மருத்துவச் செலவு விண்ணை முட்டுகிறது! இந்தியாவில் பெண்கள் காப்பீட்டில் குவிகின்றனர் - என்ன நடக்கிறது?

அதிகரிக்கும் தேவை, நிற்கும் கவர்

நிதிப் பாதுகாப்பை உறுதிசெய்ய பெண்கள் மத்தியில் இன்சூரன்ஸ் மீதான நாட்டம் பல மடங்கு உயர்ந்துள்ளது. உதாரணமாக, கிழக்கு இந்தியாவில் உள்ள பந்தன் லைஃப் (Bandhan Life) நிறுவனத்தில், பெண் பாலிசிதாரர்களின் எண்ணிக்கை **12%**ல் இருந்து 35% ஆக அதிகரித்துள்ளது.

இளம் பெண்கள், மெட்டெர்னிட்டி (Maternity) மற்றும் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் (Term Insurance) வாங்குவதில் முன்னிலை வகிக்கின்றனர். பாலிசிபஜார் (Policybazaar) தகவல்படி, 35 வயதுக்குட்பட்ட டேர்ம் பாலிசி வாங்குபவர்களில் 70% பெண்கள் ஆவர். கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில், பெண்கள் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் வாங்குவது 80% அதிகரித்துள்ளது. பலர் அதிகப்படியான கவர் தொகையைத் தேர்வு செய்கின்றனர்.

மருத்துவ பணவீக்கத்தின் தாக்கம்

இந்த அசாதாரண வளர்ச்சிக்கு மத்தியிலும், இந்தியாவில் மருத்துவ பணவீக்கம் ஆண்டுக்கு 11.5% முதல் 14% வரை எகிறி வருகிறது. இது பொது பணவீக்கத்தை விட மிக அதிகம். இதனால், சிகிச்சை செலவுகள் அதிகரித்து, இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளின் பலன்களுக்கும், உண்மையான செலவுகளுக்கும் இடையே பெரும் இடைவெளி உருவாகியுள்ளது.

கேர் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் (Care Health Insurance) தரவுகளின்படி, பெண் பாலிசிதாரர்களிடமிருந்து வரும் க்ளைம்கள் (Claims) 37% உயர்ந்துள்ளன. இதில், பிரசவச் செலவுகள் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன. சி-செக்ஷன் (C-section) விகிதம் 27% ஐத் தாண்டியுள்ளது.

போதிய கவரேஜ் இல்லாததால் பாதிப்பு

பெரும்பாலான பெண்கள் இன்னும் போதுமான இன்சூரன்ஸ் கவர் (Underinsured) எடுக்கவில்லை என்பது ஒரு பெரிய கவலை.

டாடா ஏஐஜி (TATA AIG) நடத்திய ஆய்வில், 75% முதல் 80% பெண்கள் ₹20 லட்சம் க்கும் குறைவான ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் வைத்திருப்பதாக தெரியவந்துள்ளது. இது புற்றுநோய் அல்லது இதய நோய்கள் போன்ற தீவிர நோய்களுக்குப் போதுமானதாக இல்லை.

45 வயதுக்கு மேற்பட்ட பெண்களில், சுமார் 30% பேர் மட்டுமே ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் வைத்துள்ளனர். வயது அதிகரிக்கும் போது மருத்துவத் தேவைகளும் அதிகரிக்கும் என்பதால், இவர்கள் பெரும் நிதி நெருக்கடியில் சிக்கும் அபாயம் உள்ளது.

சந்தை நிலவரம் மற்றும் இன்சூரர்களின் நடவடிக்கைகள்

இந்திய இன்சூரன்ஸ் சந்தை, குறிப்பாக ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பிரிவு, 2026 முதல் 2030 வரை ஆண்டுக்கு சுமார் 7.2% வளரும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. ஸ்டார் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் (Star Health Insurance) நிறுவனத்தில், புதிதாக பாலிசி எடுக்கும் ரீடெய்ல் வாடிக்கையாளர்களில் 21% பெண்கள் ஆவர்.

இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் பெண்களுக்கென பிரத்யேக தயாரிப்புகளை உருவாக்கி வருகின்றன. இது மெட்டெர்னிட்டி பலன்கள், காப்பீட்டு காத்திருப்பு காலங்களைக் குறைத்தல் போன்ற அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளது.

பந்தன் லைஃப் நிறுவனம், மூத்த பெண்களுக்கான செல்வத்தை உருவாக்கும் திட்டங்களில் கவனம் செலுத்துகிறது. சுயாதீனமான முடிவெடுக்கும் திறன் அதிகரித்து வருவதை இது காட்டுகிறது.

எவ்வாறாயினும், சந்தை வளர்ச்சியைப் பராமரிப்பதோடு, அதிகரித்து வரும் மருத்துவச் செலவுகளுக்கு ஏற்ப பாலிசி கவரேஜை உறுதிசெய்வதும் இன்சூரர்களுக்கு முக்கிய சவாலாக உள்ளது.