ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியம் கட்ட மறந்தாச்சா? ஆபத்துகள் என்ன? க்ரேஸ் பீரியட் விதிமுறைகள்!

Detailed Coverage

பல இந்திய பாலிசிதாரர்களுக்கு, ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியத்தை தவறவிடுவது என்பது ஒரு சிறிய நிர்வாகப் பிழையாகவே கருதப்படுகிறது. ஆனால், பாலிசியை சரியான நேரத்தில் புதுப்பிக்கத் தவறினால், அது பெரிய நிதி ஆபத்துக்களை ஏற்படுத்தும். உங்களுக்கு மிகவும் தேவைப்படும் நேரத்தில் பாதுகாப்பு இல்லாமல் போகலாம். இந்திய இன்சூரன்ஸ் ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையத்தின் (IRDAI) தற்போதைய விதிமுறைகளின்படி, பாலிசிதாரர்களுக்கு உடனடியாக ரத்து செய்யப்படாமல், புதுப்பித்தல் கட்டணங்களைச் செலுத்த ஒரு க்ரேஸ் பீரியட் (Grace Period) வழங்கப்படுகிறது.

க்ரேஸ் பீரியட் விதிகள் மற்றும் க்ளைம் கவரேஜ்

க்ரேஸ் பீரியட் என்பது செயலில் உள்ள கவரேஜின் நீட்டிப்பாகும் என்பது ஒரு பொதுவான தவறான கருத்து. பொதுவாக, மாதாந்திர பிரீமியம் செலுத்துதல்களுக்கு 15 நாட்கள் அவகாசமும், காலாண்டு, அரையாண்டு அல்லது வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளுக்கு 30 நாட்கள் வரையும் இந்த காலம் அனுமதிக்கிறது. இந்தக் காலகட்டத்தில், க்ளைம் செட்டில்மென்ட் தொடர்பாக பாலிசி தொழில்நுட்ப ரீதியாக இடைநிறுத்தப்பட்ட நிலையில் இருக்கும். மருத்துவ அவசரநிலை ஏற்பட்டு, பிரீமியம் செலுத்தப்படாத நிலையில் க்ளைம் செய்யப்பட்டால், ஒப்பந்தம் செயலில் இல்லை என்பதால், இன்சூரர்கள் சட்டப்பூர்வமாக க்ளைமை நிராகரிக்கலாம். இந்தக் காலகட்டத்தில் கவரேஜ் பொதுவாக உத்தரவாதம் அளிக்கப்படாததால், பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் குறிப்பிட்ட தயாரிப்பு பிரசுரத்தில் உள்ள விதிமுறைகளை சரிபார்க்க வேண்டும்.

லேப்ஸ் ஆன பாலிசியின் விலை

க்ளைம்கள் நிராகரிக்கப்படுவதற்கான உடனடி ஆபத்துக்கு அப்பால், க்ரேஸ் பீரியடைத் தாண்டி லேப்ஸ் ஆகும் பாலிசி நீண்ட கால நன்மைகளை இழக்க வழிவகுக்கும். ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளில் பெரும்பாலும் குறிப்பிட்ட நோய்கள் அல்லது ஏற்கனவே உள்ள நிலைகளுக்கு காத்திருப்பு காலங்கள் (Waiting Periods) இருக்கும். இந்தக் காத்திருப்பு காலங்கள் சேரும் தன்மை கொண்டவை; அதாவது, நீங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் புதுப்பிக்கும்போது, அந்த நிலைமைகளுக்கு முழுமையாகப் பாதுகாக்கப்படுவதற்கு நெருக்கமாக வருகிறீர்கள். ஒரு பாலிசி லேப்ஸ் ஆகும்போது, இந்த தொடர்ச்சி உடைந்துவிடும்.

லேப்ஸ் ஆன பாலிசியை மீண்டும் செயல்படுத்துவது அல்லது புதிய ஒன்றை வாங்குவது போன்ற சந்தர்ப்பங்களில், இன்சூரர் உங்களை ஒரு புதிய வாடிக்கையாளராகக் கருதுவார். இது பெரும்பாலும் ஒரு புதிய மதிப்பீட்டு செயல்முறைக்கு வழிவகுக்கும், அங்கு நிறுவனம் உங்கள் தற்போதைய சுகாதார நிலையை மீண்டும் மதிப்பிடும். இதன் விளைவாக, நீங்கள் அதிக பிரீமியங்களை எதிர்கொள்ள நேரிடலாம், உங்கள் அசல் பாலிசி தொடங்கியதிலிருந்து உருவான நிலைமைகளுக்கு புதிய விலக்கு விதிகள், மற்றும் அனைத்து முந்தைய காத்திருப்பு காலங்களும் மீண்டும் தொடங்கப்படும். நாள்பட்ட அல்லது ஏற்கனவே உள்ள நிலைமைகளுக்கு ஹெல்த் இன்சூரன்ஸை நம்பியிருக்கும் நபர்களுக்கு, இது ஒரு பேரழிவுகரமான நிதி அடியாக இருக்கும்.

பேமெண்ட்களை நிர்வகித்தல் மற்றும் ஆட்டோ-டெபிட்

தானியங்கி பேமெண்ட்களின் வளர்ச்சியுடன், பல பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் பிரீமியங்கள் வெற்றிகரமாக கழிக்கப்படுகின்றன என்று கருதுகின்றனர். இருப்பினும், ஆட்டோ-டெபிட் ஆணைகளில் உள்ள தொழில்நுட்ப தோல்விகள் அமைதியான லேப்ஸ்களுக்கு வழிவகுக்கும். ஒரு கட்டணம் தோல்வியுற்றால், நிலைமையை சரிசெய்ய உடனடியாக இன்சூரன்ஸ் வழங்குநர் அல்லது உங்கள் ஏஜென்ட்டைத் தொடர்புகொள்வது அவசியம். கட்டணம் செலுத்தப்பட்டவுடன், புதுப்பித்தல் பற்றிய எழுத்துப்பூர்வ உறுதிப்படுத்தலைப் பெறுங்கள்.

பாலிசியை காலாவதியாக அனுமதிப்பதற்குப் பதிலாக, தற்போதைய திட்டம் இனி பொருத்தமானதாக இல்லை என்று உணருபவர்கள் போர்ட்டபிலிட்டி (Portability) போன்ற விருப்பங்களை ஆராய வேண்டும். போர்ட்டபிலிட்டி என்பது முந்தைய பாலிசியின் கீழ் சம்பாதித்த காத்திருப்பு காலங்களுக்கான கிரெடிட்டைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளும்போது, ஒரு பாலிசிதாரர் வேறொரு இன்சூரருக்கு மாற அனுமதிக்கிறது. இது பாலிசியை முழுமையாக லேப்ஸ் ஆக அனுமதிப்பதை விட மிகவும் பாதுகாப்பான நிதி நகர்வாகும். டிஜிட்டல் எச்சரிக்கைகள் அல்லது காலண்டர் நினைவூட்டல்கள் மூலம் புதுப்பித்தல் தேதிகளைக் கண்காணிப்பது, உங்கள் ஆரோக்கியம் மற்றும் நிதிகளுக்கு தடையற்ற பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதற்கான மிகவும் பயனுள்ள வழியாகும்.