Whalesbook
இந்தியாவின் சுகாதார காப்பீட்டுத் துறையை டிஜிட்டல் மயமாக்கும் லட்சியத் திட்டமான நேஷனல் ஹெல்த் கிளைம்ஸ் எக்ஸ்சேஞ்ச் (NHCX), தற்போது பெரிய சவால்களை சந்தித்து வருகிறது. இந்த தளம் செயல்படத் தொடங்கியிருந்தாலும், அதன் தாக்கம் மிகவும் குறைவாகவே உள்ளது. UPI போன்ற டிஜிட்டல் பேமெண்ட் முறைகளைப் போல புரட்சிகரமான மாற்றத்தை இது கொண்டுவரவில்லை.
NHCX என்பது இந்தியாவின் ஆயுஷ்மான் பாரத் டிஜிட்டல் மிஷன் (ABDM) திட்டத்தின் ஒரு முக்கிய பகுதியாகும். இதன் நோக்கம், மருத்துவமனைகள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் மூன்றாம் தரப்பு நிர்வாகிகளுக்கு (TPAs) இடையே க்ளைம்ஸ் தகவல்களை எளிதாக பரிமாறிக்கொள்ள ஒரு பொதுவான டிஜிட்டல் அமைப்பை உருவாக்குவதாகும். க்ளைம்ஸ் செயல்முறையை விரைவுபடுத்துதல், காகித வேலைகளைக் குறைத்தல், மோசடிகளைக் கட்டுப்படுத்துதல் மற்றும் விலை நிர்ணயத்தில் வெளிப்படைத்தன்மையைக் கொண்டுவருதல் போன்றவை இதன் நோக்கங்கள்.
இன்றுவரை, சுமார் 34 காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் TPAs, மற்றும் சுமார் 300 மருத்துவமனைகள் இதில் இணைந்துள்ளன. ஆனால், இந்தியாவில் உள்ள 35,000-க்கும் மேற்பட்ட மருத்துவமனைகளுடன் ஒப்பிடும்போது இது மிகக் குறைவு. தொழில்நுட்ப அமைப்பு தயாராக இருந்தாலும், NHCX மூலம் செயல்படுத்தப்படும் க்ளைம்ஸ் எண்ணிக்கையானது வெள்ளம் போல் இல்லாமல், ஒரு சொட்டு போல் உள்ளது. இதனால், இது பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் க்ளைம்ஸ் அமைப்பாக இருப்பதை விட, ஒரு தரநிலையாக (Standard Protocol) மட்டுமே செயல்படுகிறது.
முக்கிய தடை சுகாதார சேவை வழங்குநர்களிடம்தான் உள்ளது. பெரிய மருத்துவமனை குழுமங்கள் இதற்கான வளங்களைக் கொண்டிருக்கலாம். ஆனால், இந்தியாவின் சுகாதார அமைப்பில் பல மருத்துவமனைகள் இன்னும் அரை-டிஜிட்டல் அல்லது பழைய IT அமைப்புகளையே பயன்படுத்துகின்றன. NHCX-ல் இணைவதற்கு IT அமைப்புகளில் கணிசமான முதலீடு, வேலை நடைமுறைகளில் மாற்றம் மற்றும் ஊழியர்களுக்குப் பயிற்சி ஆகியவை தேவைப்படுகின்றன. சிறிய நகரங்களில் உள்ள பல மருத்துவமனைகளால் இந்த செலவுகளை ஏற்க முடியாது. எலக்ட்ரானிக் மெடிக்கல் ரெக்கார்ட் (EMR) அமைப்பை நிறுவுவதற்கு சுமார் 213,000 அமெரிக்க டாலர்கள் வரை ஆகலாம், மேலும் ஒவ்வொரு இணைப்புக்கும் கூடுதலாக 50,000 முதல் 150,000 அமெரிக்க டாலர்கள் வரை செலவாகலாம். அடுத்த 2-3 ஆண்டுகளில் மருத்துவமனைகள் தங்கள் IT செலவினங்களை 20-25% அதிகரிக்க திட்டமிட்டுள்ளன. ஆனால், பலருக்கு, NHCX ஒருங்கிணைப்பு ஒரு குறைந்த முன்னுரிமையாகவே உள்ளது.
காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வேகமாக ஒருங்கிணைந்தாலும், மருத்துவமனைகளின் பரவலான பங்கேற்பு இல்லாமல் முழுப் பலன்களும் கிடைக்காது. முக்கியமாக, ஒரு க்ளைமுக்கு ₹500 வரை வழங்கும் டிஜிட்டல் ஹெல்த் இன்சென்டிவ் ஸ்கீம் (DHIS) போன்ற குறைந்தபட்ச ஊக்கத்தொகைகளைத் தாண்டி, பரவலான தத்தெடுப்பை ஊக்குவிக்க வலுவான விதிகள் அல்லது ஊக்கத்தொகைகள் போதுமானதாக இல்லை. இந்தத் தளம் ஒரு பரிமாற்ற அமைப்பாகவே வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, கட்டாய மையப்படுத்தப்பட்ட அமைப்பாக அல்ல, இதனால் இதன் ஒட்டுமொத்த தாக்கம் குறைந்துள்ளது.
NHCX-ன் மெதுவான தத்தெடுப்பு மிகவும் முக்கியமானது. இந்தியாவின் சுகாதார காப்பீட்டு துறை வேகமாக வளர்ந்து, FY25-ல் மொத்த பிரீமியம் ₹1.2 லட்சம் கோடியை எட்டியுள்ளது. இந்த வளர்ச்சி இருந்தபோதிலும், காப்பீட்டு ஊடுருவல் (Insurance Penetration) GDP-யில் 3.7% ஆக உள்ளது, இது உலக சராசரி 7%-க்குக் கீழே உள்ளது. துறையானது, அதிகரிக்கும் பிரீமியங்கள், FY25-ல் சுகாதார காப்பீட்டு புகார்கள் 41% அதிகரிப்பு (முக்கியமாக க்ளைம்ஸ் தகராறுகள் மற்றும் மருத்துவ பணவீக்கம் காரணமாக) மற்றும் மருத்துவமனை பில்லிங்கில் பரவலான வேறுபாடுகளை எதிர்கொள்கிறது. கொள்கை வகுப்பாளர்கள் தரப்படுத்தப்பட்ட விலை நிர்ணயம் மற்றும் கடுமையான மேற்பார்வையை விரும்புகிறார்கள். IRDAI-யின் மருத்துவமனை அதிகப்படியான கட்டணங்களைக் குறைக்கும் முயற்சிகள் மற்றும் NHCX தத்தெடுப்பை மேம்படுத்துவதற்கான சமீபத்திய துணைக்குழு இதற்கு சான்றாகும்.
ஆனால், பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் NHCX இல்லாமல், இந்த நடவடிக்கைகளுக்கு ஆதரவளிக்கும் ஒரு பொதுவான, நிகழ்நேர தரவுத்தளம் இல்லை. இந்தத் தரவுப் பற்றாக்குறை, 'ஹெல்த் க்ளைம்ஸ் இன்டெக்ஸ்' போன்ற முன்மொழிவுகளை செயல்படுத்துவதை கடினமாக்குகிறது. IT அமைப்புகள் மிகவும் துண்டு துண்டாக உள்ளன; மருத்துவமனைகள் பெரும்பாலும் 16 தனித்தனி, ஒருங்கிணைக்கப்படாத மென்பொருள் பயன்பாடுகளைப் பயன்படுத்துகின்றன. இது இணைக்கப்பட்ட தரவை உருவாக்குவதற்கான சவாலை அதிகரிக்கிறது.
மேலும், தேசிய சுகாதார ஆணையம் மற்றும் IRDAI போன்ற ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளுக்கு இடையே ஒருங்கிணைப்பு சிக்கல்கள் உள்ளன, இவை ஒருங்கிணைந்த நடவடிக்கை மற்றும் தெளிவான விதிகளைத் தடுக்கின்றன.
NHCX-ன் எதிர்காலம் வலுவான ஊக்குவிப்பு மற்றும் சிறந்த ஊக்கத்தொகைகளை நம்பியுள்ளது. இந்த அமைப்பு உலகளாவிய தரநிலைகளைப் பயன்படுத்தி உருவாக்கப்பட்டிருந்தாலும், சுகாதார சுற்றுச்சூழல் அமைப்பு, குறிப்பாக சிறு வழங்குநர்கள், முழுமையாக இணைக்கப்படவில்லை. HealthTech முதலீடு குறைந்திருந்தாலும், NHCX-க்கு செயல்பாடுகளை மேம்படுத்தவும், காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கான க்ளைம் செலவுகளைக் குறைக்கவும் (வரலாற்று ரீதியாக ஒரு க்ளைமுக்கு சுமார் ₹500) கணிசமான ஆற்றல் உள்ளது. NHCX வெற்றிபெற, வலுவான ஒழுங்குமுறை அழுத்தம், சிறந்த மருத்துவமனை ஊக்கத்தொகைகள் மற்றும் சுகாதார மற்றும் காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளுக்கு இடையே நெருக்கமான ஒருங்கிணைப்பு அவசியம்.
தத்தெடுப்பு விருப்பமாக இருப்பதற்குப் பதிலாக முக்கிய உள்கட்டமைப்பாக மாறினால், NHCX ஒரு முக்கியமான ஆனால் குறைவாகப் பயன்படுத்தப்படும் டிஜிட்டல் கருவியாக மாறும் அபாயத்தில் உள்ளது. இது திசையைக் காட்டும், ஆனால் பரவலான மாற்றத்தை வழங்காது. எதிர்காலத்திற்கு கடுமையான கட்டமைப்பு சிக்கல்களைக் கையாள்வதும், டிஜிட்டல் அமைப்பு பயனுள்ள தரவை வழங்குவதை உறுதி செய்வதும் அவசியம். இந்தத் தரவுகளே இந்தியாவின் சுகாதார அமைப்புக்கு அவசரமாகத் தேவைப்படும் வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் செயல்திறனுக்கான அடித்தளமாகும்.