ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் ரெனுவல்: இந்த விஷயங்களை கவனிக்கலனா பெரும் நஷ்டம்!

வருடாந்திர ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் ரெனுவல் என்பது பலரால் ஒரு வழக்கமான கட்டணப் பணியாக மட்டுமே பார்க்கப்படுகிறது. ஆனால், இதை ஒரு நிர்வாகப் பணியாக மட்டும் கருதினால், அது நிதி ரீதியாக ஒரு தவறான முடிவாக அமையலாம். இந்தியாவில் மருத்துவ பணவீக்கம் (Medical Inflation) தொடர்ந்து அதிகரித்து வருவதால், ஒரே மருத்துவமனையில் சிகிச்சை பெறுவதற்கான செலவும் ஆண்டுக்கு ஆண்டு கணிசமாக உயர்ந்து வருகிறது.

சம் இன்சூர்டு (Sum Insured) போதுமானதா?

உங்கள் பாலிசியை மறுபரிசீலனை செய்ய இதுவே சரியான நேரம். பாலிசிதாரர்கள் பலர் பல ஆண்டுகளாக ஒரே கவரேஜ் தொகையை வைத்திருப்பதால், தற்போதைய நவீன மருத்துவ நடைமுறைகளுக்கு அது போதுமானதாக இருக்காது என்பதை உணராமல் உள்ளனர். ஒரு தீவிர நோய் அல்லது நீண்ட மருத்துவமனை வாசத்தால், குறைந்த சம் இன்சூர்டு தொகை விரைவில் தீர்ந்துவிடக்கூடும். இதனால், மீதமுள்ள தொகையை நீங்கள் உங்கள் சொந்த சேமிப்பிலிருந்து செலுத்த வேண்டியிருக்கும். தற்போதைய சுகாதார செலவுகளுடன் உங்கள் கவரேஜ் தொகையை ஒப்பிட்டு, உங்கள் முதன்மை பாலிசியின் வரம்பு போதுமானதாக இல்லை என உணர்ந்தால், ஒரு சூப்பர் டாப்-அப் (Super Top-up) திட்டத்தை கருத்தில் கொள்ளுமாறு நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர்.

பாலிசி விதிமுறைகள் (Policy Clauses) என்ன சொல்கின்றன?

மொத்த கவரேஜ் தொகையைத் தாண்டி, பாலிசி விதிமுறைகளில் உள்ள சிறிய எழுத்துக்களையும் (Fine print) மீண்டும் படிப்பது அவசியம். அறை வாடகை வரம்புகள் (Room Rent Caps), நோய் வாரியான துணை வரம்புகள் (Disease-wise sub-limits), மற்றும் இணை-பணம் செலுத்தும் தேவைகள் (Co-payment requirements) ஆகியவை மருத்துவமனை கட்டணத்தில் எவ்வளவு சதவிகிதத்தை காப்பீட்டு நிறுவனம் செலுத்தும் என்பதை பெரும்பாலும் தீர்மானிக்கின்றன. உதாரணமாக, உங்கள் பாலிசியில் கடுமையான அறை வாடகை வரம்பு இருந்தால், அவசர காலத்தில் ஒரு உயர்ந்த அறைக்கு மாறினால், மொத்த கட்டணத்தில் உங்களுடைய பங்கு அதிகமாகலாம்.

நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகள் (Network Hospitals)

காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மருத்துவமனைகளுடன் கொண்டுள்ள கூட்டாண்மைகள் காலப்போக்கில் மாறக்கூடும். எனவே, ரெனுவல் செய்வதற்கு முன், உங்கள் விருப்பமான உள்ளூர் மருத்துவமனைகள் இன்னும் பணமில்லா (Cashless) நெட்வொர்க்கில் உள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்த, காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் புதுப்பிக்கப்பட்ட இணையதளம் அல்லது போர்ட்டலைச் சரிபார்க்கவும்.

காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் நம்பகத்தன்மை

பிரீமியம் விலையை மட்டும் பார்க்காமல், காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் நம்பகத்தன்மையையும் ஆராய வேண்டும். இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் வளர்ச்சி ஆணையம் (IRDAI) வெளியிடும் க்ளைம் செட்டில்மென்ட் ரேஷியோ (Claim Settlement Ratio - CSR) போன்ற அளவீடுகள், ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் எவ்வளவு அடிக்கடி க்ளைம்களை செட்டில் செய்கிறது என்பதைப் பற்றிய ஒரு பார்வையை அளிக்கிறது. தொடர்ந்து குறைந்த CSR அல்லது மோசமான சேவை பின்னூட்டம் இருந்தால், வேறு விருப்பங்களை ஆராய்வது நல்லது.

போர்ட்டபிலிட்டி (Portability) ஒரு வாய்ப்பு

உங்கள் தற்போதைய பாலிசி இந்தத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யவில்லை என்றால், ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் போர்ட்டபிலிட்டி ஒரு சிறந்த வாய்ப்பாகும். இருக்கும் நோய்களுக்கான காத்திருப்பு காலங்களுக்கு (Waiting periods) கடன் பெறும் வசதியுடன், உங்கள் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் வழங்குநரை மாற்றிக்கொள்ள உங்களுக்கு உரிமை உண்டு. ஆனால், புதிய காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு மாறும் போது, சம் இன்சூர்டை அதிகரித்தால், அந்த கூடுதல் கவரேஜுக்கு புதிய காத்திருப்பு காலம் பொருந்தும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.