இந்திய இன்சூரன்ஸ் துறையின் புதிய பாதை: வெல்னஸ் திட்டங்கள் முதல் படி, தடைகள் ஏராளம்!

வெல்னஸ் புரட்சி: தொழில்நுட்பமும் தடைகளும்

இந்தியாவின் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் துறை ஒரு முக்கிய மாற்றத்தை நோக்கிச் செல்கிறது. நோய்களைக் குணப்படுத்துவதை விட, முன்கூட்டியே ஆரோக்கியத்தைப் பாதுகாப்பதிலும், ஒட்டுமொத்த நலவாழ்விலும் (Wellness) கவனம் செலுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. இது நீண்டகால செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்தவும், மக்களின் ஆரோக்கியத்தை மேம்படுத்தவும் உதவும் என ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ் கவுன்சில் போன்ற நிபுணர்கள் தெரிவிக்கின்றனர். policyholders-களை AI insights, wearable data மூலம் ஈடுபாட்டுடன் வைத்திருக்கவும், NHCX போன்ற தளங்கள் மூலம் தரவுப் பகிர்வை மேம்படுத்தவும் திட்டமிட்டுள்ளனர்.

தொழில்நுட்பப் பயன்பாடும் தரவுச் சிக்கல்களும்

இந்தியாவில் AI பயன்பாட்டில் நுகர்வோர்கள் முன்னணியில் உள்ளனர். பலர் AI கருவிகளையும், ஆரோக்கியத்தைக் கண்காணிக்க Wearable devices-களையும் பயன்படுத்துகின்றனர். இந்த நுகர்வோர் ஆர்வத்தை இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் பயன்படுத்தி, premium discount, rewards வழங்குகின்றன. ஆனாலும், பல நிறுவனங்கள் சேகரிக்கும் தரவுகளை ஒருசேரத் தரப்படுத்துவதில் (standardizing data) பெரும் சிக்கல் உள்ளது. இதனால், தரவுகளை பகுப்பாய்வு செய்வதிலும், ரிஸ்க் கணிப்பதிலும் சிரமம் ஏற்படுகிறது.

தடுப்புச் செலவும் நன்மைகளின் நிச்சயமற்ற தன்மையும்

இந்தியாவில் மருத்துவச் செலவுகள் ஆண்டுக்கு 11.5% முதல் 14% வரை வேகமாக உயர்ந்து வருகின்றன. இதனால், நோய் தடுப்பு (preventive care) ஒரு பொருளாதார ரீதியாக முக்கிய நோக்கமாக உள்ளது. எனினும், ஆரோக்கிய மேம்பாட்டில் கவனம் செலுத்தும் வெல்னஸ் திட்டங்களை உருவாக்குவதற்கும், செயல்படுத்துவதற்கும் அதிக முதலீடு தேவைப்படுகிறது. மேலும், இந்தத் திட்டங்கள் உண்மையிலேயே ஆரோக்கியத்தை மேம்படுத்துகின்றன என்பதை நிரூபிப்பது கடினமாக உள்ளது. தற்போதுள்ள வெல்னஸ் சலுகைகள் பெரும்பாலும் அடிப்படை மருத்துவப் பரிசோதனைகள் அல்லது செயல்பாட்டுக்கான ரிவார்டுகளாக மட்டுமே உள்ளன.

ஒழுங்குமுறை கேள்விகளும் தனியுரிமை கவலைகளும்

இந்திய இன்சூரன்ஸ் ஒழுங்குமுறை ஆணையமான IRDAI, வெல்னஸ் திட்டங்களுக்கான சலுகைகள் தெளிவாக இருக்க வேண்டும் என விதிகள் வெளியிட்டுள்ளது. அதே சமயம், டிஜிட்டல் சுகாதாரத் தரவுகளுக்கான முழுமையான விதிமுறைகள் இன்னும் உருவாகி வருகின்றன. 2023-ஆம் ஆண்டின் Digital Personal Data Protection (DPDP) Act, முக்கியமான சுகாதாரத் தரவுகளைப் பாதுகாக்க முயன்றாலும், இது எவ்வாறு செயல்படுத்துவது என்பதில் கேள்விகள் உள்ளன. policyholders-களின் தனிப்பட்ட பழக்கவழக்கங்கள் குறித்த அதிகப்படியான தரவுகளைச் சேகரிக்கும் போது, வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கை மற்றும் தரவுப் பாதுகாப்பு (privacy) குறித்த கவலைகள் எழுகின்றன.

முக்கிய அபாயங்களும் நீடித்த சவால்களும்

இந்த வெல்னஸ் திட்டங்களுக்கு மாறுவது ஒரு சிறந்த முயற்சி என்றாலும், சில அபாயங்களும் உள்ளன. தரவுகளைச் சேகரிக்கத் தொழில்நுட்பத்தைச் சார்ந்திருப்பது, சைபர் தாக்குதல்களுக்கு வழிவகுக்கலாம். 2022-ல் இந்தியாவில் மருத்துவத் துறை 19 லட்சம் அதிகமான சைபர் தாக்குதல்களைச் சந்தித்தது. மேலும், இந்தியாவில் சுகாதாரச் செலவினங்களில், சிகிச்சைக்கே அதிக முக்கியத்துவம் கொடுக்கப்படுகிறது. நோய் தடுப்பு நடவடிக்கைகளுக்குக் கிடைப்பது வெறும் 14% மட்டுமே. இதனால், கிராமப்புறங்களில் மேம்பட்ட வெல்னஸ் திட்டங்களை விரிவுபடுத்துவது கடினம். நிறுவனங்கள் அதிக operating costs-ஐ எதிர்கொள்ள நேரிடும், அதேசமயம் claims குறைவதை உறுதி செய்ய முடியாது. இதனால், இந்தத் திட்டங்களுக்கான premium உயர்ந்தால், அது மேலும் பலருக்கு எட்டாக்கனியாகிவிடும் அபாயமும் உள்ளது.

ஆரோக்கியமான எதிர்காலத்திற்கான நீண்ட பயணம்

எனவே, தனிப்பட்ட தேவைகளுக்கேற்ப, நோய் தடுப்பை மையமாகக் கொண்ட ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களுக்கு மாறுவது தெளிவாகத் தெரிந்தாலும், இந்த இலக்கை அடைய இன்னும் நீண்ட தூரம் பயணிக்க வேண்டியுள்ளது. தரவுப் பிரச்சனைகளைச் சரிசெய்வது, தெளிவான சட்ட விதிமுறைகள், வெல்னஸ் திட்டங்களின் மதிப்பை நிரூபிப்பது, அனைவருக்கும் அவை கட்டுப்படியாகக் கூடியதாக இருப்பதை உறுதி செய்வது போன்ற முக்கிய சவால்களை எதிர்கொள்ள வேண்டும். இவை தீர்க்கப்படாவிட்டால், வெல்னஸ் திட்டங்கள் ஒரு சிலருக்கு மட்டுமேயான சேவையாக மாறிவிடும்.