உங்கள் இன்சூரன்ஸ் ரெனியூவல் தேதிகளை ஒரே நாளில் மாற்றலாமா? முழு விவரம்!

பல இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளை வைத்திருக்கும்போது, அவைகளின் ரெனியூவல் தேதிகளை நினைவில் கொள்வது கடினம். இதை எளிதாக்க, ஹெல்த் மற்றும் மோட்டார் இன்சூரன்ஸ் ரெனியூவல் தேதிகளை ஒரே நாளுக்கு மாற்றலாம். ஆனால், இதில் சில முக்கிய சலுகைகளை இழக்கும் ஆபத்து உள்ளது.

என்ன நடந்தது?

பலரும் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ், மோட்டார் இன்சூரன்ஸ் என பல பாலிசிகளை தனித்தனி தேதிகளில் வைத்திருப்பார்கள். இந்த வெவ்வேறு ரெனியூவல் தேதிகளை நினைவில் வைத்துக்கொள்வது சில சமயங்களில் சிரமமாக இருக்கும். இதனால், பாலிசி காலாவதியாகி, பாதுகாப்பு இல்லாமல் போகும் அபாயமும் உண்டு. இதைத் தவிர்க்க, சில இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள், வாடிக்கையாளர்களின் வசதிக்காக, அனைத்து பாலிசிகளின் ரெனியூவல் தேதியையும் ஒரே நாளுக்கு மாற்றும் வசதியை வழங்குகின்றன. இதன் மூலம், பட்ஜெட் போடுவதும், பணம் செலுத்துவதும் எளிதாகிறது.

முதலீட்டாளர்களுக்கு இது ஏன் முக்கியம்?

வெவ்வேறு தேதிகளில் இன்சூரன்ஸ் ரெனியூவல் செய்வது என்பது வெறும் சிரமம் மட்டுமல்ல, பணம் செலுத்தும் தேதியை மறந்துவிடவும் வாய்ப்புள்ளது. ஒரு பாலிசி காலாவதியானால், அது வழங்கும் பாதுகாப்பு நின்றுவிடும். குறிப்பாக, ஹெல்த் இன்சூரன்ஸில் இது பெரிய பாதிப்பை ஏற்படுத்தும். பல ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளில், ஏற்கெனவே இருக்கும் நோய்களுக்கு (Pre-existing conditions) ஒரு காத்திருப்பு காலம் (Waiting Period) உண்டு. பாலிசி காலாவதியாகி, சரியான நேரத்தில் புதுப்பிக்கப்படாவிட்டால், இந்த காத்திருப்பு காலத்தின் பலன் கிடைக்காமல் போகலாம். ஒரே ரெனியூவல் தேதிக்கு மாற்றுவதன் மூலம், வருடாந்திர பிரீமியம் செலுத்துவதை எளிதாக திட்டமிடலாம்.

ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் விஷயத்தில் என்ன செய்ய வேண்டும்?

ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் தேதிகளை ஒரே நாளுக்கு மாற்ற, பொதுவாக ஒரு பாலிசியை ரத்து செய்துவிட்டு, மற்ற பாலிசியின் தேதிக்கு ஏற்ப புதிய பாலிசியாக தொடங்குவார்கள். ஆனால், இதைச் செய்வதற்கு முன்பு, உங்கள் தற்போதைய பாலிசியில் உள்ள 'நோ கிளைம் போனஸ்' (No Claim Bonus - NCB) மற்றும் நோய்களுக்கான காத்திருப்பு காலம் (Waiting Period) போன்ற சலுகைகள் புதிய பாலிசியில் தொடருமா என்பதை இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்திடம் எழுத்துப்பூர்வமாக உறுதிப்படுத்திக்கொள்ள வேண்டும். இல்லையென்றால், இந்த முக்கிய பலன்களை நீங்கள் இழக்க நேரிடும்.

மோட்டார் இன்சூரன்ஸ் விஷயத்தில் என்ன செய்யலாம்?

மோட்டார் இன்சூரன்ஸ் தேதிகளை ஒருங்கிணைப்பது ஹெல்த் இன்சூரன்ஸை விட எளிதானது. ஒரு பாலிசியின் காலத்தை, கூடுதல் மாதங்களுக்கு நீட்டித்து, விரும்பிய ரெனியூவல் தேதியுடன் பொருத்தலாம். உதாரணமாக, ஜனவரியில் காலமாகும் ஒரு பாலிசியை, ஏப்ரலில் காலமாகும் மற்றொரு பாலிசியுடன் இணைக்க விரும்பினால், அந்த முதல் பாலிசியை மூன்று மாதங்கள் நீட்டிக்கலாம். இதற்கு கூடுதல் பிரீமியம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். இது பொதுவாக காத்திருப்பு காலப் பிரச்சனைகளை ஏற்படுத்தாது, ஆனால் சிறிது கூடுதல் செலவு ஏற்படும்.

கவனிக்க வேண்டிய ஆபத்துகள்

பாலிசி ரெனியூவல் தேதிகளை ஒரே நாளுக்கு மாற்றுவது வசதியாக இருந்தாலும், அதில் சில ஆபத்துகளும் உள்ளன. முக்கியமாக, ஏற்கெனவே சேர்ந்த சலுகைகளை (Accrued Benefits) இழக்கும் அபாயம் உள்ளது. இன்சூரன்ஸ் ஒழுங்குமுறை ஆணையங்கள் (Regulators) தொடர்ந்து பாலிசி தொடர்ச்சியை வலியுறுத்தினாலும், இறுதி விதிமுறைகள் பாலிசி ஒப்பந்தத்தைப் பொறுத்தது. தேதிகளை மாற்றும்போது, புதிய 'அண்டர்ரைட்டிங்' (Underwriting) தேவையில்லை என்பதை உங்கள் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்திடம் எழுத்துப்பூர்வமாக கேட்டுப் பெறுவது நல்லது. ஏனெனில், உங்கள் உடல்நிலையில் மாற்றம் ஏற்பட்டிருந்தால், புதிய அண்டர்ரைட்டிங் மூலம் பிரீமியம் அதிகரிக்கலாம் அல்லது புதிய கட்டுப்பாடுகள் விதிக்கப்படலாம். மேலும், பாலிசியை நீட்டிப்பதற்கோ அல்லது மாற்றுவதற்கோ ஆகும் கூடுதல் செலவுகளையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

முதலீட்டாளர்கள் என்ன கண்காணிக்க வேண்டும்?

உங்கள் பாலிசி ரெனியூவல் தேதிகளை மாற்ற முடிவு செய்தால், முதலில் உங்கள் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் அல்லது நிதி ஆலோசகரைத் தொடர்புகொண்டு ஆலோசனை பெறுவது அவசியம். சலுகைகள் தானாகவே தொடரும் என்று ஒருபோதும் நினைக்காதீர்கள். காத்திருப்பு காலம், போனஸ் போன்ற அனைத்தும் அப்படியே தொடரும் என்பதை உறுதிப்படுத்தும் அதிகாரப்பூர்வ அறிக்கையைக் கேளுங்கள். மாற்றங்களை இறுதி செய்வதற்கு முன், ஆண்டிற்கான உங்கள் மொத்த பிரீமியம் செலவை மதிப்பீடு செய்து, புதிய அட்டவணை உங்கள் நிதி திட்டத்திற்குப் பொருந்துகிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்தை மாற்ற திட்டமிட்டால், உங்கள் க்ளைம் ஹிஸ்டரி (Claim History) மற்றும் புதிய நிறுவனத்தின் க்ளைம் செட்டில்மென்ட் அனுபவம் எப்படி இருக்கும் என்பதையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.