கர்நாடகா உயர்நீதிமன்றம் அதிரடி தீர்ப்பு: விபத்தில் இறந்தவரின் இரண்டாம் மனைவி மற்றும் அவரது மகளுக்கும் மோட்டார் வாகன இழப்பீடு கோர உரிமை உண்டு என உத்தரவிட்டுள்ளது. இது மோட்டார் வாகன சட்டத்தின் கீழ் சட்டப்பூர்வ பிரதிநிதிகளின் வரையறையை விரிவுபடுத்தியுள்ளது. இதனால், பொது இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களின் இழப்பீட்டுத் தொகைகள் அதிகரிக்கலாம்.
என்ன நடந்தது?
கர்நாடகா உயர்நீதிமன்றம், மோட்டார் வாகன சட்டத்தின் கீழ் இழப்பீடு கோரும் வழக்குகளின் நோக்கத்தை விரிவுபடுத்தியுள்ளது. நீதிபதிகள் ஜெயந்த் பானர்ஜி மற்றும் தாரா விதஸ்தா கஞ்சு அடங்கிய அமர்வு, விபத்தில் உயிரிழந்த ஒருவரின் இரண்டாம் மனைவி மற்றும் மகளுக்கு மோட்டார் விபத்து இழப்பீடு பெற உரிமை உண்டு என தீர்ப்பளித்துள்ளது. சட்டப்பூர்வ பிரதிநிதிகள் என்ற வார்த்தையை குறுகிய அர்த்தத்தில் எடுத்துக்கொள்ள நீதிமன்றம் மறுத்துள்ளது. ஒரு குடும்ப உறுப்பினர், விபத்தின் காரணமாக இழப்பை சந்தித்தால், இழப்பீடு கோர அவருக்கு உரிமை உண்டு என்று வலியுறுத்தியுள்ளது.
இந்த குறிப்பிட்ட வழக்கில், நீதிமன்றம் ஏற்கனவே வழங்கப்பட்ட இழப்பீட்டுத் தொகையை ₹15 லட்சம் அதிகரித்து, மொத்தம் ₹15,02,400 தொகையை 9% ஆண்டு வட்டியுடன் ஒரு இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் செலுத்த உத்தரவிட்டுள்ளது.
இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களுக்கான நிதி தாக்கம்
இன்சூரன்ஸ் துறைக்கு, இதுபோன்ற நீதிமன்ற தீர்ப்புகள் மிகவும் முக்கியமானவை. மோட்டார் இன்சூரன்ஸ் ஒரு கட்டாய தயாரிப்பு. பொது இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள், பிரீமியத்தை நிர்ணயிக்கும்போதும், எதிர்காலக் கோரிக்கைகளுக்காக ஒதுக்கிவைக்கும் தொகையை கணக்கிடும்போதும், சாத்தியமான பொறுப்புகளை கருத்தில் கொள்கின்றன. நீதிமன்றங்கள் சட்டங்களை விளக்கி, அதிகமான நபர்களுக்கு இழப்பீடு கோரும் உரிமையை வழங்கும்போது, ஒரு கோரிக்கைக்கான மொத்த பொறுப்பு அதிகரிக்கக்கூடும். இது இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களின் 'லாஸ் ரேஷியோ'வை (Loss Ratio) பாதிக்கலாம். அதாவது, பெறப்பட்ட பிரீமியத்துடன் ஒப்பிடும்போது, கோரிக்கைகளுக்காக வழங்கப்படும் பணத்தின் சதவீதம் இது.
உயர்த்தப்பட்ட தொகைகளின் தாக்கம்
உயிரிழந்தவரின் மாத வருமானத்தை தவறாக கணக்கிட்டதாகக் கூறி, நீதிமன்றம் இழப்பீட்டுத் தொகையை உயர்த்தியது. 2019ல் நடந்த விபத்துக்கான மாத வருமானத்தை ₹10,000 லிருந்து ₹14,000 ஆக நீதிமன்றம் மாற்றியமைத்துள்ளது. இது, சார்ந்து வாழ்பவரின் இழப்பை மறு கணக்கீடு செய்வதில் நீதிமன்றம் காட்டிய அக்கறையை காட்டுகிறது. இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களைப் பொறுத்தவரை, வருமான கணக்கீடு அல்லது சார்ந்திருக்கும் நிலை குறித்த சட்ட விளக்கங்கள் மாறும்போது, கோரிக்கை தீர்வுகள் அதிக தொகைகளாக மாற வாய்ப்புள்ளது. இது, இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களுக்கு இறுதித் தீர்வுச் செலவில் நிச்சயமற்ற தன்மையை சேர்க்கிறது.
முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டியவை
இன்சூரன்ஸ் துறையில் முதலீடு செய்பவர்கள், கோரிக்கை பணவீக்கம் (claims inflation) மற்றும் வழக்குகள் தொடர்பான போக்குகளை கண்காணிக்க வேண்டும். ஒரு நீதிமன்ற உத்தரவு குறிப்பிட்ட வழக்குகளைப் பாதித்தாலும், சட்ட வரையறைகளில் நிலையான மாற்றங்கள் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களின் செலவு கட்டமைப்பை மாற்றியமைக்கக்கூடும். இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் தங்கள் அண்டர்ரைட்டிங் செயல்முறைகளை எவ்வாறு நிர்வகிக்கின்றன என்பதையும், லாப வரம்பைப் பராமரிக்க பிரீமியம் விலைகளை சரிசெய்கிறார்களா என்பதையும் முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்கலாம். மேலும், சட்டச் செலவுகள் மற்றும் தீர்வு முடிவுகளை நிர்வகிக்கும் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களின் திறன், அவற்றின் நீண்டகால செயல்பாட்டுத் திறனைப் பராமரிப்பதில் ஒரு முக்கிய காரணியாக இருக்கும்.