இந்தியாவில் புற்றுநோய் சிகிச்சையின் விலை உயர்வு குடும்பங்களுக்கு சுமை, காப்பீட்டில் உள்ள முக்கிய இடைவெளிகள் வெளிச்சம் போட்டுக் காட்டுகின்றன

இந்தியாவில் புற்றுநோய் பாதிப்புகளின் எண்ணிக்கை கணிசமாக உயர்ந்துள்ளது. இந்திய மருத்துவ ஆராய்ச்சி கவுன்சில் (ICMR) 2023 இல் 14 லட்சத்திற்கும் அதிகமான புதிய நோயாளிகள் கண்டறியப்பட்டதாக தெரிவித்துள்ளது. 35 வயதிற்குப் பிறகு புற்றுநோய் வருவதற்கான வாழ்நாள் ஆபத்து (lifetime risk) கணிசமாக உள்ளது, இது ஆண்களில் சுமார் 9% மற்றும் பெண்களில் 10% பேரை பாதிக்கிறது. இந்த அதிகரித்து வரும் சுகாதார நெருக்கடி இந்திய குடும்பங்களுக்கு பெரும் நிதி அழுத்தத்தை ஏற்படுத்துகிறது, ஏனெனில் சிகிச்சை செலவுகள் தற்போதுள்ள காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் திறனை விட வேகமாக அதிகரித்து வருகின்றன.

நிதி அழுத்தம் மற்றும் காப்பீட்டு இடைவெளிகள்: பிளம் டேட்டா லேப்ஸ் (Plum Data Labs) தரவுகளின்படி, சிக்கலான புற்றுநோய் சிகிச்சைக்கான சராசரி (median) செலவு ₹9.1 லட்சத்தை தாண்டியுள்ளது, மேலும் தீவிரமான நோயாளிகளுக்கு இது ₹15 லட்சத்திற்கும் அதிகமாக உள்ளது. காப்பீடு உள்ள நோயாளிகள் கூட சவால்களை எதிர்கொள்கின்றனர்: ஒவ்வொரு எட்டு நோயாளிகளில் ஒருவர், குறிப்பாக மூளை, பெருங்குடல் மற்றும் இரத்தப் புற்றுநோய் போன்ற தீவிரமான புற்றுநோய்களுக்கு, ஆண்டுதோறும் ₹5 லட்சத்திற்கான பாலிசி வரம்பை மீறிவிடுகிறார். 2022 முதல் ஆரம்பகால கண்டறிதல் விகிதங்கள் 72% அதிகரித்திருந்தாலும், சிகிச்சை பணவீக்கம் ஒரு முக்கிய கவலையாக உள்ளது. இழப்பீடு விகிதங்கள் (Reimbursement rates) 2023 இல் 76% இலிருந்து 2025 இல் 63% ஆக குறைந்துள்ளன, மேலும் இம்யூனோதெரபி (immunotherapy) மற்றும் டார்கெட்டட் தெரபி (targeted therapies) போன்ற மேம்பட்ட சிகிச்சைகள் பெரும்பாலும் உள்ளடக்கப்படுவதில்லை அல்லது கட்டுப்படுத்தப்பட்ட வரம்புகளுடன் மட்டுமே உள்ளன.

காப்பீட்டு பாதுகாப்பு சிக்கல்கள்: புற்றுநோய் குறிப்பிட்ட காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் மற்றும் ரைடர்கள் (riders) நோயறிதல், மருத்துவமனை அனுமதி, கீமோதெரபி மற்றும் கதிர்வீச்சு (radiation) போன்றவற்றை உள்ளடக்கும், ஆனால் குறிப்பிடத்தக்க இடைவெளிகள் தொடர்கின்றன. பொதுவான விலக்குகளில் (exclusions) காத்திருப்பு காலம் (60-180 நாட்கள்), ஏற்கனவே இருந்த புற்றுநோய்கள் (pre-existing cancers) மற்றும் சில வாழ்க்கை முறை தொடர்பான நோய்கள் ஆகியவை அடங்கும். சில பாலிசிகள், நோயறிதலுக்குப் பிறகு குறிப்பிட்ட காலம் வரை நோயாளிகள் உயிருடன் இருக்க வேண்டும் என்றும் கோருகின்றன. பிரீமியங்கள் (Premiums) வயது, மருத்துவ வரலாறு மற்றும் காப்பீட்டு வகை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மாறுபடும். செப்டம்பர் 2025 முதல், சுகாதாரம் மற்றும் புற்றுநோய் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் மீதான 18% சரக்கு மற்றும் சேவை வரி (GST) நீக்கப்பட்டதால், காப்பீடு சற்று மலிவானதாகியுள்ளது.

காப்பீட்டாளர்களின் மாற்றங்களும் எதிர்கால தேவைகளும்: ACKO ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ் (ACKO General Insurance) போன்ற காப்பீட்டாளர்கள், புற்றுநோயின் பல்வேறு நிலைகளை உள்ளடக்கும் வகையில், புற்றுநோய் பாதுகாப்பை பரந்த சுகாதாரத் திட்டங்களில் ஒருங்கிணைத்து வருகின்றனர். இருப்பினும், அவை பொதுவாக ஏற்கனவே இருந்த நிலைமைகள் மற்றும் பரிசோதனை சிகிச்சைகளை (experimental therapies) விலக்குகின்றன. டிஜிட்டல் காப்பீட்டாளர்கள், அதிக தனிப்பயனாக்கப்பட்ட (customizable) மற்றும் மலிவான விருப்பங்களுக்காக தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துகின்றனர். Staywell.Health-ஐச் சேர்ந்த அருண் ராமமூர்த்தி (Arun Ramamurthy) போன்ற நிபுணர்கள், ஆரம்பகால கண்டறிதல் மற்றும் ஆரோக்கியமான நடத்தைகளைப் பாராட்டும் பாலிசிகளின் வளர்ந்து வரும் போக்கைக் குறிப்பிடுகின்றனர். AI- அடிப்படையிலான இன்ஷூரன்ஸ் மதிப்பீடு (AI-driven underwriting) மூலம் மேலும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட திட்டங்கள் எதிர்பார்க்கப்படுகின்றன.

மருத்துவமனைக்குப் பின்னான பராமரிப்பு: உயிர் பிழைக்கும் விகிதங்கள் (survival rates) மேம்படுவதால், மருத்துவமனைக்குப் பின்னான பராமரிப்பு முக்கியமாகிறது. அப்பல்லோ ஹோம் ஹெல்த்கேர் (Apollo Home Healthcare) நடத்திய ஆய்வு ஒன்றில், 68% நோயாளிகள் டிஸ்சார்ஜுக்குப் பிறகு வீட்டுப் பராமரிப்பை (homecare) விரும்புவதாகக் கண்டறியப்பட்டுள்ளது. இது மீண்டும் மருத்துவமனையில் சேர்க்கப்படுவதைக் குறைக்கிறது, செலவுகளைக் குறைக்கிறது மற்றும் நோயாளிகளின் நிலையை மேம்படுத்துகிறது.

தாக்கம்: இந்த செய்தி இந்திய பங்குச் சந்தையில் குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது, ஏனெனில் இது சுகாதாரம் மற்றும் அவசர நோய் காப்பீடுகளுக்கான வளர்ந்து வரும் தேவையை எடுத்துக்காட்டுகிறது, இது காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் வளர்ச்சி வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கக்கூடும். மேலும், இது சுகாதார சேவை வழங்குநர்கள் நீண்டகால நோய்களை நிர்வகிப்பதற்கும், வீட்டு சுகாதார சேவைகளின் வளர்ந்து வரும் பங்கிற்கும் ஏற்றவாறு மாற்றியமைக்க வேண்டியதன் அவசியத்தையும் சுட்டிக்காட்டுகிறது. சுகாதார செலவுகளின் உயர்வு மற்றும் காப்பீட்டு பாதுகாப்பு இடைவெளிகள் நுகர்வோர் செலவினங்களையும், சுகாதாரம் தொடர்பான துறைகளில் முதலீடுகளையும் பாதிக்கலாம்.