வாகன காப்பீட்டில் மோசடிக்கு எதிரான போர்! அதிகரிக்கும் இழப்பீடு, காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தீவிரம்.

இந்தியாவின் பொது காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், வாகன மூன்றாம் தரப்பு காப்பீட்டில் (Motor Third-Party) நடக்கும் தொடர் மோசடிகளை கட்டுப்படுத்த தீவிர நடவடிக்கைகளை எடுத்து வருகின்றன. இது லாபத்தைப் பெருமளவில் பாதித்து வருவதாக கூறப்படுகிறது. கடந்த ஜூலை 29, 2026 அன்று சென்னை உயர் நீதிமன்றம் பிறப்பித்த உத்தரவின்படி, தமிழகம் முழுவதும் சிறப்பு விசாரணை குழுக்கள் அமைக்கப்பட்டுள்ளன. இந்த குழுக்கள், போலியான விபத்துக்கள், ஆவண மோசடிகள் போன்ற சந்தேகத்திற்கிடமான கிளைம்களை (claims) தீவிரமாக விசாரிக்கும்.

காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் எதிர்கொள்ளும் சவால், மோசடிகளைக் கண்டுபிடிப்பது மட்டுமல்ல. ஒருபுறம், நீதிமன்றங்கள் வழங்கும் இழப்பீட்டுத் தொகைகள் விண்ணை முட்டுகின்றன. மறுபுறம், சாலைகளில் ஓடும் வாகனங்களில் கணிசமானவை காப்பீடு இல்லாமலும் செல்கின்றன. சாலை விபத்து அல்லாத கிளைம்களை கூட சாலை விபத்து கிளைம்களாக மாற்றி இழப்பீடு பெறுவதும் அதிகரித்து வருவதால், காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் இழப்பு அதிகமாகிறது. Go Digit General Insurance, New India Assurance, ICICI Lombard போன்ற பெரிய நிறுவனங்களின் அதிகாரிகள் இந்த போக்கை உன்னிப்பாக கவனித்து வருகின்றனர். ஏனெனில், போலியான அல்லது மிகைப்படுத்தப்பட்ட கிளைம்கள், நிறுவனங்களின் லாப வரம்பை (underwriting margins) நேரடியாக பாதிக்கின்றன.

மோசடிகள் லாபத்திற்கு அச்சுறுத்தலாக இருந்தாலும், சமீபத்திய சில ஒழுங்குமுறை மாற்றங்கள் இந்த துறைக்கு ஒரு நல்ல செய்தியாக அமைந்துள்ளது. கடந்த ஆகஸ்ட் 4, 2026 அன்று, இந்திய உச்ச நீதிமன்றம் ஒரு புதிய உத்தரவை பிறப்பித்தது. இதன்படி, புதிய கார்களுக்கு 4 ஆண்டுகள் மூன்றாம் தரப்பு காப்பீடு கட்டாயமாக்கப்பட்டுள்ளது. அதேபோல், புதிய இருசக்கர வாகனங்களுக்கு 6 ஆண்டுகள் காப்பீடு கட்டாயமாக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த நடவடிக்கை, காப்பீட்டு பரவலை (insurance penetration) அதிகரிக்கும் என்றும், நிறுவனங்களின் பணப்புழக்கத்தை (cash flows) சிறப்பாக நிர்வகிக்க உதவும் என்றும் எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இந்த அறிவிப்பைத் தொடர்ந்து, காப்பீட்டு நிறுவனப் பங்குகள் சந்தையில் நேர்மறையான வரவேற்பைப் பெற்றன. காப்பீட்டு கால நீட்டிப்பு, வருவாய் வளர்ச்சிக்கும் சந்தை ஸ்திரத்தன்மைக்கும் உதவும் என நம்பப்படுகிறது.

இருப்பினும், இந்த துறையில் உள்ள அபாயங்கள் குறித்து முதலீட்டாளர்கள் கவனமாக இருக்க வேண்டும். மொத்த மூன்றாம் தரப்பு கிளைம்களில் கணிசமான பங்களிப்பை வழங்கும் வர்த்தக வாகனப் பிரிவில் (commercial vehicle category), இந்த புதிய காப்பீட்டு கால கட்டாயங்கள் எந்த தாக்கத்தையும் ஏற்படுத்தவில்லை. மேலும், காப்பீடு செய்யப்படாத வாகனங்களால் ஏற்படும் அபாயமும் இந்தப் பிரிவில் அதிகமாக உள்ளது. இதற்கிடையில், காப்பீட்டு பாலிசிகளில் உள்ள தெளிவற்ற வாசகங்கள் குறித்து நீதிமன்றங்கள் சமீபத்தில் அதிருப்தியை வெளிப்படுத்தியுள்ளன. இத்தகைய நடைமுறைகள் தேவையற்ற சட்டப் பொறுப்புகளுக்கு வழிவகுக்கும் என்றும் எச்சரித்துள்ளன.

முதலீட்டாளர்களுக்கு அடுத்து வரவிருக்கும் முக்கிய அறிவிப்பாக, இந்த புதிய விசாரணை குழுக்கள் கிளைம் செட்டில்மெண்ட் விகிதங்கள் (claim settlement ratios) மற்றும் லாப வரம்புகளில் (underwriting profit margins) ஏற்படுத்தும் தாக்கம் இருக்கும். மேலும், வர்த்தக வாகனங்களில் காப்பீடு செய்யப்படாத வாகனங்களின் பிரச்சனை குறித்து எடுக்கப்படும் எதிர்கால ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கைகள், இந்தத் துறை தனது நீண்ட கால பொறுப்பு வெளிப்பாட்டைக் (liability exposure) கட்டுப்படுத்த முடியுமா என்பதை அறிய உதவும்.