ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் வைத்திருந்தாலும், பல இந்தியர்கள் தங்களது பாக்கெட்டில் இருந்துதான் பெரிய தொகையை செலவிட வேண்டியுள்ளது. மருத்துவ பணவீக்கம் **12% - 14%** வரை உயர்ந்துள்ள நிலையில், IRDAI-யின் புதிய சீர்திருத்தங்கள் வரும் வரை பாலிசிதாரர்கள் விழிப்புடன் இருப்பது அவசியம்.
பல இந்தியர்கள் மருத்துவ அவசர காலத்திற்காக பாலிசி எடுத்திருந்தாலும், மருத்துவமனையில் டிஸ்சார்ஜ் ஆகும் போது பெரிய தொகையை சொந்தமாக செலுத்த வேண்டிய சூழல் ஏற்படுகிறது. இதற்கு முக்கிய காரணம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளில் உள்ள நுணுக்கமான நிபந்தனைகள். தற்போதைய மருத்துவ பணவீக்கம் 12% முதல் 14% வரை இருப்பதால், இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் கிளைம்களை குறைக்க பல கட்டுப்பாடு முறைகளை கையில் எடுத்துள்ளன.
ரூம் ரென்ட் மற்றும் மறைமுக செலவுகள்
பெரும்பாலான பாலிசிகளில் 'ரூம் ரென்ட்' (Room Rent) கட்டுப்பாடு உள்ளது. நீங்கள் பாலிசியில் அனுமதிக்கப்பட்டதை விட அதிக விலையுள்ள அறையைத் தேர்ந்தெடுத்தால், அறுவை சிகிச்சை கட்டணம், ICU கட்டணம் மற்றும் நர்சிங் செலவுகள் என அனைத்திலும் விகிதாச்சார அடிப்படையில் (Pro-rata) கம்பெனி குறைத்துவிடும். இதனால் பாலிசி கவரேஜ் இருந்தாலும் உங்கள் பில் தொகையில் பெரும் சுமை விழுகிறது.
தவிர்க்க முடியாத நிபந்தனைகள்
- Co-payment: ப்ரீமியத்தை குறைக்க இது பயன்படுத்தப்படுகிறது, ஆனால் சிகிச்சை செலவில் குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை நீங்களே கட்ட வேண்டியிருக்கும்.
- Sub-limits: கண் அறுவை சிகிச்சை அல்லது முதுகுத்தண்டு சிகிச்சை போன்ற குறிப்பிட்ட சிகிச்சைகளுக்கு இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் ஒரு தொகையை மட்டுமே வழங்கும். அதற்கு மேல் ஆகும் செலவுகளை நீங்களே ஏற்க வேண்டும்.
என்ன செய்ய வேண்டும்?
IRDAI அமைப்பு வரும் 2026-ஆம் ஆண்டிற்குள் மருத்துவ சிகிச்சை கட்டணங்களை முறைப்படுத்தவும், வெளிப்படைத்தன்மையை அதிகரிக்கவும் புதிய சீர்திருத்தங்களை கொண்டு வரவுள்ளது. அதுவரை, பாலிசிதாரர்கள் 'Material Change' கிளாஸ் மற்றும் மருத்துவ ஆவணங்களில் உள்ள சிறிய பிழைகள் கூட கிளைம் நிராகரிப்பிற்கு வழிவகுக்கும் என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
உங்கள் பாலிசியின் 'Sum Insured' தற்போதைய மருத்துவ செலவுகளுக்கு ஏற்ப இருக்கிறதா என்பதை சரிபார்க்க வேண்டியது மிக முக்கியம்.