பல ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பிளான்களில், நீங்கள் அறைக் கட்டண வரம்பை மீறினால், உங்கள் மொத்த மருத்துவ பில்லில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவிகிதம் குறைக்கப்படும். இது பலருக்கும் தெரியாத விஷயம், இதனால் எதிர்பாராத செலவுகள் வரலாம்.
Detailed Coverage
மருத்துவக் காப்பீட்டில் மறைந்திருக்கும் ஆபத்து!
ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் எடுக்கும்போது, எல்லோரும் முக்கியமாக பார்ப்பது டோட்டல் சம் இன்ஷூர்டு (Total Sum Insured) தான். அதாவது, மருத்துவமனை பில் இந்த தொகைக்குள் இருந்தால், இன்சூரன்ஸ் கம்பெனி முழு பணத்தையும் கொடுத்துவிடும் என நினைக்கிறோம். ஆனால், பல பாலிசிகளில் உள்ள 'ரூம் ரென்ட் லிமிட்' (Room Rent Limit) என்ற விதி, நாம் எதிர்பார்க்கும் தொகையை விட மிகவும் குறைவாக இருக்கலாம்.
இந்த லிமிட் என்பது, ஒரு நாளைக்கு குறிப்பிட்ட தொகை அல்லது டோட்டல் சம் இன்ஷூர்டில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவிகிதமாக (1% போன்றவை) இருக்கலாம்.
விகிதாச்சார கழிவு (Proportional Deduction) - சிக்கல் என்ன?
இந்த ரூம் ரென்ட் லிமிட்டை மீறி ஒரு அறையை நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்தால், இன்சூரன்ஸ் கம்பெனி வெறும் கூடுதல் அறைக்கான தொகையை மட்டும் நிராகரிக்காது. மாறாக, அறுவை சிகிச்சை, மருந்துகள், மருத்துவர் கட்டணம் என உங்கள் மொத்த மருத்துவ பில்லில் இருந்தும் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவிகிதத்தை கழித்துக்கொள்ளும். உதாரணமாக, உங்கள் ரூம் ரென்ட் லிமிட்டை விட 2 மடங்கு அதிகமாக உள்ள ஒரு அறையை எடுத்தால், இன்சூரன்ஸ் கம்பெனி உங்கள் மொத்த பில்லில் 50% தொகையை மட்டுமே கொடுக்கும். இது டோட்டல் சம் இன்ஷூர்டு அதிகமாக இருந்தாலும் நடக்கும்.
முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் பாலிசிதாரர்கள் கவனிக்க வேண்டியவை
குடும்பத்தின் நிதி நிலையை கவனிப்பவர்களுக்கு, இந்த விதி ஒரு மறைமுகமான செலவு பெருக்கி போல செயல்படும். சிறிது ஆறுதலுக்காக ஒரு பெரிய அறையை தேர்ந்தெடுத்தால் கூட, பெரிய தொகைக்கான மருத்துவ பில் எதிராக வந்து நிற்கலாம். இந்த விவரங்கள் பெரும்பாலும் பாலிசி ஆவணங்களில் சிறிய எழுத்துக்களில் மறைக்கப்பட்டிருக்கும்.
சில புதிய இன்சூரன்ஸ் தயாரிப்புகள், 'ரூம் ரென்ட் வேவர்' (Room Rent Waiver) அல்லது 'ரூம் ரென்ட் மாடிஃபிகேஷன்' (Room Rent Modification) போன்ற ரைடர்கள் (Riders) அல்லது கூடுதல் அம்சங்களுடன் வருகின்றன. இவை இந்த லிமிட்களை நீக்கவோ அல்லது அதிக சலுகைகள் வழங்கவோ கூடும். ஆனால், இதற்காக கூடுதல் பிரீமியம் (Premium) செலுத்த வேண்டியிருக்கலாம் அல்லது குறிப்பிட்ட வகை அறைகளுக்கு மட்டுமே இது பொருந்தும் என்ற நிபந்தனைகள் இருக்கலாம். எல்லா பாலிசிகளும் ஒன்று அல்ல என்பதை புரிந்துகொள்வது அவசியம். குறைந்த பிரீமியம் உள்ள பாலிசிகளில் இந்த ரூம் ரென்ட் கட்டுப்பாடுகள் கடுமையாக இருக்கும்.
பாலிசியை இறுதி செய்வதற்கு முன் அல்லது புதுப்பிக்கும் முன், அதன் ப்ரோஷர் (Brochure) அல்லது பாலிசி வார்த்தைகளை (Policy Wording) பார்த்து, அதில் 'ப்ரோபோர்ஷனல் டிடெக்ஷன்' (Proportional Deduction) பற்றி குறிப்பிடப்பட்டுள்ளதா என்பதை சரிபார்ப்பது நல்லது. இரண்டு பாலிசிகளுக்கு இடையே தேர்வு செய்யும்போது, அதிக அல்லது ரூம் ரென்ட் லிமிட் இல்லாத பாலிசி, எதிர்பாராத மருத்துவ செலவுகளுக்கு எதிராக சிறந்த பாதுகாப்பை அளிக்கும். பாலிசிதாரர்கள் கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், அவர்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் பிளான், அறை சம்பந்தப்பட்ட செலவுகள் அல்லாத மற்ற மருத்துவ செலவுகளின் மீது இந்த பெரிய கழிவுகளை விதிக்காமல், அறை மேம்படுத்தல்களை அனுமதிக்கிறதா என்பதை உறுதிசெய்வதே ஆகும்.