இந்திய திவால் மற்றும் நொடிப்புநிலை வாரியம் (IBBI) வெளியிட்டுள்ள புதிய தகவலின்படி, தனிநபர் உத்தரவாதங்களின் பேரில் தொடங்கப்பட்ட நடவடிக்கைகள், கோரப்பட்ட தொகையில் வெறும் 1% மட்டுமே கடனாளர்களுக்கு மீட்டுத் தந்துள்ளது. 5,000-க்கும் மேற்பட்ட விண்ணப்பங்களில், 64 திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்கள் மட்டுமே ஒப்புதல் பெற்றுள்ளன. இது வங்கிகளுக்கு ஒரு பெரிய கேள்விக்குறியாக மாறியுள்ளது.
கடனாளர்களுக்கு பெரும் பின்னடைவு
இந்திய திவால் மற்றும் நொடிப்புநிலை சட்டம் (IBC)-யின் கீழ் தனிநபர் உத்தரவாததாரர்களுக்கு எதிரான நடவடிக்கைகள் பெரும் சவால்களை சந்தித்து வருகின்றன. சமீபத்திய தரவுகளின்படி, கடனாளர்கள் தாங்கள் இழந்த தொகையில் ஒரு சிறு பகுதியை மட்டுமே மீட்க முடிந்துள்ளது. இந்திய திவால் மற்றும் நொடிப்புநிலை வாரியத்தின் (IBBI) ஆகஸ்ட் 2026 வரையிலான தகவல்களின்படி, தனிநபர் உத்தரவாதங்களுக்கான மீட்பு விகிதம் வெறும் 1% ஆக உள்ளது.
மெத்தனமாக நடக்கும் மீட்பு நடவடிக்கைகள்
டிசம்பர் 2019 முதல், தனிநபர் உத்தரவாதங்களை செயல்படுத்துவதற்காக கடனாளர்கள் 5,186 விண்ணப்பங்களை தாக்கல் செய்துள்ளனர். கார்ப்பரேட் நொடிப்புத் தீர்வுகள் கடனை முழுமையாக ஈடுசெய்யத் தவறும்போது, இந்த உத்தரவாதங்கள் ஒரு பாதுகாப்பு வலையாக செயல்படும் என எதிர்பார்க்கப்பட்டது. ஆனால், விண்ணப்பம் தாக்கல் செய்வதிலிருந்து உண்மையான மீட்பு வரை நீண்ட காலம் ஆகிறது. இந்த வழக்குகளில் 2,137-ல் தீர்வு நிபுணர்கள் நியமிக்கப்பட்டுள்ளனர். இன்னும் முக்கியமாக, வெறும் 64 வழக்குகள் மட்டுமே ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை எட்டியுள்ளன. இந்த திட்டங்கள் மூலம் கிடைத்த மொத்த தொகை சுமார் ₹235 கோடி ஆகும். இது ஒரு வழக்குக்கு சராசரியாக ₹3.7 கோடி என்ற அளவில் உள்ளது, ஆனால் கோரப்பட்ட தொகைகள் இதைவிட மிக அதிகம்.
வங்கிகளுக்கு பெரிய சவால்
இந்திய வங்கி மற்றும் நிதி அமைப்புக்கு, நிறுவனங்களின் கடன்களுக்கு விளம்பரதாரர்களை (Promoters) பொறுப்பேற்க வைப்பதில் உள்ள சிரமங்களை இந்த தரவுகள் எடுத்துக்காட்டுகின்றன. எஃகு மற்றும் எலக்ட்ரானிக்ஸ் போன்ற துறைகளில் உள்ள பெரிய நிறுவனங்களின் விளம்பரதாரர்கள் பலரும் கடன் பெறுவதற்காகவே இந்த தனிநபர் உத்தரவாதங்களை வழங்கியுள்ளனர். நிறுவனங்கள் நிதி நெருக்கடியை சந்தித்தபோது, தனிநபர் உத்தரவாதங்கள் ஒரு இரண்டாம் நிலை பாதுகாப்பு அரணாக செயல்படும் என வங்கிகள் நம்பின. ஆனால், தற்போதுள்ள குறைந்த மீட்பு விகிதம், இந்த உத்தரவாதங்களை நடைமுறையில் செயல்படுத்துவது ஆரம்பத்தில் எதிர்பார்த்ததை விட கடினமாக உள்ளது என்பதைக் காட்டுகிறது.
தாமதத்திற்கான காரணங்கள்
குறைந்த மீட்புக்கு பல காரணங்கள் உள்ளன. சட்ட செயல்முறை பெரும்பாலும் சிக்கலானது, இதில் கார்ப்பரேட் மற்றும் தனிநபர் நொடிப்பு சட்டங்களின் குறுக்கீடு உள்ளது. தீர்ப்பாயங்களில் வழக்குகளை ஏற்றுக்கொள்வதில் தொடர்ச்சியான தாமதங்கள் ஏற்படுகின்றன. இது கடனாளர்கள் வெற்றிகரமாக கோரிக்கை வைப்பதற்கு முன்பே சொத்துக்கள் மாற்றப்படவோ அல்லது அடமானம் வைக்கப்படவோ வழிவகுக்கும். மேலும், தனிநபர் உத்தரவாததாரர்களின் சொத்துக்களை சரிபார்ப்பது, குறிப்பாக அவை பல்வேறு அதிகார வரம்புகளில் பரவியிருந்தாலோ அல்லது சிக்கலான கட்டமைப்புகள் மூலம் வைக்கப்பட்டிருந்தாலோ, மீட்பு செயல்முறையில் கூடுதல் சிரமங்களை சேர்க்கிறது.
எதிர்கால பார்வை
IBC பல விளம்பரதாரர்களுக்கு ஒரு தடையாக வெற்றிகரமாக செயல்பட்டு, ஆயிரக்கணக்கான பிற வழக்குகளில் திரும்பப் பெறுதல் அல்லது தீர்வுகள் ஏற்பட வழிவகுத்தாலும், தனிநபர் உத்தரவாத வழக்குகளில் பணத்தை உண்மையில் மீட்பது ஒரு பெரிய கவலையாகவே உள்ளது. வங்கிகள் மற்றும் கடனாளர்களுக்கு, தீர்வு செயல்முறையை சீரமைக்கவும், திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்களின் ஒப்புதலை விரைவுபடுத்தவும் உதவும் எந்தவொரு ஒழுங்குமுறை அல்லது நீதித்துறை தெளிவுபடுத்தலும் எதிர்காலத்தில் முக்கியமாக கண்காணிக்கப்படும். வங்கித் துறையில் உள்ள முதலீட்டாளர்கள், வாராக்கடன் எழுத்துப்பிழையின் (Write-back) சாத்தியக்கூறுகளை நேரடியாக பாதிக்கும் இந்த மீட்பு விகிதங்கள் எவ்வாறு உருவாகின்றன என்பதைக் கூர்ந்து கவனிப்பார்கள்.