மருத்துவ பணவீக்கம் உச்சம்: உங்கள் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் போதுமா?

இந்தியாவில் மருத்துவ செலவுகள் கணிசமாக உயர்ந்துள்ளன. இந்த ஆண்டு மருத்துவ பணவீக்கம் 11.5% முதல் 14% வரை எட்டியுள்ளது. இது பொது பணவீக்கத்தை விட அதிகம்.

இந்த உயர்விற்கு முக்கிய காரணங்கள்:

• ரோபோடிக் அறுவை சிகிச்சைகள் போன்ற புதிய தொழில்நுட்பங்களின் பயன்பாடு.
• சிறப்பு சிகிச்சைக்கான செலவுகள் அதிகரிப்பு.
• வாழ்க்கை முறை நோய்கள் அதிகரிப்பு.

இதனால், சில வருடங்களுக்கு முன்பு வாங்கிய ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகள், தற்போதைய மருத்துவமனை கட்டணங்களை சமாளிக்க போதுமானதாக இல்லை.

₹5 லட்சம் இன்சூரன்ஸ் போதுமா?

முன்பெல்லாம், பல குடும்பங்கள் ₹5 லட்சம் இன்சூரன்ஸ் தொகையை பாதுகாப்பானதாக கருதினர். ஆனால் இன்றைய சூழலில், ஒரு பெருநகர மருத்துவமனையில் ஒரு வார தீவிர சிகிச்சைக்கு (Intensive Care) ₹6 லட்சம் முதல் ₹8 லட்சம் வரை செலவாகிறது. பாலிசி தொகை இதைவிட குறைவாக இருந்தால், மீதமுள்ள தொகையை தனிப்பட்ட சேமிப்பில் இருந்து செலுத்த வேண்டிய நிலை ஏற்படுகிறது. இது ஒரு பெரிய நிதி நெருக்கடியை உருவாக்கி, நீண்ட கால முதலீடுகளையும், அவசர கால நிதிகளையும் கரைத்துவிடும்.

காலத்திற்கு ஏற்ப மாறும் தேவைகள்:

தனிநபராக இருக்கும்போதோ அல்லது இளம் தம்பதியினராக இருக்கும்போதோ போதுமானதாக இருந்த ஒரு பாலிசி, வயது அதிகரிக்கும்போதோ அல்லது குடும்பம் பெரிதாகும்போதோ போதுமானதாக இல்லாமல் போகலாம். மேலும், உடல்நலப் பிரச்சனை வந்த பிறகு பாலிசியை மாற்றுவது அல்லது உயர்த்துவது கடினம். ஏனெனில், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் ஏற்கனவே உள்ள நோய்களுக்கு (Pre-existing conditions) காத்திருப்பு காலத்தை (Waiting period) விதிக்கின்றன.

நிபுணர்களின் பரிந்துரை:

செலவு குறைந்த முறையில் இன்சூரன்ஸ் தொகையை அதிகரிக்க, சூப்பர் டாப்-அப் பிளான்களை (Super Top-up Plans) பயன்படுத்தலாம் என நிதி நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர். அடிப்படை பாலிசியின் தொகை முடிந்த பிறகு, இந்த பிளான்கள் கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன. இது ஒரு புதிய, அதிக தொகை கொண்ட பாலிசியை வாங்குவதை விட மலிவானது.

கவனிக்க வேண்டியவை:

மொத்த இன்சூரன்ஸ் தொகையைத் தவிர, பாலிசியின் விதிமுறைகளையும் கவனமாகப் படிக்க வேண்டும். பல பழைய பாலிசிகளில் அறை வாடகை (Room Rent) அல்லது குறிப்பிட்ட நோய்களுக்கான வரம்புகள் (Sub-limits) இருக்கலாம். இவற்றை மீறினால், பாலிசிதாரர் அதிக தொகையை செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

வருடாந்திர மறுஆய்வு முக்கியம்:

உங்களுக்கு விருப்பமான மருத்துவமனைகள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் நெட்வொர்க்கில் உள்ளதா என்பதையும், நவீன சிகிச்சை முறைகளுக்கான கவரேஜ் உள்ளதா என்பதையும் உறுதி செய்ய வேண்டும். மருத்துவ செலவுகள் குறைய வாய்ப்பில்லை என்பதால், உங்கள் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸை ஒரு முதலீடாகக் கருதி, ஆண்டுதோறும் அதைச் சரிபார்ப்பது அவசியம்.