அன்லிமிடெட் (Unlimited) ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் கவர்ச்சியாக தெரிந்தாலும், அதில் ஒளிந்துள்ள நிபந்தனைகள் உங்கள் பாக்கெட்டை காலி செய்யலாம். பல குடும்பங்களுக்கு **₹25 லட்சம்** முதல் **₹50 லட்சம்** வரையிலான ஃபிக்சட் பிளான்களே சிறந்தது என நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர்.
மருத்துவ காப்பீட்டு விளம்பரங்களில் 'அன்லிமிடெட்' (Unlimited) என்ற வார்த்தை பலரை ஈர்க்கிறது. ஆனால், நிஜத்தில் இது நீங்கள் நினைப்பது போல் எல்லா செலவுகளையும் கভার செய்யாது.
'Unlimited' என்ற பெயருக்கு பின்னால் உள்ள உண்மை
இந்த பிளான்களில் ரூம் ரென்ட் கேப் (Room rent caps), கோ-பேமெண்ட் (Co-payments) மற்றும் டிடக்டிபிள்ஸ் (Deductibles) போன்ற மறைமுக நிபந்தனைகள் அதிகம். நீங்கள் தேர்வு செய்யும் அறையின் வாடகை வரம்பை மீறினால், மொத்த மருத்துவ பில்லிலும் நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை உங்கள் சொந்தப் பணத்திலிருந்து (Out-of-pocket) கட்ட வேண்டியிருக்கும். இது பலருக்கு பெரிய அதிர்ச்சியைத் தரும்.
மேலும், சில பாலிசிகளில் ஒரு குறிப்பிட்ட நோய்க்கு மட்டுமே இந்த 'Unlimited' அம்சம் வேலை செய்யும். முதல் சிகிச்சை முடிந்ததும், அந்த ஆண்டுக்கான பாலிசி பலன் முடிந்துவிடலாம். எனவே, ரீஸ்டோரேஷன் (Restoration) வசதி எல்லா நோய்களுக்கும் பொருந்துமா என்பதை கவனமாக சரிபார்க்க வேண்டும்.
எது சிறந்த முதலீடு?
புள்ளிவிவரங்களின்படி, சராசரி மருத்துவச் செலவு ₹1 லட்சத்திற்கும் குறைவுதான். எனவே, தேவையற்ற பிரீமியம் செலுத்தி அன்லிமிடெட் பிளான்களை எடுப்பதற்குப் பதிலாக, ₹25 லட்சம் முதல் ₹50 லட்சம் வரையிலான உறுதியான 'Floater' பாலிசிகளை எடுப்பதே புத்திசாலித்தனம். இது பெரும்பாலான குடும்பங்களின் மருத்துவ தேவைகளை எளிதில் பூர்த்தி செய்துவிடும்.
எதை கவனிக்க வேண்டும்?
பாலிசியை எடுக்கும் முன் விளம்பரங்களை நம்பாதீர்கள். கிளைம் செய்யும் போதுதான் பாலிசியின் தரம் தெரியும். கீழ்க்கண்டவற்றை கவனியுங்கள்:
- Modern Treatment: நவீன மருத்துவ முறைகளுக்கு சப்-லிமிட் குறைவாக இருக்க வேண்டும்.
- Consumables: மருத்துவப் பொருட்களுக்கான கவரேஜ் வெளிப்படையாக இருக்க வேண்டும்.
- Co-payment: இது தொடர்பான விதிகள் எளிமையாக இருக்க வேண்டும்.
அதிக கவரேஜ் லிமிட்டை விட, வெளிப்படையான விதிமுறைகளைக் கொண்ட பாலிசிகளே நீண்ட காலத்திற்கு உங்கள் நிதிப் பாதுகாப்பை உறுதி செய்யும்.