Whalesbook
ஏன் இந்த திடீர் விலை உயர்வு?
இன்சூரன்ஸ் கம்பெனிகள் தற்போது, நாட்டின் பல்வேறு பகுதிகளை வெவ்வேறு விலைக் காரண மண்டலங்களாக (Pricing Zones) பிரித்துள்ளன. இதற்குக் காரணம், அந்தந்தப் பகுதிகளில் உள்ள மருத்துவ சிகிச்சைச் செலவுகள் மற்றும் ஹாஸ்பிட்டல் கட்டணங்கள்தான். இதனால், பெரிய நகரங்களில் வசிக்கும் மக்களுக்கு, சிறிய நகரங்களை விட பிரீமியம் அதிகமாகிறது. உதாரணமாக, டெல்லியில் வசிக்கும் ஒருவருக்கு வருடாந்திர பாலிசிக்கு சுமார் ₹15,111 கட்டணம் என்றால், அதே பாலிசிக்கு லக்னோவில் வசிப்பவர் வெறும் ₹10,012 கட்டினால் போதும். இது தோராயமாக 50% வித்தியாசம். பெரிய நகரங்களில் ஹாஸ்பிட்டல் ரூம், டாக்டர் பீஸ், அறுவை சிகிச்சை போன்றவற்றுக்கு ஆகும் செலவுகள் அதிகம் என்பதை இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் சுட்டிக்காட்டுகின்றன. உதாரணமாக, டெல்லியில் ஒரு அப்பெண்டிசைடிஸ் அறுவை சிகிச்சைக்கு ₹2 லட்சத்திற்கும் மேல் செலவாகும், ஆனால் ஒரு டைர் 2 நகரத்தில் ₹80,000 முதல் ₹1.2 லட்சம் வரை ஆகலாம். இந்த முறையால், உள்ளூர் செலவு வித்தியாசங்களுக்கு ஏற்ப ரிஸ்க்-ஐ கணிக்க முடிகிறது.
'PAN-India' பாலிசிகளில் கோ-பேமெண்ட் ஆபத்து!
அதே சமயம், 'PAN-India' (நாடு முழுவதும்) கவர் செய்வதாகச் சொல்லப்படும் பாலிசிகளிலும் சில சிக்கல்கள் உள்ளன. குறைந்த செலவுள்ள நகரங்களில் வசிக்கும் மக்கள், அதிக செலவுள்ள மெட்ரோ நகரங்களில் சிகிச்சை பெற்றால், 'கோ-பேமெண்ட்' (Co-payment) எனப்படும் சொந்தப் பணத்தில் ஒரு பகுதியைச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். அதாவது, மருத்துவச் செலவில் 20% அல்லது அதற்கும் அதிகமாக பாலிசிதாரரே ஏற்க வேண்டும். இதனால், வருடாந்திர பிரீமியத்தில் சேமித்த ஆயிரக்கணக்கான ரூபாய், மருத்துவமனை செலவில் பல்லாயிரங்களாக மாறக்கூடும். உதாரணமாக, ஜெய்ப்பூரில் வாங்கும் ₹10 லட்சம் பாலிசியை விட, மும்பையில் அதே பாலிசி 15-25% குறைவாக இருக்கலாம். ஆனால், மும்பையில் சிகிச்சை எடுத்தால், இந்த பிரீமியம் சேமிப்பு முழுவதும் கோ-பேமெண்ட்டில் கரைந்துவிடும்.
மருத்துவ வசதிகள் கிடைப்பதில் சிக்கல்?
இந்த நகர அடிப்படையிலான விலை நிர்ணயம், சில சமயம் மருத்துவ வசதிகளைப் பெறுவதில் ஏற்றத்தாழ்வை உருவாக்கலாம். வேலை காரணமாக வேறு நகரங்களுக்குச் செல்வோர், குறிப்பாக இளைஞர்கள், அதிக பிரீமியம் கட்ட வேண்டியோ அல்லது பெரிய நகரங்களில் சிகிச்சை பெறுவதில் கட்டுப்பாடுகளை எதிர்கொள்ளவோ நேரிடலாம். ஒவ்வொரு இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்திற்கும் மண்டலப் பிரிவுகள் வேறுபடுவதால், வாடிக்கையாளர்கள் குழப்பமடைய வாய்ப்புள்ளது. குறைந்த செலவுப் பகுதியில் பாலிசி எடுத்தவர்கள், அதிகச் செலவுள்ள நகரங்களில் உள்ள சிறப்பான மருத்துவ வசதிகளை அணுகுவது கடினமாகலாம்.
சரியான பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுப்பது எப்படி?
நிபுணர்கள் கூறுகையில், குறைந்த பிரீமியம் என்ற ஒரே காரணத்திற்காக பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டாம் என்கிறார்கள். உங்கள் எதிர்கால மருத்துவத் தேவைகளையும், சிகிச்சை பெற வாய்ப்புள்ள இடங்களையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். எதிர்காலத்தில் உயர் சிறப்பு சிகிச்சை தேவைப்படும் என நினைப்பவர்கள், அதிக மண்டல வகைப்பாடு (Zone Classification) கொண்ட பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுப்பது நல்லது. அதேபோல், மருத்துவச் செலவுகள் அதிகரித்து வருவதால், ₹10 லட்சம் முதல் ₹20 லட்சம் வரையிலான சம் இன்சூர்டு (Sum Insured) இருப்பது அவசியம். உங்கள் முகவரி மாறினால், உடனடியாக இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்திற்குத் தெரிவித்து, பிரீமியத்தை சரிசெய்வது முக்கியம்.