IRDAI-க்கு கிடைத்த சூப்பர் பவர்ஸ்: புதிய மசோதா காப்பீட்டுத் தவறான விற்பனையை முடிவுக்குக் கொண்டுவந்து வெளிப்படைத்தன்மையை அதிகரிக்கும்!

இந்திய காப்பீட்டுத் துறை ஒரு குறிப்பிடத்தக்க ஒழுங்குமுறை சீர்திருத்தத்திற்குத் தயாராக உள்ளது, ஏனெனில் இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI) 'சப்கா பீமா சப்கி ரக்ஷா (காப்பீட்டுச் சட்டங்கள் திருத்த) மசோதா, 2025'-ல் உள்ள திருத்தங்களால் அதிகாரம் பெற்று, கடுமையான விதிமுறைகளைச் செயல்படுத்த உள்ளது. இந்த மாற்றங்கள் வெளிப்படைத்தன்மையை மேம்படுத்துவதற்கும், காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளில் தொடர்ந்து நடைபெறும் தவறான விற்பனைப் பிரச்சனையை கணிசமாகக் குறைப்பதற்கும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. தவறான விற்பனை என்பது, பாலிசிதாரர்களுக்கு அவர்களின் தேவைகள் அல்லது நிதி இலக்குகளுடன் பொருந்தாத தயாரிப்புகள் விற்கப்படும்போது நிகழ்கிறது, பெரும்பாலும் போதுமான வெளிப்படுத்தல் (inadequate disclosure) அல்லது முகவர்கள் அல்லது இடைத்தரகர்களின் தேவையற்ற செல்வாக்கு (undue influence) காரணமாக இது நிகழ்கிறது. சமீபத்திய திருத்தங்கள் அத்தகைய தீங்கு விளைவிக்கும் நடைமுறைகளைத் தடுப்பதை நேரடியாக நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. இந்த திருத்தங்கள், முகவர்கள் மற்றும் இடைத்தரகர்களுக்கு வழங்கப்படும் கமிஷன்களை வெளிப்படுத்த IRDAI-க்கு ஒரு தெளிவான அதிகாரத்தை வழங்குகின்றன. குறிப்பாக, பிரிவு 36, காப்பீட்டுச் சட்டம், 1938-ன் பிரிவு 40-ஐத் திருத்துகிறது, இது ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தை கமிஷன்களுக்கு வரம்புகளை நிர்ணயிக்கவும், கட்டண முறைகளை பரிந்துரைக்கவும், மேலும் இந்த கொடுப்பனவுகள் பாலிசிதாரர்களுக்கு எவ்வாறு வெளியிடப்பட வேண்டும் என்பதை வரையறுக்கவும் அனுமதிக்கிறது. இது கட்டாய வெளிப்படைத்தன்மைக்கு வழிவகுக்கிறது, வாங்குபவர்கள் தங்கள் பாலிசிகளில் உள்ள கமிஷனை அறிவதை உறுதி செய்கிறது. இந்த மசோதா வங்கி-காப்பீட்டுத் துறையையும் பாதிக்கிறது, அங்கு வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளை விற்கின்றன. பிரிவு 25, காப்பீட்டுச் சட்டத்தின் பிரிவு 32A-க்கு பதிலாக, ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் (insurer) இயக்குநர்கள் அல்லது அதிகாரிகள் ஒரு வங்கி அல்லது முதலீட்டு நிறுவனத்தில் ஒத்த பதவிகளை வகிப்பதைத் தெளிவாகத் தடை செய்கிறது. இது ஒரு வங்கியின் இணைக்கப்பட்ட காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு தயாரிப்பு விநியோகத்தை செலுத்தும் வாரிய அளவிலான செல்வாக்கைத் தடுப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது, மேலும் நியாயமான நடைமுறைகளை ஊக்குவிக்கிறது. மற்ற இடைத்தரகர்களான தரகர்கள், இணையத் திரட்டிகள் (web aggregators) மற்றும் கார்ப்பரேட் முகவர்கள் (corporate agents) ஆகியோருக்கு, விதிமுறைகள் மூலம் கட்டுப்பாடுகள் விதிக்கப்படும். பிரிவு 42D-க்கான திருத்தங்கள், IRDAI-க்கு தகுதி வரம்புகளை நிர்ணயிக்கவும், ஒழுங்குமுறை மீறல்களுக்கு பதிவுகளை இடைநிறுத்தவும் அதிகாரம் அளிக்கின்றன. புதிதாகச் சேர்க்கப்பட்ட பிரிவு 40(2A), முகவர்கள் மற்றும் இடைத்தரகர்கள் மீதான விதிகளை வகுக்க பரந்த அதிகாரத்தை வழங்குகிறது, இதில் நலன் முரண்பாடுகளை நிர்வகிப்பதும் அடங்கும். இந்த ஒழுங்குமுறை வலுப்படுத்தும் முயற்சிகள், உயர் பதவியில் உள்ளவர்கள் கவலைகளை வெளிப்படுத்திய நேரத்தில் வந்துள்ளன. நிதியமைச்சர் நிர்மலா சீதாராமன் மற்றும் ரிசர்வ் வங்கி கவர்னர் சஞ்சய் மல்ஹோத்ரா ஆகிய இருவரும் சமீபத்திய மாதங்களில் இந்தியா முழுவதும் உள்ள வங்கிகளால் காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளின் பரவலான தவறான விற்பனை குறித்து தீவிர கவலைகளை வெளிப்படுத்தியுள்ளனர். ஒட்டுமொத்தமாக, இந்த சட்டரீதியான மாற்றங்கள் IRDAI-க்கு சிறந்த நிர்வாகம் மற்றும் தெளிவான வெளிப்படுத்தல்களைச் செயல்படுத்த அதிகாரம் அளிக்கின்றன. கமிஷன்களை மிகவும் வெளிப்படையானதாக மாற்றுவதன் மூலமும், காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கும் அவற்றின் முக்கிய விநியோக வழிகளுக்கும் இடையிலான உரிமை மற்றும் நிர்வாகத்தைப் பிரிப்பதன் மூலமும், இந்தத் துறை அதிக பொறுப்புக்கூறல் மற்றும் மேம்பட்ட பாலிசிதாரர் பாதுகாப்புக்கு மாறும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இந்த ஒழுங்குமுறை கடுமையாக்கலானது காப்பீட்டுத் துறையில் நுகர்வோர் நம்பிக்கையை மேம்படுத்தும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, இது குறுகிய கால விற்பனை ஊக்கத்தொகையை விட நீண்ட கால வாடிக்கையாளர் மதிப்பில் கவனம் செலுத்தும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கும் விநியோகஸ்தர்களுக்கும் மிகவும் நிலையான வணிக மாதிரிகளுக்கு வழிவகுக்கும். இது அதிக கமிஷன்களைப் பெரிதும் நம்பியிருக்கும் இடைத்தரகர்கள் மற்றும் வங்கிகளின் லாபத்தையும் பாதிக்கலாம்.