated Systems) கொண்டுள்ளன. இந்திய அணுகுமுறை, இவற்றை விடக் குறைவாகவே ஒருங்கிணைந்ததாகவும், முன்கூட்டியதாகவும் உள்ளது. மோசடி பற்றிய நீதிமன்றத்தின் கவலை சரியானது என்றாலும், சட்டபூர்வமான க்ளைம்களை எளிதாக்குவதில் தற்போதைய அமைப்பின் பயனற்றத்தன்மையும் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க ஆபத்தாக உள்ளது. நீதிமன்றம் புதிய உறுதிமொழிகளைக் கோரியிருப்பது, கொள்கை அறிக்கைகளுக்கு அப்பாற்பட்ட உறுதியான செயல் திட்டங்களுக்கான (Concrete Action Plans) தேவையை உணர்த்துகிறது.

எதிர்காலப் போக்குகள்

மே 5 அன்று நடைபெறவிருக்கும் அடுத்த விசாரணை முக்கியத்துவம் வாய்ந்ததாக இருக்கும். மத்திய அரசும் RBI-யும் தங்களது புதிய உறுதிமொழிகளில் விரிவான உத்திகளை (Detailed Strategies) சமர்ப்பிக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. உச்சநீதிமன்றத்தின் தொடர்ச்சியான ஈடுபாடு, இந்தத் திட்டங்களை அவர்கள் கடுமையாக ஆய்வு செய்வதையும், வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் பாதுகாப்பை சமநிலைப்படுத்தும் ஒரு மத்தியப்படுத்தப்பட்ட டேட்டாபேஸுக்கான உறுதியான காலக்கெடு மற்றும் வலுவான வழிமுறைகளை வலியுறுத்துவதையும் காட்டுகிறது. இதன் முடிவு, இந்தியாவில் முடங்கிக் கிடக்கும் நிதிச் சொத்துக்கள் எவ்வாறு நிர்வகிக்கப்படுகின்றன என்பதில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றத்தைக் கொண்டுவரக்கூடும். இது உரிய கோரிக்கைதாரர்களுக்கு கணிசமான செல்வத்தை விடுவிக்கவும், ஒட்டுமொத்த நிதிச் சூழலின் நேர்மையை மேம்படுத்தவும் வழிவகுக்கும்.