இந்திய இளைஞர்கள்: ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் முக்கியம், ஆனால் வாங்குவதில் ஆர்வம் குறைவு! | ரிப்போர்ட் பகீர் தகவல்

###intent-adoption இடைவெளி!

இந்த இடைவெளி, இளைஞர்களின் மருத்துவ அவசர கால தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய போதுமானதாக இல்லை என்பதை காட்டுகிறது. இது குறித்து வெளியான 'Young India Health Insurance Report' படி, வெறும் 24% இளைஞர்கள் மட்டுமே போதுமான அளவு தயாராக இருப்பதாக கூறியுள்ளனர். மேலும், ஹெல்த் ப்ரொடெக்ஷன் ஸ்கோர் (HPS) அடிப்படையில், 76% இளைஞர்கள் பாதிக்கப்படக்கூடிய நிலையில் உள்ளனர், இதில் 23% பேர் மிகவும் பாதிக்கப்படக்கூடியவர்களாக உள்ளனர்.

ஆரோக்கியம் பற்றிய அதீத நம்பிக்கை, பணப்புழக்கத்துக்கு முன்னுரிமை?

இந்த ஈடுபாடு குறைவதற்கு சில முக்கிய காரணங்கள் உள்ளன. பலர் தங்களை ஆரோக்கியமாக உணர்வதால், ஹெல்த் இன்சூரன்ஸை உடனடி தேவையாக கருதாமல், எதிர்கால தேவை என தள்ளிப்போடுகின்றனர். இது தவிர, 26% பேர் உடனடி பணப்புழக்கத்தை (Liquidity) விரும்புவதாகவும், நீண்ட கால பாதுகாப்பு திட்டங்களுக்கு 8% பேர் மட்டுமே முன்னுரிமை அளிப்பதாகவும் தெரிய வந்துள்ளது.

சந்தை வளர்ச்சி அபாரமாக இருந்தாலும்...

இந்த சவால்களுக்கு மத்தியிலும், இந்தியாவின் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் சந்தை அபாரமான வளர்ச்சியை நோக்கி சென்று கொண்டிருக்கிறது. வரும் 2033 ஆம் ஆண்டிற்குள், இந்த சந்தை 62 பில்லியன் டாலர் முதல் 322 பில்லியன் டாலர் வரை வளரும் என கணிக்கப்பட்டுள்ளது. இது ஆண்டுக்கு 8.27% முதல் 16.3% வரை வளர்ச்சி விகிதத்தைக் (CAGR) குறிக்கிறது. சுகாதார விழிப்புணர்வு அதிகரிப்பு மற்றும் அரசு திட்டங்கள் இதற்கு முக்கிய காரணங்கள்.

வாடிக்கையாளர்களை தக்கவைப்பதில் சவால்கள்

வாடிக்கையாளர்களை தக்கவைப்பதிலும் (Retention) இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் பெரும் சிக்கல்களை சந்திக்கின்றன. 6% பாலிசி லேப்ஸ் (Lapse Rate) விகிதம் உள்ளது, மேலும் பாதியாக குறையாமல் 3 ஆண்டுகளுக்குள் பல பாலிசிகள் ரத்து செய்யப்படுகின்றன. மலிவான பிரீமியம், தங்கள் உடல்நலம் பற்றிய அதீத நம்பிக்கை, மற்றும் முதலீட்டு வருமானத்தை எதிர்பார்க்கும் மனநிலை ஆகியவை இதற்குக் காரணங்கள். க்ளைம் செட்டில்மெண்ட் விகிதங்கள் (Claim Settlement Ratios) அதிகமாகத் தோன்றினாலும், சில சமயங்களில் பகுதியளவு பணம் வழங்குதல், தாமதம் அல்லது நிராகரிப்பு போன்ற பிரச்சனைகள் உள்ளன.

IRDAI-யின் அதிரடி நடவடிக்கைகள்

இந்த பிரச்சனைகளை சரிசெய்ய, இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI) தீவிரமாக செயல்பட்டு வருகிறது. மே 2024 இல் வெளியான புதிய சுற்றறிக்கைகள் (Circulars) நடைமுறைகளை தரப்படுத்துவதையும், க்ளைம் செட்டில்மெண்ட் நேரத்தை அதிகரிப்பதையும், வெளிப்படைத்தன்மையை மேம்படுத்துவதையும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. வாழ்நாள் முழுவதும் பாலிசியை புதுப்பிக்கும் வசதி (Lifetime Renewability) மற்றும் க்ளைம் நிராகரிப்புக்கான காலக்கெடுவை 5 ஆண்டுகளாக குறைத்தல் போன்ற பல சீர்திருத்தங்கள் கொண்டுவரப்பட்டுள்ளன.

மருத்துவ பணவீக்கம் பெரும் ஆபத்து

சந்தை வளர்ந்தாலும், சில முக்கிய ஆபத்துகளும் உள்ளன. ஆண்டுக்கு சுமார் 14% என்ற அளவில் உள்ள மருத்துவ பணவீக்கம் (Medical Inflation), பாலிசிதாரர்கள் மற்றும் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் இருவரையும் பாதிக்கிறது. கடந்த FY24 இல், க்ளைம்களில் 71.3% மதிப்பு மட்டுமே பணம் வழங்கப்பட்டுள்ளது.

எதிர்கால வியூகங்கள்

எதிர்காலத்தில் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் துறை தொடர்ந்து வளரும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர் பயணத்தை எளிதாக்கவும், தனிப்பயனாக்கப்பட்ட சலுகைகளை வழங்கவும், க்ளைம் செயலாக்கத்தை விரைவுபடுத்தவும் தொழில்நுட்பத்தில் முதலீடு செய்து வருகின்றன. நம்பிக்கையை வளர்ப்பது, செயல்முறைகளை எளிதாக்குவது, மற்றும் வெளிப்படையான முறையில் மதிப்பை நிரூபிப்பது ஆகியவை இந்த துறையின் வெற்றிக்கு அவசியம்.