Whalesbook
காப்பீட்டுத் துறை 2026-ல் வலுவான வளர்ச்சிக்குத் தயார்
இந்திய ஆயுள் மற்றும் சுகாதார காப்பீட்டாளர்கள் 2026-ல் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க வளர்ச்சி மீட்சியை எதிர்பார்த்து நம்பிக்கையுடன் உள்ளனர். இந்த நேர்மறையான பார்வை முக்கியமாக இரண்டு முக்கிய மேம்பாடுகளால் இயக்கப்படுகிறது: பொருட்களின் மற்றும் சேவைகளின் மீதான வரி (ஜிஎஸ்டி) விகிதங்களில் குறைப்பு மற்றும் காப்பீட்டு திருத்தச் சட்டத்தின் நிறைவேற்றம், இது அதிக அந்நிய முதலீட்டை அனுமதிக்கிறது. தொழில் துறையினர் இந்த மாற்றங்கள் தேவை-பக்கக் கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் விநியோக-பக்கக் கட்டுப்பாடுகள் இரண்டையும் திறம்பட நிவர்த்தி செய்யும் என்று நம்புகின்றனர்.
தேவையில் ஜிஎஸ்டியின் தாக்கம்
சமீபத்திய ஜிஎஸ்டி நிவாரணம், ஆயுள் காப்பீட்டு தயாரிப்புகளுக்கான தேவையை மறுவடிவமைப்பதில் ஒரு முக்கிய காரணியாக அமைந்துள்ளது, இது நுகர்வோருக்கு அவற்றை மேலும் மலிவானதாக மாற்றுகிறது. ஜெனரலி சென்ட்ரல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்தின் நிர்வாக இயக்குநர் மற்றும் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி ஆலோக் ரங்getBoundingt, 'டேர்ம் இன்சூரன்ஸ்' போன்ற விலை-உணர்திறன் கொண்ட பாதுகாப்பு தயாரிப்புகளுக்கு இதுவே அதிக நன்மை பயத்துள்ளதாகவும், புதுப்பித்தல்களிலும் (renewals) ஒரு முன்னேற்றம் காணப்படுவதாகவும் குறிப்பிட்டார். இந்த போக்கு சந்தையில் ஊடுருவலை விரைவுபடுத்தும் என்றும், மேலும் ஒருங்கிணைந்த நிதிச் சலுகைகளுக்கு வழிவகுக்கும் என்றும் அவர் எதிர்பார்க்கிறார்.
ஆயுள் காப்பீட்டுத் துறையின் செயல்பாடு
ஆயுள் காப்பீட்டுத் துறை புதிய வணிக பிரீமியங்களில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க எழுச்சியைக் கண்டது, இது நவம்பர் மாதத்தில் ஆண்டுக்கு ஆண்டு 23% உயர்ந்து ₹31,119.64 கோடியை எட்டியது. இந்த வளர்ச்சி, செப்டம்பர் 22, 2025 முதல் நடைமுறைக்கு வந்த அனைத்து தனிநபர் ஆயுள் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் மீதான ஜிஎஸ்டி விலக்கிற்குப் பிறகு வந்துள்ளது, இது முந்தைய 18% கட்டணத்திலிருந்து ஒரு குறிப்பிடத்தக்க மாற்றமாகும். बजाज லைஃப் இன்சூரன்ஸின் நிர்வாக இயக்குநர் மற்றும் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி தருண் சுக், ஜிஎஸ்டி குறைப்பு 'டேர்ம் இன்சூரன்ஸ்' ஐ மிகவும் அணுகக்கூடியதாக ஆக்குகிறது என்றும், இது சில வாங்குபவர்களுக்கு கிட்டத்தட்ட ஏழு வருடாந்திர பிரீமியங்களுக்கு சமமான உண்மையான சேமிப்பை வழங்குவதாகவும் எடுத்துரைத்தார். சேமிப்பு மற்றும் வருடாந்திர (annuity) தயாரிப்புகளும் மிகவும் திறமையானதாக மாறும், இது ஒரு ஆரோக்கியமான தயாரிப்பு கலவையை ஆதரிக்கும்.
காப்பீட்டுச் சட்டம் விநியோகத்தை அதிகரிக்கிறது
ஜிஎஸ்டி சீரமைப்பு தேவையை அதிகரிக்கும் அதே வேளையில், 'சப்கா பீமா, சப்கி ரக்ஷா' (காப்பீட்டு சட்டங்கள் திருத்தம்) மசோதா, 2025, காப்பீட்டுத் துறையில் 100% நேரடி அந்நிய முதலீட்டை (FDI) அனுமதிப்பதன் மூலம் கட்டமைப்பு ரீதியான விநியோக-பக்கக் கட்டுப்பாடுகளை நிவர்த்தி செய்கிறது. பாரதி AXA லைஃப் இன்சூரன்ஸின் நிர்வாக இயக்குநர் மற்றும் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி பராக் ராஜா, இது காப்பீட்டாளர்களை வாடிக்கையாளர் சார்ந்த திறன்களில் அதிக முதலீடு செய்யவும், குறைந்த சேவை பெற்ற சந்தைகளில் விநியோக வலையமைப்புகளை விரிவுபடுத்தவும், உடனடி ஒப்புதலுக்கான (instant underwriting) தொழில்நுட்பத்தை மேம்படுத்தவும், மற்றும் மட்டு தயாரிப்புகளை (modular products) புதுமையாக உருவாக்கவும் அனுமதிக்கிறது என்றார். ராஜா, ஜிஎஸ்டி சீரமைப்பு மற்றும் காப்பீட்டு திருத்தச் சட்டத்தின் ஒருங்கிணைந்த விளைவை தொழில்துறைக்கான இரண்டு வரலாற்றுத் தடைகளை நீக்குவதாக விவரித்தார்.
சுகாதார காப்பீட்டு பார்வை
ஜிஎஸ்டி குறைப்பால் ஆதரிக்கப்படும் சுகாதார காப்பீட்டில், குறிப்பாக, வாழ்நாள் அல்லாத காப்பீட்டாளர்கள் 2026 இல் வலுவான பிரீமியம் வசூலை எதிர்பார்க்கிறார்கள். இண்டஸ்இண்ட் ஜெனரல் இன்சூரன்ஸின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி ராகேஷ் ஜெயின், பொது காப்பீட்டுத் துறை 2025 இல் நிலையான வளர்ச்சியைக் கண்டதாகவும், மொத்த பிரீமியங்கள் ₹3.08 லட்சம் கோடியை எட்டியுள்ளன, இது 6.2% அதிகம் என்றும் குறிப்பிட்டார். இருப்பினும், காப்பீட்டு ஊடுருவல் சுமார் 1% ஆகக் குறைவாகவே உள்ளது, இது விரிவாக்கத்திற்கு கணிசமான இடத்தைக் குறிக்கிறது. ஜெயின், வளர்ந்து வரும் விழிப்புணர்வு, ஆழமான சந்தை ஊடுருவல், மற்றும் சுகாதாரம் மற்றும் வணிகப் பிரிவுகளுக்கான நிலையான தேவை ஆகியவற்றால் இயக்கப்படும் 2026 இல் 8-13% வேகமான வளர்ச்சியை கணித்துள்ளார்.
வெளிநாட்டு மூலதனத்தை ஈர்ப்பது
SBI ஜெனரல் இன்சூரன்ஸின் நிர்வாக இயக்குநர் மற்றும் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி நவீன் சந்திர ஜா, காலநிலை மாற்றம், சைபர் அச்சுறுத்தல்கள் மற்றும் தீ போன்ற வளர்ந்து வரும் அபாயங்களுக்கு எதிரான காப்பீடு குறித்த தேவையை குறிப்பிட்டுள்ளார். 100% FDI நீண்டகால மூலதனத்தை ஈர்ப்பதற்கும், உலகளாவிய நிபுணத்துவத்தைக் கொண்டுவருவதற்கும், தொழில்நுட்பம் மற்றும் இடர் மேலாண்மையில் புதுமைகளை வளர்ப்பதற்கும் முக்கியமானது என்று அவர் நம்புகிறார், இது இறுதியில் உலகளவில் போட்டித்தன்மை வாய்ந்த ஒரு காப்பீட்டு சூழலை உருவாக்கும்.
தாக்கம்
இந்த செய்தி இந்திய காப்பீட்டுத் துறைக்கு மிகவும் சாதகமானது. இது முதலீட்டில் அதிகரிப்பு, நுகர்வோருக்கு தயாரிப்பு வாங்கல் திறன் மற்றும் கிடைக்கும் தன்மையை அதிகரித்தல், மற்றும் நிதி உள்ளடக்கத்தை மேம்படுத்துதல் ஆகியவற்றை ஏற்படுத்தும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. காப்பீட்டுத் துறையில் வளர்ச்சி, பரந்த இந்தியப் பங்குச் சந்தை மற்றும் பொருளாதாரத்தையும் சாதகமாகப் பாதிக்கும். மதிப்பீடு: 8/10.
கடினமான சொற்கள் விளக்கம்
- ஜிஎஸ்டி (GST): இந்தியாவில் செயல்படுத்தப்பட்ட ஒரு ஒருங்கிணைந்த மறைமுக வரி அமைப்பு.
- காப்பீட்டு திருத்தச் சட்டம் (Insurance Amendment Bill): தற்போதைய காப்பீட்டு சட்டங்களைத் திருத்தி, புதுப்பிக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட சட்டம், இந்த விஷயத்தில், குறிப்பாக FDI வரம்பை அதிகரிப்பது.
- எஃப்.டி.ஐ (FDI): நேரடி அந்நிய முதலீடு, இந்தியாவில் உள்ள வணிகங்களில் வெளிநாட்டு நிறுவனங்களால் செய்யப்படும் முதலீடுகள்.
- டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் (Term Insurance): ஒரு குறிப்பிட்ட காலம் அல்லது காலத்திற்கு காப்பீட்டை வழங்கும் ஒரு வகை ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசி.
- யுலிப் (ULIPs): யூனிட் லிங்க்ட் இன்சூரன்ஸ் பிளான்கள், காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பை முதலீட்டு வாய்ப்புகளுடன் இணைக்கும் காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகள்.
- வருடாந்திர தயாரிப்புகள் (Annuity Products): ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வழக்கமான கொடுப்பனவுகளின் ஓட்டத்தை வழங்கும் நிதித் தயாரிப்புகள், பெரும்பாலும் ஓய்வூதிய வருமானத்திற்காகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
- மொத்த பிரீமியங்கள் (Gross Premiums): மறு காப்பீட்டு செலவுகள் மற்றும் பிற செலவுகளைக் கழிப்பதற்கு முன் காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் சேகரிக்கப்பட்ட மொத்த பிரீமியங்களின் அளவு.
- திவால் மேலாண்மை (Solvency Management): காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் பாலிசிதாரர்களுக்கான கடமைகளை நிறைவேற்ற போதுமான நிதி ஆதாரங்களைக் கொண்டிருப்பதை உறுதிசெய்யும் செயல்முறை.