Whalesbook
இந்தியாவில் விபத்துக்களில் பாதிக்கப்பட்டவர்களுக்குப் பாதுகாப்பு அளிக்கும் நோக்கில் உருவாக்கப்பட்ட இந்த அமைப்பு, இன்று பெரும் நிதிச் சிக்கல்களை அவர்களுக்கு ஏற்படுத்துகிறது. இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் கோடிக்கணக்கில் ப்ரீமியம் வசூலித்தாலும், சிக்கலான சட்ட நடைமுறைகள் மற்றும் நீண்ட தாமதங்கள் காரணமாக சரியான நேரத்தில் இழப்பீடு கிடைப்பதில்லை. இது பாதிக்கப்பட்டவர்களை சுரண்டும் இடைத்தரகர்களிடம் தள்ளுகிறது.
₹96,000 கோடி முடக்கம்
Motor Accident Claims Tribunals (MACTs)-ல் 10 லட்சத்திற்கும் அதிகமான pending கிளைம்ஸ்களில், சுமாராக ₹96,000 கோடி இழப்பீட்டுத் தொகை முடங்கிக் கிடக்கிறது. பெரும்பாலும் மரணம் அல்லது கடுமையான காயங்கள் சம்பந்தப்பட்ட இந்த வழக்குகள், பாதிக்கப்பட்ட குடும்பங்களுக்கு பெரும் உதவியாக இருக்கக்கூடிய பணமாகும்.
ப்ரீமியமும், இழப்பீடும்: பெரும் இடைவெளி
2025 நிதியாண்டில், இந்திய இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் மூன்றாம் தரப்பு மோட்டார் இன்சூரன்ஸ் ப்ரீமியமாக மட்டும் ₹58,000 கோடிக்கு மேல் வசூலித்துள்ளன. இங்கு claims ratio சுமார் 88% ஆக உள்ளது. இது, இத்துறையில் போதுமான நிதி இருப்பதை காட்டுகிறது. ஆனால், தாமதங்கள் காரணமாக, அதாவது பெரும்பாலும் மூன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கும் மேலாக, இந்த பணம் கிளைம் செய்பவர்களை அடைவதில்லை. பிரச்சனை பணப் பற்றாக்குறை அல்ல, கிளைம்ஸ் செயல்முறை எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதே.
அதிகாரத்துவச் சிக்கல்களும், நிழல் சந்தையும்
வாகன சேதத்திற்கான கிளைம்ஸ்களைப் போலன்றி, மூன்றாம் தரப்பு கிளைம்ஸ்களுக்கு நீதிமன்றத்தின் தலையீடு தேவைப்படுகிறது. முதலில் ஒரு போலீஸ் ரிப்போர்ட் (FIR) தாக்கல் செய்யப்பட வேண்டும். குறிப்பாக மரணங்கள் அல்லது கடுமையான காயங்கள் சம்பந்தப்பட்ட இந்த வழக்குகள், நீதிமன்றங்கள் மனித உயிருக்கும், எதிர்கால வருமானத்திற்கும் மதிப்பீடு செய்ய முயற்சிப்பதால், மிக நீண்ட காலம் எடுத்துக் கொள்கின்றன. இந்த நீண்ட காத்திருப்பு, அதிகாரப்பூர்வமற்ற இடைத்தரகர்களின் (unofficial intermediaries) ஒரு வலையமைப்பை உருவாக்கியுள்ளது. அவர்கள் கிளைம் செய்பவர்களுக்கு ஆவணங்கள் மற்றும் சட்ட நடவடிக்கைகளில் உதவுகிறார்கள், ஆனால் மொத்த தொகையில் 20% முதல் 40% வரை பெரும் கட்டணமாகப் பெறுகிறார்கள். இதன் விளைவாக, கஷ்டப்படும் பாதிக்கப்பட்டவர்கள், தங்களுக்குச் சேர வேண்டிய இழப்பீட்டின் பெரும் பகுதியை இந்த இடைத்தரகர்களிடம் இழக்கிறார்கள்.
ஏன் இந்த அமைப்பு பாதிக்கப்பட்டவர்களுக்கு தோல்வியடைகிறது?
சட்டப்படி கட்டாயமாக்கப்பட்ட தற்போதைய அமைப்பு, சரியான நேரத்தில் ஆதரவை வழங்கத் தவறிவிடுகிறது. பலர் மூன்றாம் தரப்பு இன்சூரன்ஸை ஒரு விதியாக மட்டுமே பார்க்கிறார்கள், ஒரு பாதுகாப்பு வலையாக அல்ல. குறிப்பாக விபத்துக்கள் இந்த அதிகாரத்துவ செயல்முறையை வெளிச்சம் போட்டுக் காட்டும் போது, இது மக்கள் இன்சூரன்ஸ் மீது நம்பிக்கையை இழக்கச் செய்கிறது. மனித உயிருக்கும், நீண்ட கால ஊனத்திற்கும் ஒரு தெளிவான நிதி மதிப்பீட்டை வழங்குவதில் நீதிமன்றங்கள் சிரமப்படுகின்றன, இது இந்த கிளைம்ஸ்களின் ஒரு முக்கிய பகுதியாகும். சட்டம் உடனடி இழப்பீட்டை நோக்கமாகக் கொண்டிருந்தாலும், இந்த செயல்முறை பெரும்பாலும் பல ஆண்டுகள் நீடிக்கிறது, அதன் நோக்கத்தையே குழிதோண்டிப் புதைக்கிறது. இந்த ஏற்பாடு, பாதிக்கப்பட்டவர்கள் தங்களுக்கு வரவேண்டியதை விடக் குறைவாகப் பெறுவதற்கும் அல்லது மோசடிக்கு ஆளாவதற்கும் வழிவகுக்கிறது, இது குறிப்பாக பாதிக்கப்படக்கூடிய மக்களை அதிகம் பாதிக்கிறது.
செயல்திறனை நோக்கிய பாதை
நிபுணர்களின் கூற்றுப்படி, மேம்பாடுகள் என்பது ரிப்போர்ட்டிங் முறையை விரைவுபடுத்துவது, ஆவணங்களை எளிமைப்படுத்துவது, மற்றும் காவல்துறை, மருத்துவமனைகள், இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களுக்கு இடையே சிறந்த ஒருங்கிணைப்பு ஆகியவற்றில் தங்கியுள்ளது. டிஜிட்டல் கருவிகள் மற்றும் குறைவான சட்டத் தடைகள் (legal red tape) மூன்றாம் தரப்பு இன்சூரன்ஸின் செயல்திறனையும் நம்பகத்தன்மையையும் மாற்றுவதில் முக்கியப் பங்கு வகிக்கும் என்று கருதப்படுகிறது. இழப்பீடு வழங்குவதற்கான விதிகள் அமைப்பில் இருந்தாலும், அதை பெறுவது மெதுவாகவும் சிக்கலாகவும் உள்ளது. எனவே, இந்த இன்சூரன்ஸ் ஒரு உண்மையான பாதுகாப்பு வலையாக செயல்பட சீர்திருத்தங்கள் அவசரமாகத் தேவை. டிஜிட்டல் மேம்பாடுகள் மற்றும் செயல்முறை மாற்றங்கள் இல்லாமல், இந்த தேக்கநிலை தொடரும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, இது விபத்துக்களால் பாதிக்கப்பட்டவர்களுக்கும், பொருளாதாரத்திற்கும் பாதிப்பை ஏற்படுத்தும்.