மோசமான மழைக்கால பாதிப்பு: சாதாரண கார் இன்சூரன்ஸ் க்ளைம் மறுக்கப்படுமா?

இந்தியாவில் பருவமழைக்காலம் தொடங்கியுள்ளது. இந்த நேரத்தில் வாகனங்களுக்கு ஏற்படும் சேதங்கள் அதிகரித்துள்ள நிலையில், பல கார் உரிமையாளர்களுக்கு ஒரு அதிர்ச்சி காத்திருக்கிறது. ஆம், சாதாரண மோட்டார் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகள் மழைக்காலத்தால் ஏற்படும் பொதுவான பழுதுகளை க்ளைம் செய்ய உதவாது.

சாதாரண பாலிசியில் உள்ள சிக்கல்கள் என்ன?

பல வாகன உரிமையாளர்கள் தங்களின் காப்பீடு (Comprehensive Motor Insurance) மழை மற்றும் வெள்ளத்தால் ஏற்படும் அனைத்து சேதங்களுக்கும் பாதுகாப்பு அளிக்கும் என நினைக்கிறார்கள். ஆனால், உண்மை என்னவென்றால், சாதாரண 'own-damage' பாலிசிகள் பல சமயங்களில் மறைமுக இழப்புகளுக்கு (consequential losses) க்ளைம் ஏற்காது. குறிப்பாக, கனமழையில் வாகனம் சிக்கி, எஞ்சின் தண்ணீரில் மூழ்கும்போது, மீண்டும் மீண்டும் ஸ்டார்ட் செய்ய முயன்றால் எஞ்சினில் ஏற்படும் பாதிப்பு (hydrostatic lock) கவனக்குறைவாகவோ அல்லது மறைமுக இழப்பாகவோ கருதப்பட்டு, க்ளைம் மறுக்கப்படுகிறது.

க்ளைம் தொகைகள் மற்றும் பாதிப்புகள்

சமீபத்திய தரவுகளின்படி, வெள்ளத்தால் ஏற்படும் வாகன சேதங்களுக்கான க்ளைம் தொகைகள் கணிசமாக உயர்ந்துள்ளன. சராசரியாக, ஒரு க்ளைமுக்கு ₹40,000 வரை ஆகலாம் எனத் தெரிகிறது. மேலும், Digit General Insurance போன்ற நிறுவனங்கள், ₹40 லட்சம் வரையிலான பெரிய வெள்ள சேத க்ளைம்களையும் கையாண்டுள்ளன. இது, கடுமையாக பாதிக்கப்பட்ட வாகனங்களை சரிசெய்வதற்கான அதிக செலவைக் காட்டுகிறது.

புதிய வாகனங்களுக்கான ஆபத்துகள்

பெட்ரோல், டீசல் எஞ்சின்கள் மட்டுமின்றி, எலக்ட்ரிக் வாகனங்களும் (EV) மழைக்காலத்தில் குறிப்பிட்ட சவால்களை எதிர்கொள்கின்றன. நீண்ட நேரம் தண்ணீரில் இருப்பதால், பேட்டரி மற்றும் மின் சாதனங்கள் பாதிக்கப்படலாம். விழுந்த மரங்கள், ஷார்ட் சர்க்யூட், மோசமான சாலைகளால் ஏற்படும் விபத்துகள் போன்றவையும் மழைக்கால ஆபத்துகளாகும்.

என்ன தீர்வு?

இந்த பாதுகாப்பு இடைவெளியை சரிசெய்ய, இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் சில 'add-on' கவர்களை பரிந்துரைக்கின்றன. குறிப்பாக, எஞ்சினில் நீர் புகுவதால் ஏற்படும் பாதிப்புகளுக்கு 'Engine Protect' கவர் மிகவும் முக்கியமானது. மேலும், வாகனத்தின் வயதைக் கணக்கிடாமல் முழுமையான மாற்றீட்டு மதிப்பைப் பெற 'Zero Depreciation' கவர், மற்றும் லூப்ரிகண்டுகள் போன்றவற்றை உள்ளடக்கும் 'Consumables Cover' ஆகியவையும் உதவியாக இருக்கும். தொலைதூரங்களில் வாகனம் பழுதானால், 'Roadside Assistance' கவரும் அவசியம்.

ஓட்டுநர் நடந்து கொள்ளும் விதம் முக்கியம்

பாலிசியின் விதிமுறைகளைத் தாண்டி, வெள்ளத்தின் போது வாகனம் ஓட்டும் முறையும் க்ளைம் ஒப்புதலில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. தெரியாத ஆழமுள்ள தண்ணீரில் வாகனத்தை ஓட்டுவதைத் தவிர்க்க வேண்டும். வாகனம் திடீரென நின்றால், எஞ்சினை மீண்டும் ஸ்டார்ட் செய்ய முயற்சிக்கக் கூடாது. இது சரிசெய்யக்கூடிய பிரச்சனையை நிரந்தர சேதமாகவும், க்ளைம் ஏற்க முடியாத நிலைக்கு கொண்டு சென்றுவிடும்.

சேதம் ஏற்பட்டால், உடனடியாக புகைப்படம் எடுத்து இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்திற்குத் தெரிவிக்க வேண்டும். வாகனத்தை ஓட்ட முயற்சிக்காமல், டோயிங் (towing) மூலம் சரிசெய்யும் இடத்திற்கு கொண்டு செல்ல வேண்டும். மேலும், மழைக்காலத்திற்கு முன்பே டயர்கள், பிரேக்குகள், வைப்பர்கள் போன்றவற்றைச் சரிபார்ப்பது விபத்துகளைத் தவிர்க்க உதவும்.