பணவீக்கம் உங்கள் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் கவரை கரைத்து வருகிறதா? இதை நீங்கள் கண்டிப்பாகப் படிக்க வேண்டும்!

பணவீக்கத்தால் ஏற்படும் அமைதியான அரிப்பு காரணமாக, நீங்கள் சம்பாதித்த டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் கவரின் மதிப்பு நீங்கள் நினைப்பதை விட கணிசமாகக் குறைவாக இருக்கலாம். பல இந்தியக் குடும்பங்கள் தங்கள் இருபதுகளின் பிற்பகுதியிலோ அல்லது முப்பதுகளின் முற்பகுதியிலோ டேர்ம் பிளான்களை வாங்குகின்றன, 50 லட்சம் அல்லது 75 லட்சம் ரூபாய் கவர் பல தசாப்தங்களுக்குப் போதுமானதாக இருக்கும் என்று கருதுகின்றன.

இருப்பினும், வாழ்க்கையின் நிதிச் சூழல் காலப்போக்கில் வியத்தகு முறையில் மாறுகிறது. வருமானம் அதிகரிக்கிறது, செலவுகள் கூடுகின்றன, குழந்தைகள் பிறக்கிறார்கள், கடன்கள் அதிகரிக்கின்றன. இதற்கிடையில், பணவீக்கம் கல்வி மற்றும் சுகாதாரம் முதல் அன்றாட வாழ்க்கை வரை அனைத்தின் செலவையும் தொடர்ந்து அதிகரித்து வருகிறது. இதன் பொருள், ஒரு தசாப்தத்திற்கு முன்பு போதுமானதாகத் தோன்றிய ஒரு காப்பீட்டு கவரை, இப்போது உண்மையான அர்த்தத்தில் மிகக் குறைந்த பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

டேர்ம் பிளான்களில் பணவீக்கத்தின் மறைமுகச் செலவு:

ஒரு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியின் முக்கிய நோக்கம் வருமானத்தை ஈடுசெய்வதாகும். பணவீக்கம் அதிகரிக்கும்போது, பணத்தின் வாங்கும் சக்தி குறைகிறது.
உதாரணமாக, 10 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு வாங்கப்பட்ட 50 லட்சம் ரூபாய் கவர், இன்றைய வருமானத்தில் நான்கு அல்லது ஐந்து ஆண்டுகளுக்கான செலவை மட்டுமே ஈடுசெய்யக்கூடும், இது ஒரு இளம் குடும்பத்திற்கு நெருக்கடியில் தேவைப்படுவதை விட மிகவும் குறைவு.
தேவையான கவர் மற்றும் தற்போதுள்ள கவர் இடையேயான இடைவெளி ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதிகரிக்கிறது, ஏனெனில் செலவுகள் உயர்ந்து கொண்டே செல்கின்றன, அதே நேரத்தில் பாலிசி தொகை நிலையானதாக உள்ளது.

இன்றைய சிறந்த டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் கவர் என்ன?

நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் பொதுவாக டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் கவர் உங்கள் வருடாந்திர வருமானத்தில் குறைந்தபட்சம் பத்து முதல் பதினைந்து மடங்கு இருக்க வேண்டும் என்று அறிவுறுத்துகிறார்கள்.
குழந்தைகளின் உயர் கல்விக்கு நிதியளிப்பது அல்லது ஒரு பெரிய வீட்டுக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவது போன்ற குறிப்பிடத்தக்க நீண்டகால நிதி இலக்குகள் இருந்தால் இந்த பரிந்துரை பெரும்பாலும் அதிகரிக்கும்.
ஆண்டுக்கு 15-20 லட்சம் ரூபாய் சம்பாதிக்கும் ஒருவருக்கு, இது தோராயமாக 1.5 கோடி முதல் 3 கோடி ரூபாய் கவரைக் குறிக்கிறது.
பல குடும்பங்கள் இந்த அளவுகோலை அடையத் தவறுகின்றன, ஏனெனில் அவர்கள் ஆண்டுகளில் தங்கள் காப்பீட்டுத் தேவைகளை மறுபரிசீலனை செய்யவில்லை.

உங்கள் பாலிசியை மறுபரிசீலனை செய்வதன் அவசியம்:

டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் ஒரு முறை வாங்கும் பொருளாகக் கருதப்படக்கூடாது, மாறாக வாழ்க்கையின் மாற்றங்களுக்கு ஏற்ப மாறும் ஒரு மாறும் நிதி கருவியாக இருக்க வேண்டும்.
உங்கள் டேர்ம் பிளானை சில வருடங்களுக்கு ஒருமுறை அல்லது திருமணம், குழந்தை பிறப்பு, அல்லது புதிய கடன்களைப் பெறுவது போன்ற முக்கியமான வாழ்க்கை நிகழ்வுகளுக்குப் பிறகு மதிப்பாய்வு செய்வது நல்லது.
மதிப்பாய்வின் போது, உங்கள் தற்போதைய வருமானம், செலவுகள், சார்ந்திருப்பவர்கள், பொறுப்புகள் மற்றும் எதிர்கால நிதி இலக்குகளை மறுபரிசீலனை செய்யவும்.
மதிப்பாய்வில் குறிப்பிடத்தக்க பாதுகாப்பு இடைவெளி கண்டறியப்பட்டால், உங்கள் கவரேஜை அதிகரிக்க ஒரு டாப்-அப் பாலிசியைக் கருத்தில் கொள்ளவும்.
பிரீமியங்கள் பத்து ஆண்டுகளுக்கு முன்பு இருந்ததை விட அதிகமாக இருந்தாலும், அவை பெரும்பாலான சம்பளம் பெறும் தனிநபர்களுக்கு, குறிப்பாக இளம் வயதில் வாங்கும்போது, இன்னும் மலிவாகவே உள்ளன.

தாக்கம்:

டேர்ம் இன்சூரஸைப் புதுப்பிக்கத் தவறினால், குடும்பங்கள் நெருக்கடியான காலங்களில் நிதி ரீதியாக பாதிக்கப்படக்கூடும், இது கடன் அல்லது எதிர்காலத் திட்டங்களில் சமரசத்திற்கு வழிவகுக்கும்.
காப்பீட்டுத் துறைக்கு, இது வாடிக்கையாளர் கல்வி மற்றும் முன்கூட்டிய பாலிசி மறுஆய்வுகளின் அவசியத்தை எடுத்துக்காட்டுகிறது.
தாக்க மதிப்பீடு (0–10): 6

கடினமான சொற்கள் விளக்கம்:

டேர்ம் பிளான்: ஒரு வகை ஆயுள் காப்பீடு இது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு (டேர்ம்) கவரேஜ் வழங்குகிறது. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் அந்த காலத்திற்குள் இறந்துவிட்டால், அவரது பயனாளிகளுக்கு இறப்புப் பலன் கிடைக்கும்.
பணவீக்கம் (Inflation): பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கான பொது விலைகளின் அளவு உயரும் விகிதம், அதன் விளைவாக வாங்கும் சக்தி குறைகிறது. இதன் பொருள் பணம் முன்பு வாங்கியதை விட குறைவான பொருட்களை வாங்குகிறது.
பிரீமியம்: காப்பீட்டு பாலிசியை செயல்பாட்டில் வைத்திருக்க காப்பீட்டு பாலிசிதாரர் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்குச் செலுத்தும் பணத்தின் அளவு.
கவர் (Sum Assured): காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரின் மரணத்திற்குப் பிறகு காப்பீட்டு நிறுவனம் பயனாளிகளுக்குச் செலுத்தும் பணத்தின் அளவு.