IRDAI-ன் கீழ் வரும் Saral Jeevan Bima, ₹50 லட்சம் வரை கவரேஜ் வழங்கும் ஒரு ஸ்டாண்டர்டைஸ்ட் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசி. இது இந்தியாவில் உள்ள சாதாரண மக்களுக்கும், முறைசாரா தொழிலாளர்களுக்கும் குறைந்த விலையில் இன்சூரன்ஸ் கிடைக்க வழிவகுக்கிறது.
காப்பீட்டை எளிமையாக்கும் Saral Jeevan Bima
இந்தியாவில் பலரும் காப்பீட்டு பாலிசிகள் வாங்குவதில் சிரமத்தை எதிர்கொள்கின்றனர். பாலிசிகளின் சிக்கலான விதிமுறைகள், பலவிதமான நிபந்தனைகள், மற்றும் வெவ்வேறு கம்பெனிகளின் திட்டங்களை ஒப்பிடுவதில் உள்ள குழப்பம் இதற்கு முக்கிய காரணங்கள். இதை சரிசெய்ய, இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் வளர்ச்சி ஆணையம் (IRDAI) ஒரு நிலையான (standardized) டேர்ம் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. இதன் பெயர் 'சரல் ஜீவன் பீமா'.
இது ஒரு தூய பாதுகாப்பு (pure-protection) திட்டம். இதில் முதலீட்டுக்கான அம்சங்கள் எதுவும் கிடையாது. பாலிசிதாரர் பாலிசி காலத்திற்குள் இறந்துவிட்டால், நாமினிக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகை (death benefit) வழங்கப்படும். இந்த திட்டத்தில், சுமார் ₹25 லட்சம் தொகைக்கு பாலிசி எடுப்பதாக இருந்தால், வயது மற்றும் பிற விவரங்களைப் பொறுத்து மாத பிரீமியம் சுமார் ₹550 முதல் தொடங்குகிறது.
அனைவருக்கும் பாதுகாப்பு
இந்த திட்டத்தின் முக்கிய அம்சம் என்னவென்றால், ஒரே மாதிரியான அடிப்படை நன்மைகளையும் அம்சங்களையும் எல்லா காப்பீட்டு நிறுவனங்களும் வழங்க வேண்டும் என IRDAI உத்தரவிட்டுள்ளது. இதனால், வாடிக்கையாளர்கள் வெவ்வேறு நிறுவனங்களின் பிரீமியங்களை எளிதாக ஒப்பிட்டு, சிறந்த சேவையை வழங்கும் நிறுவனத்தை தேர்ந்தெடுக்க முடியும். இந்த பாலிசி 18 வயது முதல் 65 வயது வரை உள்ளவர்களுக்கு பொருந்தும். ₹5 லட்சம் முதல் ₹50 லட்சம் வரை காப்பீட்டுத் தொகை (sum assured) தேர்வு செய்யலாம்.
முறைசாரா தொழிலாளர்களுக்கும் ஒரு வரப்பிரசாதம்
இந்த திட்டத்தின் மற்றொரு சிறப்பு, சம்பளச் சீட்டுகள் (salary slips) இல்லாதவர்களுக்கும் இது ஏற்றது. வழக்கமாக, காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வருமான வரி அறிக்கைகள் அல்லது முறையான வேலைக்கான ஆதாரங்களைக் கேட்கும். ஆனால், 'சரல் ஜீவன் பீமா' திட்டத்தில், சுயதொழில் செய்பவர்கள், முறைசாரா தொழிலாளர்கள், மற்றும் தற்காலிக வேலை செய்பவர்கள் போன்றோரும், மாற்று வருமான ஆதாரங்களைக் காட்டி இந்த பாலிசியை எடுக்க முடியும். இதன் மூலம், இரண்டாம் மற்றும் மூன்றாம் தர நகரங்களில் உள்ள மக்களையும் காப்பீட்டுத் துறைக்கு கொண்டு வர முடியும்.
பாலிசி விதிமுறைகள்
இந்த பாலிசியில் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பல வசதிகள் உள்ளன. 5 ஆண்டு முதல் 40 ஆண்டு வரை பாலிசி காலத்தை தேர்வு செய்யலாம். மேலும், ஒரே தவணை (single premium), குறிப்பிட்ட கால தவணை (limited premium), அல்லது தொடர் தவணை (regular premium) என பிரீமியம் செலுத்தும் முறைகளையும் தேர்வு செய்யலாம்.
இது ஒரு தூய டேர்ம் திட்டம் என்பதால், பாலிசி காலம் முடிந்து, பாலிசிதாரர் உயிருடன் இருந்தால், எந்த பணமும் திரும்பக் கிடைக்காது (no maturity benefit). மேலும், பாலிசி தொடங்கிய நாளிலிருந்து 45 நாட்களுக்கு ஒரு காத்திருப்பு காலம் (waiting period) உண்டு. இந்தக் காலத்தில், விபத்து மரணம் ஏற்பட்டால் மட்டுமே கவரேஜ் கிடைக்கும்.
எதிர்கொள்ளும் சவால்கள்
குறைந்த பிரீமியம் மற்றும் எளிமை இருந்தபோதிலும், அதிக கமிஷன் பெறும் மற்ற திட்டங்களுடன் ஒப்பிடும்போது இந்தத் திட்டம் இன்னும் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படவில்லை. காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு, இந்த குறைந்த பிரீமியம் திட்டங்களை விற்பனை செய்வதற்கான செலவும், கிடைக்கும் லாபமும் ஒரு சவாலாகவே உள்ளது. காப்பீட்டுத் துறையை உன்னிப்பாகக் கவனிப்பவர்கள், நிறுவனங்கள் தங்கள் செலவுகளை எவ்வாறு நிர்வகிக்கின்றன என்பதையும், இதுபோன்ற திட்டங்களை ஊக்குவிப்பதன் மூலம் அவர்களின் லாபம் எவ்வாறு பாதிக்கப்படுகிறது என்பதையும் கவனிக்க வேண்டும். இந்த குறிப்பிட்ட திட்டத்திற்கான க்ளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதங்கள் (claim settlement ratios) மற்றும் தரப்படுத்தப்பட்ட டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பரவலை அதிகரிக்க ஒழுங்குமுறை மாற்றங்கள் போன்றவற்றை எதிர்கால அப்டேட்களில் கண்காணிக்கலாம்.