ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளில் உள்ள ரூம் ரென்ட் வரம்புகள், நீங்கள் விலை உயர்ந்த அறையைத் தேர்ந்தெடுத்தால் உங்கள் க்ளைம் தொகையை கணிசமாகக் குறைக்கலாம். இருப்பினும், IRDAI-யின் சமீபத்திய ஒழுங்குமுறை மாற்றங்கள், மருந்துகள் மற்றும் நோய் கண்டறிதல் போன்ற அறை-தொடர்பில்லாத மருத்துவச் செலவுகளுக்கு விகிதாசார கழிவுகள் பொருந்தாது என்பதை உறுதி செய்வதன் மூலம் பாலிசிதாரர்களைப் பாதுகாக்கின்றன.
ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள வரம்புகளுக்கு மேல் மருத்துவமனை அறையைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, இறுதி பில் செலுத்தும்போது நிதி அதிர்ச்சியை ஏற்படுத்தும்.
பல பாலிசிதாரர்களுக்கு, விலை உயர்ந்த அறையைத் தேர்ந்தெடுப்பது 'விகிதாசார கழிவு' (proportionate deduction) என்ற ஒரு பிரிவைத் தூண்டும் என்பது தெரியாது. இந்த விதி, இன்சூரர்கள் ரூம் ரென்ட் தொகையை மட்டும் குறைக்காமல், அறுவை சிகிச்சை நிபுணர் கட்டணம், செவிலியர் கட்டணம் மற்றும் சிகிச்சைச் செலவுகள் போன்ற பிற தொடர்புடைய செலவுகளையும், கூடுதல் ரூம் ரென்ட் விகிதத்திற்கேற்ப குறைக்க அனுமதிக்கிறது.
உதாரணமாக, உங்கள் பாலிசி ஒரு நாளைக்கு ₹5,000 வரை அறைக்கு வரம்பு விதித்து, நீங்கள் ₹10,000 செலவாகும் அறையைத் தேர்ந்தெடுத்தால், நீங்கள் 100% வரம்பை மீறுகிறீர்கள். பழைய பாலிசிகளின் கீழ், இன்சூரர்கள் இந்த குறைப்பை முழு பிலுக்கும் பயன்படுத்தியிருப்பார்கள், இதனால் பாலிசிதாரர் மருத்துவமனை கட்டணத்தின் பெரும் பகுதியைச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். பெருநகரங்களில் மருத்துவமனை அறை வாடகைகள் கடுமையாக உயர்ந்துள்ளதால், பழைய, நிலையான வரம்பு கொண்ட பாலிசிகள் தற்போதைய மருத்துவ செலவுகளுக்குப் போதுமானதாக இல்லை.
ஆனால், மே 2024 இல் இன்சூரன்ஸ் ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI) வெளியிட்ட மாஸ்டர் சர்குலர், நுகர்வோர் தரப்பில் இன்சூரன்ஸ் துறையில் ஒரு மாற்றத்தைக் கொண்டு வந்துள்ளது. இந்த உத்தரவு நியாயமற்ற கழிவு நடைமுறைகளைக் கட்டுப்படுத்தும் நோக்கத்துடன் வெளியிடப்பட்டுள்ளது. புதிய விதிகளின்படி, அறை-தொடர்பில்லாத செலவுகளுக்கு விகிதாசார கழிவுகளைப் பயன்படுத்துவதிலிருந்து இன்சூரர்கள் இப்போது கட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளனர். அதாவது, மருந்தக பில்கள், கண்டறியும் சோதனைகள், உள்வைப்புகள் மற்றும் மருந்துகள் போன்ற அறை வகையைச் சாராத செலவுகள், அறை வாடகை வரம்பு மீறப்பட்டதா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல் முழுமையாகச் செலுத்தப்பட வேண்டும். இது, தங்கள் அறைத் தேர்வுக்குச் சம்பந்தமில்லாத பொருட்களில் பெரும் கழிவுகளை எதிர்கொண்ட நோயாளிகளுக்குத் தேவையான நிவாரணம் அளிக்கிறது.
இந்த ஒழுங்குமுறை புதுப்பிப்புகள் இருந்தபோதிலும், பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் குறிப்பிட்ட பாலிசி விதிமுறைகளை அறியாமல் இருந்தால் ஆபத்தில் உள்ளனர். பல ஆண்டுகளுக்கு முன்பு வாங்கப்பட்ட பழைய இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களில், இந்த புதிய வழிகாட்டுதல்கள் முழுமையாகச் செயல்படுத்தப்படுவதற்கு முன்பு உருவாக்கப்பட்ட கட்டுப்பாடான துணை வரம்புகள் இருக்கலாம். இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் சமீபத்திய சுற்றறிக்கைகளுக்கு இணங்க வேண்டும், ஆனால் பாலிசி ஆவணத்திற்கும் சமீபத்திய ஒழுங்குமுறை தரங்களுக்கும் இடையே ஒரு முரண்பாடு இருக்கும்போது க்ளைம் செயலாக்கத்தில் வாக்குவாதங்கள் எழுகின்றன.
இந்த நிதி ஆச்சரியங்களைத் தவிர்க்க, தற்போதைய பாலிசி ஆவணங்களை மதிப்பாய்வு செய்வது முக்கியம். பல நவீன ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் தயாரிப்புகள் இப்போது 'ரூம் ரென்ட் வரம்பு இல்லை' அல்லது 'துணை வரம்பு இல்லை' அம்சங்களை வழங்குகின்றன, இது இந்த ஆபத்தை முற்றிலும் நீக்குகிறது. பாலிசியில் வரம்பு இருந்தால், மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்படுவதற்கு முன்பு உங்கள் உரிமைகளைச் சரிபார்ப்பது சிறந்த அணுகுமுறை. திட்டமிடப்பட்ட அறுவை சிகிச்சைகளுக்கு, தேவையற்ற செலவுகளைத் தவிர்க்க, அறையின் கட்டணத்தை முன்கூட்டியே சரிபார்ப்பது உதவும். வாடிக்கையாளரை மையமாகக் கொண்ட வெளிப்படையான கொள்கைகளுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கும் நிறுவனங்கள் குறைவான க்ளைம் சிக்கல்களை எதிர்கொள்ளும் மற்றும் சிறந்த பயனர் நம்பிக்கையைப் பராமரிக்கும் என்பதால், முதலீட்டாளர்களும் பாலிசிதாரர்களும் IRDAI வழிகாட்டுதல்களுக்கு தங்கள் இன்சூரரின் இணக்கத்தைக் கண்காணிக்க வேண்டும்.