வீட்டுக் கடன் காப்பீடு: 5 மாதங்களில் 7 மடங்கு வளர்ச்சி! ஏன் இந்த அதிரடி மாற்றம்?

என்ன நடந்தது?

இந்தியாவில் வீட்டுக் கடன் காப்பீட்டு திட்டங்கள் (Home Loan Insurance) கடந்த 5 மாதங்களில் மட்டும் 7 மடங்கு அதிகமாக விற்பனையாகியுள்ளன. இதன் மூலம், இனி வீட்டுக் கடன் வாங்குவோர் காப்பீட்டை ஒரு அத்தியாவசியமான நிதிப் பாதுகாப்பாக பார்க்கத் தொடங்கியுள்ளனர் என்பதை அறிய முடிகிறது. இந்த ஏற்றம், முக்கியமாக 31 முதல் 45 வயதுக்குட்பட்ட சம்பளம் வாங்கும் பணியாளர்களிடையே அதிகமாக காணப்படுகிறது. இவர்கள்தான் தங்கள் வாழ்க்கையின் உச்சகட்ட வருமானம் ஈட்டும் மற்றும் கடன் வாங்கும் வயதில் உள்ளனர்.

டெல்லி-NCR, மும்பை, பெங்களூரு போன்ற பெருநகரங்களில் இதன் வளர்ச்சி அதிகமாக இருந்தாலும், தற்போது இரண்டாம் கட்ட நகரங்களில் (Tier-2 cities) கூட இந்த காப்பீடு மீதான ஆர்வம் அதிகரித்துள்ளது. இது, நிதிப் பாதுகாப்பு குறித்த விழிப்புணர்வு பெரிய நகரங்களைத் தாண்டி பரவி வருவதைக் காட்டுகிறது.

தனித்து வாங்கும் பாதுகாப்பு!

முன்பெல்லாம், கடன் வாங்கும்போதே வங்கிகள் வீட்டுக் கடன் காப்பீட்டை ஒரு பேக்கேஜாக இணைத்து கொடுத்து விடுவார்கள். ஆனால், இப்போது நிலைமை மாறிவருகிறது. வாடிக்கையாளர்கள், வீட்டுக் கடனுக்காக மட்டும் இல்லாமல், தனித்தனியாகவும், சுதந்திரமாகவும் காப்பீட்டு திட்டங்களை வாங்க விரும்புகிறார்கள். இப்படி தனித்து வாங்குவதன் மூலம், வீட்டுக் கடனின் அளவுக்கேற்ப குறையும் கவரேஜ் என்ற நிலை மாறி, நீண்ட காலத்திற்கு ஒரு நிலையான பாதுகாப்பு கிடைக்கிறது. மேலும், தங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசிகளை குடும்பத்தின் மற்ற தேவைகளுக்காக பயன்படுத்திக் கொள்ளவும் இது உதவுகிறது.

திட்டங்களின் வித்தியாசம் என்ன?

முதலீட்டாளர்களும், பொதுமக்களும் வீட்டுக் கடன் பாதுகாப்பு திட்டம் (HLPP) மற்றும் சாதாரண ஆயுள் காப்பீட்டு திட்டங்களுக்கு (Term Life Insurance) உள்ள வித்தியாசத்தை புரிந்துகொள்வது அவசியம். HLPP என்பது, வீட்டுக் கடனில் மீதமுள்ள தொகையை மட்டும் செலுத்தும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டது. கடன் குறையக் குறைய, இந்த காப்பீட்டு தொகையும் குறையும். ஒருவேளை கடன் வாங்கியவர் இறந்துவிட்டால், மீதமுள்ள கடன் தொகை இந்த காப்பீட்டு பணத்தில் செலுத்தப்படும்.

மாறாக, சாதாரண ஆயுள் காப்பீட்டு திட்டத்தில், கடன் தொகை எவ்வளவு இருந்தாலும், ஒரு நிலையான காப்பீட்டு தொகை குடும்பத்திற்கு கிடைக்கும். அந்தப் பணத்தை கடன் செலுத்தவோ, குடும்ப செலவுகளுக்கோ, குழந்தைகளின் கல்விக்கோ பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம். இந்த இரண்டு திட்டங்களும் வெவ்வேறு நோக்கங்களுக்காக செயல்படுவதால், தற்போது காணப்படும் இந்த வளர்ச்சி, இந்திய குடும்பங்கள் கடன் மேலாண்மை மற்றும் குடும்பப் பாதுகாப்பில் அதிக கவனம் செலுத்துவதைக் காட்டுகிறது.

சந்தை மற்றும் ஒழுங்குமுறை சூழல்

இந்தியாவில் வீட்டுக் கடன் காப்பீடு வாங்குவது கட்டாயம் இல்லை. வங்கிகள் தங்கள் ரிஸ்க்கைக் குறைக்க கடனுடன் இணைத்து விற்க முயற்சி செய்யலாம், ஆனால் காப்பீட்டை தேர்ந்தெடுக்கும் உரிமை வாடிக்கையாளர்களிடம்தான் உள்ளது. தற்போது இந்த திட்டங்கள் பிரபலமடைந்திருப்பதற்கு முக்கிய காரணம், ஆன்லைன் வசதி, விழிப்புணர்வு அதிகரிப்பு மற்றும் நீண்ட கால நிதி திட்டமிடல் மீதான ஆர்வம். இந்த மாற்றம், காப்பீட்டு மற்றும் வங்கித் துறையில் டிஜிட்டல் முறைகளின் முக்கியத்துவத்தை உணர்த்துகிறது. Insurtech நிறுவனங்கள், ஆன்லைன் சேவைகள் மூலம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வெளிப்படையான தகவல்களையும், பல திட்டங்களையும் ஒப்பிட்டுப் பார்க்கும் வாய்ப்பையும் வழங்குகின்றன.

முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டியவை

காப்பீடு மற்றும் வீட்டு நிதித் துறைகளைக் கண்காணிக்கும் முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய விஷயங்கள்:

1. இந்த 7 மடங்கு வளர்ச்சி ஒரு தற்காலிக ஏற்றமா அல்லது வாடிக்கையாளர்கள் மனநிலையில் ஏற்பட்ட நீண்ட கால மாற்றமா?
2. கடன்களுடன் காப்பீட்டு திட்டங்களை இணைப்பது தொடர்பாக ஏதேனும் புதிய ஒழுங்குமுறை மாற்றங்கள் வருமா?
3. வளர்ந்து வரும் இரண்டாம் மற்றும் மூன்றாம் கட்ட நகரங்களில் (Tier-2 & Tier-3 cities) இந்தத் திட்டங்களின் வளர்ச்சி எப்படி இருக்கிறது?