குறுகிய கால மருத்துவமனை சிகிச்சைக்குப் பிறகு பல பாலிசிதாரர்களின் இன்சூரன்ஸ் க்ளைம்கள் நிராகரிக்கப்படுகின்றன. சாதாரண வெளிநோயாளி (OPD) சிகிச்சைக்கும், டே-கேர் (Day Care) நடைமுறைக்கும் உள்ள வித்தியாசத்தைப் புரிந்துகொள்ளத் தவறுவதே இதற்கு முக்கியக் காரணம்.
மருத்துவமனையில் ஒரு படுக்கையில் படுத்தாலே இன்சூரன்ஸ் க்ளைம் கிடைத்துவிடும் என்று பலரும் நினைக்கிறார்கள். ஆனால், வெறும் நேரம் மட்டும் போதாது; இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் தங்கள் ஒப்பந்த விதிமுறைகளின்படிதான் பணத்தை வழங்குகின்றன. சாதாரண மருத்துவமனை அனுமதி (Hospitalisation), டே-கேர் நடைமுறைகள் (Day Care Procedures) மற்றும் வெளிநோயாளி பிரிவு (OPD) சிகிச்சைகளை குழப்பிக் கொள்வதுதான் க்ளைம் நிராகரிப்புக்கு முக்கிய காரணமாகிறது.
24-மணிநேர விதி மற்றும் டே-கேர்
வழக்கமான ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளில் க்ளைம் கிடைக்க வேண்டுமானால், குறைந்தபட்சம் 24 மணிநேரம் மருத்துவமனையில் இருக்க வேண்டும் என்பது விதி. ஆனால், தற்போதைய நவீன மருத்துவத்தில் டயாலிசிஸ், கண் அறுவை சிகிச்சை, கீமோதெரபி போன்ற சிகிச்சைகள் சில மணிநேரங்களிலேயே முடிந்துவிடுகின்றன. இவை 'டே-கேர்' பிரிவில் வருகின்றன. உங்கள் பாலிசியின் டே-கேர் பட்டியலில் குறிப்பிட்ட சிகிச்சை இருந்தால், 2 மணிநேரத்தில் டிஸ்சார்ஜ் ஆனாலும் க்ளைம் கிடைக்கும். இங்கு நேரத்தை விட, அந்தச் சிகிச்சை பாலிசியில் இருக்கிறதா என்பதே முக்கியம்.
OPD சிக்கல்
மருத்துவமனைக்குச் சென்று பரிசோதனை செய்தாலே அது இன்சூரன்ஸ் வரம்பிற்குள் வரும் என்று பலரும் தவறாகக் கருதுகின்றனர். மருத்துவர் உங்களை உள்நோயாளியாக (Inpatient) அனுமதிக்கவில்லை என்றால், அது OPD செலவாகவே கருதப்படும். பெரும்பாலான பாலிசிகளில் OPD கவர் என்பது ஒரு கூடுதல் அம்சமாகவே (Add-on) இருக்கும். சாதாரண ஆலோசனைக்கு க்ளைம் கோருவது உங்கள் மனுவை உடனடியாக நிராகரிக்கச் செய்யும்.
கவனிக்க வேண்டியவை
சிகிச்சை முறைகளைத் தாண்டி, பாலிசியில் உள்ள கோ-பேமெண்ட் (Co-payment), ரூம் ரென்ட் லிமிட் (Room Rent Sub-limits) போன்ற நிபந்தனைகளும் உங்களின் செட்டில்மெண்ட் தொகையைக் குறைக்கும். எனவே, திட்டமிட்ட சிகிச்சைகளுக்கு முன்னதாகவே 'ப்ரீ-ஆத்தரைசேஷன்' (Pre-authorization) பெற்றுக்கொள்வது சிறந்தது. இது சிகிச்சை தொடங்கும் முன்பே உங்கள் பாலிசி கவரேஜ் குறித்த தெளிவைத் தரும்.