35 வயதுக்குட்பட்ட வசதி படைத்த இந்தியர்கள் (HNIs) இப்போது தங்களது டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் கவரேஜை பல மடங்கு அதிகரித்துள்ளனர். பல கோடி ரூபாய் மதிப்பிலான பாலிசிகளை எடுக்கும் இந்த புதிய மாற்றம், தனியார் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் லாபத்தை உயர்த்தும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
இந்திய ஆயுள் காப்பீட்டு சந்தையில் ஒரு முக்கியமான மாற்றம் நிகழ்ந்து வருகிறது. ஏப்ரல் 2023 முதல், 35 வயதுக்குட்பட்ட வசதி படைத்த தனிநபர்கள் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளை எடுப்பதில் அதிக ஆர்வம் காட்டுகின்றனர். முதலீட்டுடன் கூடிய இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களை விட, வெறும் பாதுகாப்பு (Pure Protection) வழங்கும் பாலிசிகளுக்கே இவர்கள் முன்னுரிமை அளிக்கின்றனர்.
இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களுக்கு என்ன லாபம்?
தற்போது பல பாலிசிகளின் மதிப்பு ₹3 கோடிக்கும் அதிகமாக உயர்ந்துள்ளது. டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்பது வழக்கமான திட்டங்களை விட அதிக லாபம் தரக்கூடிய (High-margin) தயாரிப்பாகும். அதோடு, விபத்து மற்றும் தீராத நோய்களுக்கான 'ரைடர்' (Rider) வசதிகளைச் சேர்ப்பதால், நிறுவனங்களின் VNB (Value of New Business) மார்ஜின்கள் கணிசமாக அதிகரிக்கின்றன.
முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டியவை:
தனியார் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் இந்த சந்தையில் வலுவாக உள்ளன. குறிப்பாக, 'pay-till-60' போன்ற திட்டங்கள் மூலம், வாடிக்கையாளர்களின் அதிக வருமானம் ஈட்டும் காலத்திலேயே பிரீமியத்தை வசூலிக்க நிறுவனங்களுக்கு வாய்ப்பு கிடைக்கிறது.
அதே சமயம், கவனிக்க வேண்டிய ரிஸ்க்குகளும் உள்ளன. இவ்வளவு பெரிய தொகையை காப்பீடு செய்யும்போது, முறையான ரிஸ்க் மதிப்பீடு (Underwriting) மிக அவசியம். சரியான விலை நிர்ணயம் செய்யாவிட்டால், எதிர்காலத்தில் கிளைம் (Claim) விகிதம் நிறுவனங்களின் லாபத்தை பாதிக்கலாம். மேலும், பெரிய அளவிலான இழப்பீடுகளைச் சமாளிக்க வலுவான மறு காப்பீட்டு (Reinsurance) உத்திகள் தேவை.
எதிர்கால காலாண்டு முடிவுகளில், டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் போர்ட்ஃபோலியோவின் பங்கு எவ்வளவு உயர்ந்துள்ளது மற்றும் நிறுவனங்கள் தங்கள் லாபத்தை எப்படித் தக்கவைத்துக் கொள்கின்றன என்பதை முதலீட்டாளர்கள் உன்னிப்பாக கவனிக்க வேண்டும்.