மோட்டார் இன்சூரன்ஸ் உச்சம்: கடும் போட்டிக்கு மத்தியில் வாகன விற்பனை உயர்வால் ICICI லோம்பார்டுக்கு லாபம்!

வாகன விற்பனை அலையில் மோட்டார் இன்சூரன்ஸ் துறை

இந்திய மோட்டார் இன்சூரன்ஸ் தொழில், அனைத்து முக்கிய வகைகளிலும் வாகன விற்பனையில் குறிப்பிடத்தக்க மீட்சியை நேரடியாக சார்ந்து, வலுவான வால்யூம் வளர்ச்சியின் கட்டத்தில் நுழைகிறது. தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வாகனங்களுக்கான ஜிஎஸ்டி (GST) நியாயப்படுத்தல், நீட்டிக்கப்பட்ட பண்டிகைக்கால விற்பனை காலம் மற்றும் நுகர்வோர் உணர்வில் பொதுவான உயர்வு போன்ற சமீபத்திய காரணிகள் கடந்த இரண்டு மாதங்களில் வாகனப் பதிவுகளை கணிசமாக அதிகரித்துள்ளன.

புதிய வாகனங்களின் இந்த எழுச்சி 'காப்பீட்டுத் தளத்தை' திறம்பட விரிவுபடுத்தியுள்ளது, இது மோட்டார் சொந்த சேத (OD) பிரீமியங்களில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க அதிகரிப்பாக மொழிபெயர்க்கப்பட்டுள்ளது. இரு சக்கர வாகனங்கள் மற்றும் நடுத்தர பயணிகள் வாகனங்கள் போன்ற பிரிவுகளில் வளர்ச்சி குறிப்பாக காணப்படுகிறது, அங்கு கட்டுப்படியாகும் தன்மை மிகவும் உச்சமாகவும் நுகர்வோர் உணர்வு வலுவாகவும் உள்ளது. தொழில் தரவுகள் ஒரு பரந்த அடிப்படையிலான மீட்பை உறுதிப்படுத்துகின்றன, மேம்பட்ட கிராமப்புற தேவை மற்றும் நிதியுதவி கிடைப்பதால் இரு சக்கர வாகனங்கள் முன்னணியில் உள்ளன, அதே சமயம் பயணிகள் வாகனங்கள் எஸ்யூவிக்களின் தொடர்ச்சியான ஆர்வம் மற்றும் புதிய மாடல் அறிமுகங்களால் ஆரோக்கியமான ஈர்ப்பைப் பராமரிக்கின்றன. சரக்கு போக்குவரத்து மற்றும் உள்கட்டமைப்பு மேம்பாட்டால் ஆதரிக்கப்படும் வணிக வாகனங்களின் அளவுகளும் வலுப்பெற்றுள்ளன.

போட்டிக்கு மத்தியில் லாபத்தன்மை சவால்கள் தொடர்கின்றன

தொகுதிக்கு உகந்த தேவை சூழல் உந்துதலாக இருந்தாலும், மோட்டார் இன்சூரன்ஸ் துறை குறிப்பிடத்தக்க விலை அழுத்தங்களுடன் தொடர்ந்து போராடி வருகிறது. சந்தைப் பங்கை பாதுகாக்க அல்லது கைப்பற்ற, காப்பீட்டாளர்கள் OD பிரீமியங்களில் ஆக்கிரமிப்பு தள்ளுபடிகள் மற்றும் விநியோகஸ்தர்களுக்கு மேம்பட்ட கொடுப்பனவுகளை வழங்க கட்டாயப்படுத்தும் போட்டி தீவிரம் அதிகமாக உள்ளது. இந்த ஆக்கிரமிப்பு தள்ளுபடி இரு சக்கர வாகனங்கள் மற்றும் நடுத்தர பயணிகள் வாகனங்கள் போன்ற விலை உணர்திறன் பிரிவுகளில் மிகவும் தெளிவாக உள்ளது, அதாவது அதிகரித்த பிரீமியம் வளர்ச்சி என்பது மேம்பட்ட விளைச்சல்களை விட முதல் ஆண்டு பாலிசி வழங்குதல்களின் விளைவாகும்.

மோட்டார் போர்ட்ஃபோலியோ முழுவதும் ஒருங்கிணைந்த விகிதங்கள் உயர்ந்த நிலையில் இருப்பதால் லாபத்தன்மை அழுத்தத்தில் உள்ளது. தொழில்நுட்பம் சார்ந்த வாகன பாகங்கள், அதிக தொழிலாளர் செலவுகள் மற்றும் நகர்ப்புற மையங்களில் க்ளைம்களின் அதிகரித்த அதிர்வெண் ஆகியவற்றால் இயக்கப்படும் பழுதுபார்ப்பு செலவுகள் அதிகரிப்பது, க்ளைம் தீவிரத்தை அதிகரிக்கிறது. ஒரே நேரத்தில், கையகப்படுத்தல் மற்றும் சேவை செலவுகள் 'ஒட்டும்' தன்மையுடன் நிரூபிக்கப்படுகின்றன, தொடர்ச்சியான உயர் கமிஷன்கள் மற்றும் நிலையான டிஜிட்டல் கையகப்படுத்தல் செலவுகள் செலவு விகிதங்களை மிதமாக்குவதைத் தடுக்கின்றன. கட்டாய மூன்றாம் தரப்பு (TP) காப்பீட்டுப் பிரிவு மேலும் அழுத்தத்தைச் சேர்க்கிறது, ஏனெனில் மிதமான ஒழுங்குமுறை விகித திருத்தங்கள் அதிகரிக்கும் இழப்புச் செலவுகளுடன் இணையாக இல்லை, இது விலை நிர்ணயம் மற்றும் க்ளைம் போக்குகளுக்கு இடையில் ஒரு நிலையான துண்டிப்பை உருவாக்குகிறது.

ICICI Lombard General Insurance: ஒரு வலுவான போட்டியாளர்

இந்தியாவின் மிகப்பெரிய தனியார் மோட்டார் இன்சூரராக நிலைநிறுத்தப்பட்டுள்ள ICICI லோம்பார்டு ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம், வாகன விற்பனையில் தற்போதைய மீட்பு மற்றும் காப்பீட்டுத் தளத்தின் அடுத்தடுத்த விரிவாக்கத்திலிருந்து பயனடைய நல்ல நிலையில் உள்ளது. நிறுவனம் மோட்டார் பிரிவில் சுமார் 10.7 சதவீத சந்தைப் பங்கைக் கொண்டுள்ளது, மோட்டார் சொந்த சேதத்தில் ஒரு தொழில்-முன்னணி இருப்பையும், மோட்டார் மூன்றாம் தரப்பில் மிகப்பெரிய தனியார் துறை பங்கையும் கொண்டுள்ளது.

மோட்டார் ஓடி வளர்ச்சி சமீபத்திய காலாண்டில் வாகன விற்பனையில் தற்காலிக மென்மை மற்றும் ஆக்கிரமிப்பு தள்ளுபடியின் காரணமாக தொழில்துறையை விட சற்று பின்தங்கியிருந்தாலும், அக்டோபர் மாதத்திலிருந்து வேகம் நேர்மறையாக மாறியுள்ளது. இந்த மேம்பாடு ஜிஎஸ்டி குறைப்புகள், வலுவான பண்டிகை தேவை மற்றும் நுகர்வோர் உணர்வு மீட்சி ஆகியவற்றிற்கு காரணமாகும், விலை நிர்ணய ஒழுக்கம் படிப்படியாக வலுப்பெறுவதால் இந்த போக்குகள் தொடரும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. மோட்டார் டிபி பிரிவில், வரவிருக்கும் ஒழுங்குமுறை விகித திருத்தங்கள், ஐசிஐசிஐ லோம்பார்டின் விரிவான விநியோக வலையமைப்புடன் இணைந்து, வளர்ச்சி மற்றும் சந்தைப் பங்கு மீட்பை ஆதரிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

எதிர்காலப் போக்கு மற்றும் கண்ணோட்டம்

வலுவான வாகன விற்பனை வேகம், அதிகரித்து வரும் வாகன உரிமை விகிதங்கள் மற்றும் விரிவடையும் டிஜிட்டல் விநியோக சேனல்களால் ஆதரிக்கப்படும் மோட்டார் இன்சூரன்ஸ் துறைக்கான கண்ணோட்டம் ஆக்கப்பூர்வமாக உள்ளது. இருப்பினும், காப்பீட்டு லாபத்தில் ஒரு அர்த்தமுள்ள மீட்பு ஒரு படிப்படியான செயல்முறையாக இருக்கும் என்று கணிக்கப்பட்டுள்ளது. ஒழுக்கமான காப்பீட்டு நடைமுறைகள், வலுவான புதுப்பித்தல் உரிமைகள், பயனுள்ள க்ளைம் மேலாண்மை மற்றும் கடுமையான செலவுக் கட்டுப்பாடுகளை வெளிப்படுத்தும் காப்பீட்டாளர்கள், நடுத்தர காலத்தில் அதிக நியாயமான விலை நிர்ணயத்தை நோக்கி வால்யூம்-சார்ந்த சுழற்சியிலிருந்து தனது மாற்றத்தை தொழில்துறை வழிநடத்தும் போது சிறந்த நிலையில் இருப்பார்கள் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

தாக்கம்

மோட்டார் இன்சூரன்ஸ் துறை மற்றும் குறிப்பிட்ட நிறுவனத்தின் செயல்திறன் பற்றிய இந்த பகுப்பாய்வு, இந்திய பங்குச் சந்தை முதலீட்டாளர்களுக்கு, குறிப்பாக நிதி மற்றும் வாகனத் துறைகளில் கவனம் செலுத்துபவர்களுக்கு முக்கியமான நுண்ணறிவுகளை வழங்குகிறது. வளர்ச்சி இயக்கிகள், லாபத்தன்மை சவால்கள் மற்றும் ஐசிஐசிஐ லோம்பார்டின் மூலோபாய நிலைப்பாடு ஆகியவற்றின் விரிவான பகுப்பாய்வு, ஆய்வாளர் இலக்குகளால் ஆதரிக்கப்படுகிறது, முதலீட்டு முடிவுகளுக்கு மதிப்புமிக்க உள்ளீட்டை வழங்குகிறது. ஐசிஐசிஐ லோம்பார்டில் ஒரு நேர்மறையான நிலை வளர்ச்சி மற்றும் வருமானத்திற்கான சாத்தியமான வாய்ப்புகளை பரிந்துரைக்கிறது.

Impact Rating: 8/10

கடினமான சொற்கள் விளக்கப்பட்டுள்ளன

• Motor Own Damage (OD) premiums (மோட்டார் சொந்த சேத பிரீமியங்கள்): இது பாலிசிதாரரின் வாகனத்திற்கு ஏற்பட்ட உடல் ரீதியான சேதம் அல்லது திருட்டுக்கு ஈடுசெய்யும் காப்பீட்டு கவரேஜ் ஆகும்.
• Insurable base (காப்பீட்டுக்குரிய அடிப்படை): இது சந்தையில் காப்பீடு செய்ய தகுதியான வாகனங்களின் மொத்த எண்ணிக்கையாகும்.
• Combined ratios (ஒருங்கிணைந்த விகிதங்கள்): இன்சூரர்களுக்கான ஒரு முக்கிய லாபத்தன்மை அளவீடு. இது இழப்பு விகிதம் (செலுத்தப்பட்ட க்ளைம்களை ஈட்டிய பிரீமியங்களால் வகுத்தது) மற்றும் செலவு விகிதம் (இயக்கச் செலவுகளை ஈட்டிய பிரீமியங்களால் வகுத்தது) ஆகியவற்றைச் சேர்ப்பதன் மூலம் கணக்கிடப்படுகிறது. 100%க்குக் குறைவான விகிதம் பொதுவாக காப்பீட்டு செயல்பாடுகளிலிருந்து லாபத்தைக் குறிக்கிறது.
• Claim severity (க்ளைம் தீவிரம்): இது தாக்கல் செய்யப்பட்ட ஒவ்வொரு காப்பீட்டுக் க்ளைமிற்கும் ஏற்படும் சராசரி செலவைக் குறிக்கிறது.
• Third-Party (TP) segment (மூன்றாம் தரப்பு (TP) பிரிவு): இது இந்தியாவில் சட்டப்பூர்வமாக கட்டாயமாக்கப்பட்ட காப்பீட்டு கவரேஜ் ஆகும், இது காப்பீடு செய்யப்பட்ட வாகனத்தால் மூன்றாம் தரப்பினருக்கு ஏற்படும் காயம், மரணம் அல்லது சொத்து சேதத்திற்கான பொறுப்பை ஈடுசெய்கிறது.
• Acquisition costs (கொள்முதல் செலவுகள்): இவை ஒரு இன்சூரர் புதிய வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதற்கும் பாதுகாப்பதற்கும் ஆகும் செலவுகள், முகவர்களுக்குச் செலுத்தப்படும் கமிஷன்கள் மற்றும் சந்தைப்படுத்தல் செலவுகள் உட்பட.
• Expense ratios (செலவு விகிதங்கள்): இந்த விகிதம் ஒரு இன்சூரரின் இயக்க செலவுகளை அதன் மொத்த எழுதப்பட்ட பிரீமியங்களுடன் ஒப்பிடுகிறது.
• Underwriting practices (காப்பீட்டு நடைமுறைகள்): இது ஒரு குறிப்பிட்ட அலகு அல்லது சொத்தை காப்பீடு செய்வதில் உள்ள அபாயத்தை மதிப்பிடுவதற்கும், பொருத்தமான பிரீமியத்தை நிர்ணயிப்பதற்கும் இன்சூரர்கள் பயன்படுத்தும் செயல்முறையாகும்.
• Renewal franchises (புதுப்பித்தல் உரிமைகள்): இது ஒரு இன்சூரரின் தற்போதுள்ள வாடிக்கையாளர்களையும் அவர்களின் வணிகத்தையும், அவர்களின் பாலிசிகள் புதுப்பித்தலுக்கு உரியதாகும்போது, வெற்றிகரமாக தக்கவைக்கும் திறனைக் குறிக்கிறது.