India Considers Parametric Insurance: வெயில் கால வருமான இழப்புக்கு புதிய காப்பீடு?

வெயில் தாங்கும் தொழிலாளர்களுக்கு பாராமெட்ரிக் இன்சூரன்ஸ்

இந்தியாவில், கடும் வெப்ப அலைகளால் பாதிக்கப்படும் வெளிப்பகுதி தொழிலாளர்களுக்கு ஒரு நிதி பாதுகாப்பு வளையத்தை உருவாக்க, 'பாராமெட்ரிக் இன்சூரன்ஸ்' எனப்படும் புதிய காப்பீட்டு முறையை அரசு பரிசீலித்து வருகிறது. இந்த வகை காப்பீடு, வானிலை தரவுகளின் அடிப்படையில், குறிப்பாக நிர்ணயிக்கப்பட்ட வெப்பநிலை அளவை தாண்டும்போது, தானாகவே பணப் பலன்களை வழங்கும். இதன் மூலம், வழக்கமான காப்பீட்டு கோரிக்கை செயல்முறைகளை தவிர்த்து, உடனடி நிதி உதவி கிடைக்கும்.

சிக்கலான 'Trigger' வடிவமைப்பு

இந்த காப்பீட்டின் முக்கிய சவால், சரியான 'Trigger' எனப்படும் தூண்டுதல் காரணிகளை அமைப்பதுதான். தற்போதைய வெப்ப எச்சரிக்கைகள் பெரும்பாலும் எளிமையான வெப்பநிலை அளவீடுகளைப் பயன்படுத்துகின்றன. ஆனால், வெப்பத்தின் உண்மையான உடல்நல பாதிப்பு, ஈரப்பதம், தனிநபரின் ஆரோக்கியம், வேலை செய்யும் தீவிரம் போன்ற பல காரணிகளைப் பொறுத்தது. எனவே, இந்த காரணிகளை துல்லியமாக உள்ளடக்கிய ஒரு 'Heat Index' உருவாக்குவது அவசியமாகிறது. இது காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு இழப்பை ஏற்படுத்தும் அளவுக்கு அடிக்கடி பணம் வழங்குவதையும், அல்லது தொழிலாளர்களுக்கு போதுமான பாதுகாப்பை வழங்காத அளவுக்கு அரிதாக பணம் வழங்குவதையும் தவிர்க்க வேண்டும்.

பிரீமியம் செலுத்தும் முறை

காப்பீட்டுக்கான பிரீமியத்தை செலுத்துவது மற்றொரு பெரிய தடையாகும். குறைந்த வருமானம் கொண்ட தொழிலாளர்களால் தாங்களாகவே இந்த பிரீமியத்தை செலுத்த முடியாது. ஆரம்ப கட்ட சோதனைகளில் நன்கொடைகள் பயன்படுத்தப்பட்டுள்ளன. எதிர்காலத்தில், நலன்புரி நிதிகள், முதலாளிகள் அல்லது அரசாங்கத்தின் பங்களிப்புகளும் இருக்கலாம். ஆனால், இந்தியாவின் முறைசாரா துறையில் (Informal Sector) உள்ள பல தொழிலாளர்களை இதில் இணைப்பதும், அவர்களின் விவரங்களை சரிபார்ப்பதும் கடினமாக உள்ளது. டிஜிட்டல் அடையாள அட்டைகள் அல்லது சமூக முயற்சிகள் மூலம் இந்த முறைசாரா தொழிலாளர்களை சென்றடைய முயற்சிப்பது அவசியம்.

அதிகப்படியான சார்பு நிலை குறித்த கவலைகள்

பாராமெட்ரிக் இன்சூரன்ஸ் ஒரு போலி பாதுகாப்பு உணர்வை ஏற்படுத்தி, அத்தியாவசியமான, நீண்டகால தீர்வுகளில் இருந்து கவனத்தையும் பணத்தையும் திசைதிருப்பக்கூடும் என்ற முக்கிய கவலை உள்ளது. பணியிடங்களில் குளிர்விப்பு வசதிகள், சிறந்த பொது சுகாதார சேவைகள், வெப்பத்திற்கு ஏற்றவாறு உடலை பழக்கப்படுத்தும் திட்டங்கள் போன்றவற்றில் முதலீடு செய்வது மிகவும் நிலையான பாதுகாப்பை அளிக்கும் என்று விமர்சகர்கள் கூறுகின்றனர். காப்பீட்டு திட்டத்தில் கவனம் செலுத்துவது, பாதுகாப்பான வேலை நிலைமைகளை உறுதி செய்வதற்கும், வெப்பம் தொடர்பான தொழிலாளர் சட்டங்களை அமல்படுத்துவதற்கும் தேவையான கொள்கை மாற்றங்களில் இருந்து திசைதிருப்பக்கூடும். பொது விழிப்புணர்வு பிரச்சாரங்கள் மற்றும் ஆதரவு இல்லாமல், வழங்கப்படும் பணம், தொழிலாளர்கள் அதிகப்படியான உடல் உழைப்பின் போது ஓய்வெடுப்பது போன்ற, வெப்ப அபாயங்களைக் குறைப்பதற்கான நடத்தைகளை மாற்றியமைக்க வழிவகுக்காது.

முன்னோக்கிய வழி

இந்த திட்டம் வெற்றிபெற, மாநில அரசுகள் தலைமை ஏற்க வேண்டும், மேலும் தொழிலாளர் பிரதிநிதிகள் மற்றும் வானிலை நிபுணர்கள் உட்பட அனைத்து தரப்பினரும் இந்த வடிவமைப்பில் ஈடுபட வேண்டும். கடுமையான வெப்ப நிகழ்வுகளுக்கு பாராமெட்ரிக் இன்சூரன்ஸ் ஒரு பயனுள்ள பாதுகாப்பு வலையாக இருக்கக்கூடும், ஆனால் இது மற்ற தீர்வுகளுக்கு பதிலாக இருக்கக்கூடாது, அவற்றுடன் இணைந்து செயல்பட வேண்டும். இந்தியாவின் வளர்ந்து வரும் வெப்ப நெருக்கடியை சமாளிக்க வளங்களை சிறப்பாகப் பயன்படுத்த, உள்கட்டமைப்பு மற்றும் பொது சுகாதாரத்தில் செய்யப்படும் முதலீடுகளுடன் இந்த அணுகுமுறையை ஒப்பிடும் ஒரு விரிவான செலவு-பயன் பகுப்பாய்வு (Cost-Benefit Analysis) அவசியம்.