பழைய கார்களில் E20 பெட்ரோல்: ICICI Lombard எச்சரிக்கை - க்ளைம் நிராகரிப்பு அபாயம்!

E20 பெட்ரோல் (80% பெட்ரோல் + 20% எத்தனால்) கலவையை பழைய கார்களில் பயன்படுத்தினால், இன்சூரன்ஸ் க்ளைம்கள் நிராகரிக்கப்படலாம் என ICICI Lombard நிறுவனம் எச்சரித்துள்ளது. இது 'முறையற்ற பயன்பாடு' என வகைப்படுத்தப்பட வாய்ப்புள்ளது.

என்ன நடந்தது?

ICICI Lombard நிறுவனம், பழைய வாகனங்களில் E20 எரிபொருளை (20% எத்தனால் கலந்த பெட்ரோல்) பயன்படுத்துவது குறித்து முக்கிய எச்சரிக்கை விடுத்துள்ளது. வாகனங்கள் வடிவமைக்கப்படாத எரிபொருளைப் பயன்படுத்துவது, 'அலட்சியம்' அல்லது 'முறையற்ற பயன்பாடு' என்ற பிரிவின் கீழ் வரக்கூடும் என்றும், இதனால் ஏற்படும் சேதங்களுக்கான இன்சூரன்ஸ் க்ளைம்கள் நிராகரிக்கப்படலாம் என்றும் அந்நிறுவனம் தெளிவுபடுத்தியுள்ளது. காப்பீட்டு பாலிசிகள் என்பது இன்சூரன்ஸ் செய்யப்பட்ட சொத்தின் சரியான செயல்பாடு மற்றும் பராமரிப்பை அடிப்படையாகக் கொண்ட ஒப்பந்தங்கள் என்றும், பொருந்தாத எரிபொருளைப் பயன்படுத்துவது அந்த விதிமுறைகளுக்கு அப்பாற்பட்டது என்றும் இந்த அறிவிப்பு வலியுறுத்துகிறது.

தொழில்நுட்ப ரீதியான பொருந்தாமை சிக்கல்

இதற்கான காரணம், பழைய வாகனங்களின் இன்ஜின்களில் உள்ள இயந்திர வேறுபாடுகளில்தான் உள்ளது. எத்தனால், சாதாரண பெட்ரோலுடன் ஒப்பிடும்போது வேறுபட்ட வேதியியல் பண்புகளைக் கொண்டுள்ளது. இது ஒரு கரைப்பானாக (Solvent) செயல்படக்கூடியது மற்றும் அதிக ஆல்கஹால் செறிவுகளைத் தாங்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்படாத பாகங்களுக்கு அரிப்பை ஏற்படுத்தக்கூடும். குறிப்பாக, ஏப்ரல் 2023-க்கு முன்னர் தயாரிக்கப்பட்ட வாகனங்கள், BS6 Phase 2 உமிழ்வு தரநிலைகளுக்கு இணங்க உருவாக்கப்பட்டவை, பெரும்பாலும் 20% எத்தனால் கலவையைத் தாங்குவதற்குத் தேவையான வலுவூட்டப்பட்ட ரப்பர் சீல்கள், எரிபொருள் குழாய்கள் அல்லது குறிப்பிட்ட எரிபொருள் அமைப்பு பாகங்களைக் கொண்டிருக்கவில்லை. காலப்போக்கில், E20 எரிபொருள் இந்த பாகங்களை மெதுவாக சிதைக்கக்கூடும். இந்த பாகங்கள் பழுதடைந்தால், அதனால் ஏற்படும் சேதங்கள் கணிசமானதாகவும், பழுதுபார்ப்பதற்கு அதிக செலவு பிடிப்பதாகவும் இருக்கும்.

அலட்சிய விதிமுறையின் பங்கு (Negligence Clause)

பொதுவாக, இன்சூரன்ஸ் ஒப்பந்தங்கள் வாகனத்தை முறையற்ற முறையில் பயன்படுத்துவதால் ஏற்படும் சேதங்களை உள்ளடக்காது. ஒரு வாகன உற்பத்தியாளர் ஒரு குறிப்பிட்ட மாடல் E20-க்கு இணக்கமானது அல்ல என்று வெளிப்படையாகக் கூறினால், உரிமையாளருக்கு இந்த வரம்பு தெரிந்திருக்க வேண்டும் அல்லது தெரிந்திருக்க வாய்ப்புள்ளது என்று காப்பீட்டு நிறுவனம் வாதிடக்கூடும். அதையும் மீறி அந்த எரிபொருளைப் பயன்படுத்தும்போது, உரிமையாளரே தவிர்க்கக்கூடிய செயல்கள் மூலம் சேதத்தை ஏற்படுத்தியதாகக் கருதப்படலாம். இது போன்ற விதிமுறைகள், தவிர்க்கக்கூடிய பராமரிப்பு சிக்கல்கள் அல்லது இன்சூரன்ஸ் செய்யப்பட்ட பொருளின் தவறான பயன்பாட்டிற்கான க்ளைம்களைத் தடுக்கும் நோக்கத்துடன் பல இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளில் ஒரு நிலையான அம்சமாக உள்ளது.

முதலீட்டாளர்களுக்கு இது ஏன் முக்கியம்?

ICICI Lombard போன்ற பொது காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு, பொறுப்பு மேலாண்மை (Liability Management) என்பது ஆரோக்கியமான இழப்பு விகிதங்களைப் (Loss Ratios) பராமரிப்பதில் ஒரு முக்கிய பகுதியாகும். நாடு முழுவதும் அரசு அதிக எத்தனால் கலவையை ஊக்குவிக்கும் நிலையில், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் எரிபொருள் அமைப்பு சேதங்கள் தொடர்பான க்ளைம்கள் அதிகரிப்பதற்கான அபாயத்தை எதிர்கொள்கின்றன. இத்தகைய விலக்குகளை முன்கூட்டியே தெளிவுபடுத்துவதன் மூலம், நிறுவனம் பாலிசிதாரர்களுக்கான எதிர்பார்ப்புகளை அமைக்கிறது மற்றும் எதிர்கால தகராறுகளைத் தணிக்க வாய்ப்புள்ளது. இது காப்பீட்டுத் துறையில் ஒரு பரந்த போக்கைப் பிரதிபலிக்கிறது, அங்கு நிறுவனங்கள் 'விபத்து இழப்பு' மற்றும் 'தவிர்க்கக்கூடிய சேதம்' ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான எல்லையைப் பற்றி மேலும் துல்லியமாகி வருகின்றன, இது இடர் விலை நிர்ணயம் மற்றும் க்ளைம் மேலாண்மையில் நேரடியாக தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது.

முதலீட்டாளர்கள் எதைக் கண்காணிக்க வேண்டும்?

இந்த முன்னேற்றம் குறித்து முதலீட்டாளர்கள் சில முக்கிய பகுதிகளைக் கண்காணிக்கலாம். முதலாவதாக, மற்ற காப்பீட்டு வழங்குநர்கள் இந்த சிக்கலை எவ்வாறு கையாளுகிறார்கள் என்பதைக் கவனியுங்கள்; ஒரே மாதிரியான நிலைப்பாடு எடுக்கப்பட்டால், க்ளைம் தீர்வு அனுபவங்களில் உள்ள வேறுபாடுகள் குறையக்கூடும். இரண்டாவதாக, E20 எரிபொருள் தொடர்பான காப்பீடு மற்றும் ஒழுங்குமுறை மேம்பாட்டு ஆணையத்தின் (IRDAI) வழிகாட்டுதல்கள் அல்லது நிலையான இயக்க நடைமுறைகள் குறித்து ஏதேனும் அறிவிப்புகள் வருகிறதா என்று பாருங்கள், ஏனெனில் ஒழுங்குமுறை தெளிவு காப்பீட்டாளர்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர்கள் இருவருக்கும் உள்ள குழப்பத்தைக் குறைக்கும். இறுதியாக, E20 காலகட்டத்தில் பழைய வாகனப் பராமரிப்பு குறித்து வாகன உற்பத்தியாளர்கள் வெளியிடும் தகவல்களையும் கவனிக்கவும், ஏனெனில் எரிபொருள் பொருந்தாமை தொடர்பான இன்சூரன்ஸ் தகராறுகளைத் தீர்ப்பதில் உற்பத்தியாளரின் தெளிவான வழிகாட்டுதல்களே முதன்மை ஆதாரமாக இருக்கும்.