பயண காப்பீடு கட்டாயம்: இந்திய காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு புதிய லாப வாய்ப்பு!

பல நாடுகள் விசாவுக்கு பயண காப்பீட்டை (Travel Insurance) கட்டாயமாக்கி வருகின்றன. இதனால், இந்திய பொது காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் வெளிநாட்டுப் பயண பாலிசிகளுக்கான தேவை அதிகரிக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இந்த புதிய உலகளாவிய போக்கு, காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு ஒரு புதிய வருவாய் ஆதாரத்தை உருவாக்குகிறது.

என்ன நடக்கிறது?

உலகளவில் பயண விதிமுறைகள் மாறி வருகின்றன. பல நாடுகள் இப்போது சுற்றுலாப் பயணிகளாக வருபவர்களுக்கு பயண காப்பீட்டை கட்டாயமாக்கியுள்ளன. குறிப்பாக ஐரோப்பாவில் உள்ள ஷெங்கன் மண்டலம், அர்ஜென்டினா, கத்தார் போன்ற பிரபலமான சுற்றுலாத் தலங்களுக்குச் செல்லும்போது, மருத்துவ அவசர செலவுகள் மற்றும் மருத்துவமனை கட்டணங்களுக்காக குறைந்தபட்சம் €30,000 (சுமார் ₹27 லட்சம்) மருத்துவக் காப்பீடு வைத்திருக்க வேண்டும் என்பதை விசாவுக்கு கட்டாயமாக்கியுள்ளன. வெளிநாட்டு நோயாளிகளால் உள்ளூர் சுகாதார அமைப்புகளுக்கு ஏற்படும் நிதிச் சுமையைக் குறைப்பதே இதன் நோக்கம். இதனால், இந்தியப் பயணிகளுக்கு ஒரு விருப்பத் தேர்வாக இருந்த பயணக் காப்பீடு, இப்போது விசா விண்ணப்ப செயல்முறையின் ஒரு முக்கிய அங்கமாக மாறியுள்ளது.

காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு நிதி தாக்கம்

இந்திய பொது காப்பீட்டு நிறுவனங்களைப் பொறுத்தவரை, இந்தப் போக்கு பயணக் காப்பீடு பிரிவுக்கு ஒரு பெரிய உத்வேகத்தை அளிக்கிறது. பயணக் காப்பீடு என்பது பொதுவாக காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு அதிக லாபம் தரக்கூடிய ஒரு தயாரிப்பு ஆகும். ஏனெனில், விபத்துகள் அல்லது மருத்துவ அவசரநிலைகள் ஏற்படும் சாத்தியக்கூறுகள் கணிக்க முடியாததாக இருந்தாலும், உலகளாவிய நெட்வொர்க்குகள் மூலம் இதைச் சமாளிக்க முடியும். அதிகமான நாடுகள் இந்த விதிமுறைகளை அமல்படுத்துவதால், சர்வதேச பயணிகளின் எண்ணிக்கைக்கு ஏற்ப பயணக் காப்பீட்டு பாலிசிகளுக்கான சந்தை நேரடியாக வளர்கிறது.

இந்திய பொது காப்பீட்டுத் துறையில் உள்ள முக்கிய நிறுவனங்களான ICICI Lombard General Insurance, HDFC Ergo (HDFC Bank-ன் துணை நிறுவனம்) மற்றும் Bajaj Allianz (Bajaj Finserv-ன் ஒரு பகுதி) போன்றவை இந்தப் பிரிவில் கணிசமான சந்தைப் பங்கைப் பெற்றுள்ளன. பயணக் காப்பீடு கட்டாயமாக்கப்படுவதால், பயணிகள் பாலிசிகளை வாங்க வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்படுகிறது. இது இந்த நிறுவனங்கள் தங்களின் 'மோட்டார் அல்லாத' (Non-Motor) காப்பீட்டுப் பிரிவை வளர்க்க உதவுகிறது. பாலிசிகள் அதிகம் விற்பனையாகும்போது, பிரீமியம் வசூல் அதிகரிக்கிறது. இருப்பினும், லாபம் என்பது பாலிசிக் காலத்தில் செலுத்தப்படும் க்ளைம்களைப் பொறுத்தே அமையும்.

பயணத் தொழில்நுட்பமும் காப்பீடும்

காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மட்டுமல்ல, பெரிய பயணத் தொழில்நுட்ப தளங்களான MakeMyTrip, EaseMyTrip போன்றவையும் இந்த தயாரிப்புகளை விநியோகிப்பதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன. இந்த தளங்களில் பல, முன்பதிவு செய்யும்போதே காப்பீட்டு விருப்பங்களையும் ஒருங்கிணைத்துள்ளன. பயணக் காப்பீடு கட்டாயமாகும் போது, காப்பீட்டு தயாரிப்புக்கான 'வாடிக்கையாளர் ஈர்ப்பு செலவு' (Customer Acquisition Cost) குறைகிறது. ஏனெனில், பயணிகள் தங்கள் பயண முன்பதிவு செய்யும்போதே அதைத் தேடுகிறார்கள். இதன் மூலம், விற்பனை நடைபெறும் இடத்திலேயே பிரீமியங்களைப் பெற காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பயண வலைத்தளங்களுடன் திறம்பட இணைந்து செயல்பட முடிகிறது.

ஒழுங்குமுறை மற்றும் போட்டி அபாயங்கள்

தேவை அதிகரித்து வந்தாலும், இத்துறை சில குறிப்பிட்ட அபாயங்களை எதிர்கொள்கிறது. முதன்மையான அபாயம் ஒழுங்குமுறை மாற்றங்களாகும்; நாடுகள் தங்கள் குறைந்தபட்ச கவரேஜ் தேவைகளை மாற்றினால் அல்லது சில காப்பீட்டு வழங்குநர்களை ஏற்க மறுத்தால், அது செயல்பாட்டு சிக்கல்களை ஏற்படுத்தும். மேலும், பயணக் காப்பீட்டுச் சந்தை மிகவும் போட்டி நிறைந்தது. புதிய டிஜிட்டல்-முதல் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள் இந்தத் துறையில் நுழைவதால், விலை நிர்ணயத்தில் அழுத்தம் ஏற்படலாம். முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டிய மற்றொரு விஷயம் என்னவென்றால், பயணக் காப்பீடு வருவாய் உலகளாவிய பயணத் தேவையைப் பொறுத்து மாறுபடும். பொருளாதார காரணிகள், புவிசார் அரசியல் பதட்டங்கள் அல்லது உடல்நலம் தொடர்பான பயணக் கட்டுப்பாடுகள் காரணமாக சர்வதேசப் பயணம் மெதுவாகினால், இந்த காப்பீட்டுப் பிரிவின் வளர்ச்சி குறையக்கூடும்.

முதலீட்டாளர்கள் எதைக் கண்காணிக்க வேண்டும்?

காப்பீட்டுத் துறையைக் கண்காணிக்கும் முதலீட்டாளர்கள், காலாண்டு முடிவுகளில் 'மோட்டார் அல்லாத' பிரீமியம் வருவாயின் வளர்ச்சியைத் கண்காணிக்க விரும்பலாம். நிறுவனங்கள் இந்த தயாரிப்புகளை தங்கள் தற்போதைய வாடிக்கையாளர்களுக்கு வெற்றிகரமாக குறுக்கு விற்பனை செய்கிறார்களா என்பது முக்கிய அறிகுறியாகும். மேலும், பயண தளங்கள் மற்றும் பயணத் தொழில்நுட்ப நிறுவனங்களுடனான கூட்டாண்மை குறித்த நிர்வாகத்தின் கருத்துக்களைக் கவனியுங்கள். ஏனெனில், இந்த விநியோக வழிகள் குறைந்த செலவில் அதிக விற்பனை அளவைப் பராமரிக்க முக்கியமானவை. இறுதியாக, பயணப் பிரிவில் உள்ள 'நஷ்ட விகிதத்தை' (Loss Ratio) கவனியுங்கள். இது காப்பீட்டு நிறுவனம் பெறும் பிரீமியங்களுக்கு எதிராக எவ்வளவு க்ளைம்களைச் செலுத்துகிறது என்பதைக் காட்டுகிறது.