IRDAI புதிய உத்தரவு: இன்சூரன்ஸ் கமிஷன் இனி வேலைக்கேற்ப கிடைக்கும் - செலவுகள் குறையுமா?

'வேலைக்கேற்ப கமிஷன்' - IRDAIன் புதிய திட்டம்

இந்தியாவில் இன்சூரன்ஸ் துறையின் வளர்ச்சியை ஊக்குவிக்கும் வகையில், IRDAI ஒரு புதிய கமிஷன் முறையை அறிமுகப்படுத்த திட்டமிட்டுள்ளது. இந்த புதிய முறைப்படி, இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளை விற்பனை செய்ய முகவர்கள் அல்லது பிற அமைப்புகள் எடுக்கும் முயற்சி, செலவிடும் நேரம் மற்றும் திறமை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் அவர்களுக்கு கமிஷன் வழங்கப்படும். இது, பாலிசிதாரர்களுக்கான இன்சூரன்ஸ் அணுகல்தன்மையை மேம்படுத்தவும், விநியோக செலவுகளைக் கட்டுக்குள் கொண்டுவரவும் உதவும்.

செலவுகள் அதிகரிப்பு, பரவல் தேக்கமடைதல்

சமீபத்திய தகவல்களின்படி, 2025 நிதியாண்டில் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களின் கமிஷன் கொடுப்பனவுகள் சுமார் 18% அதிகரித்துள்ளன. ஆனால், பிரீமியம் வசூல் வளர்ச்சி வெறும் 6.7% மட்டுமே. இந்த பெரும் இடைவெளி, ஒழுங்குமுறை ஆணையங்களின் கவனத்தை ஈர்த்துள்ளது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியும் (RBI) இதுகுறித்து கவலை தெரிவித்துள்ளது.

இன்சூரன்ஸ் பரவலை அதிகரிப்பது அவசியம்

இந்தியாவில் இன்சூரன்ஸ் பரவல் (Insurance Penetration) என்பது மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் (GDP) சுமார் 3.7% ஆக உள்ளது. இது உலக சராசரியான 7.3% உடன் ஒப்பிடும்போது மிகவும் குறைவு. இந்த நிலையை மாற்ற, கமிஷன் முறை ஒரு தடையாக இருப்பதாக IRDAI கருதுகிறது.

விநியோக முறைகளில் மாற்றம்

பாரம்பரியமாக, இந்தியாவின் இன்சூரன்ஸ் துறையில் முகவர்களின் பங்கு அதிகமாக இருந்தது. லைஃப் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் ஆஃப் இந்தியா (LIC) போன்ற நிறுவனங்கள் 95% வணிகத்தை முகவர்கள் மூலமே பெற்றன. தனியார் நிறுவனங்கள், வங்கிகள் மூலமான 'பேங்க்சூரன்ஸ்' (Bancassurance) மற்றும் டிஜிட்டல் தளங்களையும் அதிகம் பயன்படுத்துகின்றன. புதிய 'வேலைக்கேற்ப கமிஷன்' முறை, குறிப்பாக குறைந்த நேரடி வாடிக்கையாளர் தொடர்புகளைக் கொண்ட டிஜிட்டல் தளங்கள் மற்றும் பேங்க்சூரன்ஸ் போன்ற முறைகளில் அழுத்தத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

முந்தைய சீர்திருத்தங்களும் அதன் விளைவுகளும்

முன்னதாக 2023 இல், IRDAI கமிஷன் வரம்புகளை நீக்கி, 'Expenses of Management' (EoM) என்ற கட்டமைப்பை அறிமுகப்படுத்தியது. ஆனால், இது விநியோக செலவுகள் தொடர்ந்து உயர்வதைத் தடுக்கவில்லை. 2025 நிதியாண்டில், ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் கமிஷன் செலவு விகிதம் முந்தைய ஆண்டின் 6.21% இலிருந்து 6.86% ஆக உயர்ந்துள்ளது.

எதிர்கொள்ளும் சவால்கள்

'வேலை' என்பதை எப்படி துல்லியமாக வரையறுத்து, அளவிடுவது என்பது ஒரு பெரிய சவாலாகும். இது புதிய பிரச்சனைகளை உருவாக்கலாம் அல்லது புதுமைகளைக் குறைக்கலாம். முகவர்கள், தற்போதைய உடனடி கமிஷன்களை நம்பி இருப்பவர்களுக்கு, வருமானத்தில் மாற்றம் ஏற்படலாம். இது முகவர் தொழிலை கவர்ச்சியற்றதாக மாற்றும் அபாயமும் உள்ளது.

அடுத்தகட்ட நடவடிக்கைகள்

IRDAI இந்த புதிய முன்மொழிவுகள் குறித்து விரைவில் ஒரு கலந்தாய்வு அறிக்கையை (Consultation Paper) வெளியிட உள்ளது. இது இன்சூரன்ஸ் விநியோகத்துறையில் பெரிய மாற்றங்களை ஏற்படுத்தும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. மேலும், 'பீமா சுகம்' (Bima Sugam) போன்ற டிஜிட்டல் தளங்களை மேம்படுத்துவதும் இதன் ஒரு பகுதியாகும்.