Whalesbook
வாகனப் பழுதுபார்ப்புச் செலவு அதிகரிப்பு: என்ன காரணம்?
நவீன கார்களில் உள்ள மேம்பட்ட தொழில்நுட்பங்கள், அதாவது ADAS (Advanced Driver-Assistance Systems) போன்ற சிஸ்டம்கள், சிறிய சேதம்கூட பெரிய பழுதுபார்ப்புச் செலவுக்கு வழிவகுக்கின்றன. முன்பெல்லாம் சிறிய அடிபட்டால் எளிதாக சரிசெய்யலாம். ஆனால் இப்போதெல்லாம், சேதமடைந்த பாகங்களுடன் இணைக்கப்பட்டிருக்கும் மற்ற எலக்ட்ரானிக் சிஸ்டம்களையும் மாற்ற வேண்டியுள்ளது. இதனால், சாதாரண கார்களுக்கு சராசரியாக ₹35,000 முதல் ₹40,000 வரை கிளைம்கள் வரலாம். பிரீமியம் கார்களைப் பொறுத்தவரை இது ₹1.5 லட்சம் முதல் ₹1.8 லட்சம் வரை செல்கிறது.
எலக்ட்ரிக் வாகனங்களின் (EV) சிக்கல்
எலக்ட்ரிக் வாகனங்கள் (EVs) இந்தச் சிக்கலை இன்னும் அதிகப்படுத்துகின்றன. இவற்றின் பேட்டரி பாகங்கள் மிகவும் விலை உயர்ந்தவை. ஒரு EV-யின் மொத்த செலவில் 35% முதல் 50% வரை பேட்டரியின் விலை மட்டுமே இருக்கும். மேலும், EV-களைச் சரிசெய்வதற்குத் தேவையான சிறப்புத் தொழில்நுட்பம் மற்றும் உள்கட்டமைப்பு இந்தியாவில் இன்னும் முழுமையாக வளர்ச்சி அடையவில்லை. இதனால், சிறிய பாதிப்பு ஏற்பட்டாலும், பேட்டரியை மாற்றுவதற்கோ அல்லது சரிசெய்வதற்கோ அதிகச் செலவாகிறது. இது இன்சூரன்ஸ் கம்பெனிகளுக்கு பெரும் சவாலாக உள்ளது.
விநியோகச் சங்கிலி மற்றும் விலைவாசி உயர்வு
உலகளாவிய விநியோகச் சங்கிலிப் பிரச்சனைகள் (supply chain disruptions), பணவீக்கம் (inflation) மற்றும் தொழிலாளர் பற்றாக்குறை ஆகியவை வாகன உதிரி பாகங்களின் விலையை 8% வரை உயர்த்தியுள்ளன. சில பாகங்களின் விலை இதைவிட அதிகமாக உயர்ந்துள்ளது. கார்களைப் பழுதுபார்ப்பதற்கான கால தாமதம் சராசரியாக 1.5 நாட்கள் வரை நீடிக்கிறது. இந்த விலை உயர்வு நேரடியாக இன்சூரன்ஸ் கிளைம்களிலும் பிரதிபலிக்கிறது.
இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களின் நிலை
ICICI Lombard, SBI General Insurance, HDFC ERGO, Bajaj Allianz, Go Digit போன்ற முன்னணி இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் இந்த அதிகரித்த கிளைம்களால் பாதிக்கப்பட்டுள்ளன. குறிப்பாக, Go Digit போன்ற நிறுவனங்களின் மோட்டார் ஓன் டேமேஜ் (Motor OD) இழப்பு விகிதம் (loss ratio) கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில் அதிகரித்துள்ளது. சந்தைப் போட்டி அதிகமாக இருப்பதால், பிரீமியம் விலையை உயர்த்துவது கடினமாக உள்ளது. இதனால், பல நிறுவனங்கள் சந்தைப் பங்கைப் பெறுவதற்காக லாபத்தைக் குறைத்துக் கொள்கின்றன.
மூன்றாம் நபர் (TP) இன்சூரன்ஸ் அழுத்தம்
மூன்றாம் நபர் (Third-Party - TP) இன்சூரன்ஸ் பிரிவில், பல ஆண்டுகளாக பிரீமியம் விகிதங்கள் அதிகரிக்கப்படவில்லை. ஆனால், கிளைம்கள் ஆண்டுக்கு 8-12% வரை உயர்ந்து வருகின்றன. இந்தப் பிரச்சனையைச் சரிசெய்ய, மத்திய சாலைப் போக்குவரத்து மற்றும் நெடுஞ்சாலைகள் அமைச்சகம் TP பிரீமியத்தை 18-25% வரை உயர்த்த பரிசீலிப்பதாகத் தகவல்கள் தெரிவிக்கின்றன.
எதிர்காலக் கணிப்புகள்
இந்தியாவின் பொது இன்சூரன்ஸ் துறை (General Insurance) அடுத்த ஆண்டுகளில் 8-14% வரை வளரும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. ஆனால், கிளைம்கள் அதிகரிப்பதால் லாபம் மெதுவாகவே மீண்டு வரும். மோட்டார் இன்சூரன்ஸை விட ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் துறை பெரியதாக வளர்ந்து வருகிறது. நிறுவனங்கள், சந்தைப் பங்கை விட, சரியான ரிஸ்க் மேலாண்மை மற்றும் தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துவதில் அதிக கவனம் செலுத்துகின்றன. EV-கள் அதிகரிக்கும்போது, இன்சூரன்ஸ் தயாரிப்புகளிலும் புதிய மாற்றங்கள் தேவைப்படும்.
வாடிக்கையாளர்கள் மீது தாக்கம்
இந்தச் சூழலில், வாகனப் பழுதுபார்ப்புச் செலவுகள் அதிகரிக்கும்போது, பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் பாக்கெட்டில் இருந்து செலுத்தும் தொகையும் (deductibles, depreciation) அதிகரிக்க வாய்ப்புள்ளது. சராசரியாக, விபத்துச் செலவுகளில் 20% முதல் 40% வரை வாடிக்கையாளர்களே ஏற்க வேண்டிய நிலை வரலாம்.