ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசி போர்ட்டபிலிட்டி (Policy Portability) செய்வதில் சிக்கல்கள் ஏற்பட்டுள்ளன. சிலர், பழைய பாலிசியை 'போர்ட்' செய்தது போல் காட்டி, புதிய பாலிசியை விற்று விடுகிறார்கள். இதனால், வாடிக்கையாளர்களுக்கு காத்திருப்பு காலம் (Waiting Period) போன்ற முக்கிய பலன்கள் கிடைக்காமல் போகின்றன. சமீபத்திய நீதிமன்ற தீர்ப்புகள் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு சட்ட ரீதியான நெருக்கடியை ஏற்படுத்தியுள்ளன. இந்த நிலை, காப்பீட்டு துறையில் முதலீடு செய்பவர்கள் கவனிக்க வேண்டிய நிர்வாக அபாயங்களை (Governance Risks) சுட்டிக்காட்டுகிறது.
ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசி போர்ட்டபிலிட்டி என்பது, பாலிசிதாரர்கள் தங்களுக்கு விருப்பமான புதிய காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு மாறும்போது, ஏற்கனவே இருந்த பாலிசியின் முக்கிய பலன்களான முன்பே இருக்கும் நோய்களுக்கான காத்திருப்பு காலம் (Waiting Period for Pre-existing Diseases), நோ-கிளைம் போனஸ் (No-Claim Bonus) போன்றவற்றை இழக்காமல் தொடரும் ஒரு வசதி.
ஆனால், தற்போது இந்த நடைமுறையில் பெரும் சிக்கல்கள் எழுந்துள்ளதாக தகவல்கள் தெரிவிக்கின்றன. சில இடைத்தரகர்கள் (Intermediaries) போர்ட்டபிலிட்டி கோரிக்கைகளை தவறாக கையாண்டு, வாடிக்கையாளர்களை ஏமாற்றுவதாக கூறப்படுகிறது. இதனால், வாடிக்கையாளர்கள் ஏமாற்றமடைவதுடன், நிதி இழப்பையும் சந்திக்க நேரிடுகிறது.
புதிய பாலிசியை 'போர்ட்' என விற்பனை:
பொதுவாக, போர்ட் செய்யப்பட்ட பாலிசியின் முதல் ஆண்டுக்கு கமிஷன் வழங்கப்படாது. ஏனெனில், இடைத்தரகர்கள் புதிய கமிஷனுக்காக அடிக்கடி வாடிக்கையாளர்களை நிறுவனங்களுக்கு இடையே மாற்றுவதை தடுக்கவே இந்த விதிமுறை.
இதை மீறுவதற்காக, சில இடைத்தரகர்கள் 'புதிய' பாலிசியை உருவாக்கி, அதை 'போர்ட்டபிலிட்டி' என வாடிக்கையாளர்களிடம் காட்டுகிறார்கள். இதனால், விவரம் அறியாத பாலிசிதாரர்கள், தங்களுக்கு சேர வேண்டிய காத்திருப்பு கால பலன்களை இழக்கிறார்கள். புதிய காத்திருப்பு காலத்தை மீண்டும் ஆரம்பிக்க வேண்டிய கட்டாயத்திற்கு தள்ளப்படுவதால், மருத்துவ அவசர காலங்களில் க்ளைம் (Claim) மறுக்கப்படும் அபாயம் உள்ளது.
IIB மற்றும் டேட்டா பரிமாற்ற சிக்கல்கள்:
இந்த பாலிசி மாற்றங்களுக்கு, இந்திய காப்பீட்டு தகவல் பணியகம் (Insurance Information Bureau of India - IIB) ஒரு மையமாக செயல்படுகிறது. பழைய மற்றும் புதிய காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு இடையே, அண்டர்ரைட்டிங் (Underwriting) மற்றும் க்ளைம் விவரங்கள் வெளிப்படையாக பகிரப்படுவதை இது உறுதி செய்கிறது.
ஆனால், இந்த போர்ட்டலில் பலரும் சீராக செயல்படாததால், டேட்டா பரிமாற்றத்தில் (Data Exchange) தடங்கல்கள் ஏற்படுகின்றன. சரியான டேட்டா இல்லாததால், வரும் வாடிக்கையாளரின் ரிஸ்க் சுயவிவரத்தை (Risk Profile) சரியாக மதிப்பிடுவதில் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் சிரமப்படுகின்றன. இது இணக்க மீறல்களுக்கு (Compliance Lapses) வழிவகுக்கும்.
சட்ட மற்றும் ஒழுங்குமுறை அழுத்தம்:
சமீபத்தில், ஜூன் 2026 இல் வெளியான மும்பை உயர் நீதிமன்ற தீர்ப்பு (Care Health Insurance Ltd v. Manjula Haresh Joisar), காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு ஒரு முக்கிய எச்சரிக்கையை விடுத்துள்ளது. IIB போர்ட்டலில் உள்ள தொழில்நுட்ப சிக்கல்கள் அல்லது செயலிழப்பு போன்ற காரணங்களுக்காக க்ளைம்களை மறுக்க முடியாது என நீதிமன்றம் தெளிவுபடுத்தியுள்ளது. வாடிக்கையாளரை சோதிக்கும் பொறுப்பு, முறையான அமைப்பு உள்ளதா என்பதை உறுதி செய்யும் கடமை, காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கே உள்ளது என்பதை இந்த தீர்ப்பு வலியுறுத்தியுள்ளது.
முதலீட்டாளர்களுக்கான பார்வை:
இந்த சம்பவங்கள், காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு செயல்பாட்டு மற்றும் நற்பெயர் சார்ந்த அபாயங்களை (Operational and Reputational Risks) ஏற்படுத்துகின்றன. தவறான விற்பனை புகார்கள் தொடர்ந்தால், IRDAI-யின் நெருக்கடி அதிகரிக்கும்.
தங்கள் விநியோக நெட்வொர்க்குகளை (Distribution Networks) திறம்பட கண்காணித்து, இடைத்தரகர்கள் விதிமுறைகளை சரியாக பின்பற்றுகிறார்கள் என்பதை உறுதி செய்யும் நிறுவனங்கள், தங்கள் பிராண்ட் மதிப்பைப் பாதுகாத்து, சட்ட செலவுகளைத் தவிர்க்க முடியும்.
எனவே, நிறுவனங்கள் தங்கள் விநியோக சேனல்களை எவ்வாறு நிர்வகிக்கின்றன என்பதையும், போர்ட்டபிலிட்டி கோரிக்கைகள் விதிமுறைகளின்படி செயல்படுத்தப்படுகின்றனவா என்பதை சரிபார்க்க உள் தணிக்கை செயல்முறைகளை (Internal Audit Processes) மேம்படுத்துகிறார்களா என்பதையும் முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டும். பாலிசிதாரர்களும், தங்கள் பாலிசி ஆவணங்களை சரிபார்த்து, அது 'புதிய பாலிசி'யாக இல்லாமல், 'போர்ட்' செய்யப்பட்ட பாலிசி என்பதை உறுதி செய்து கொள்ள வேண்டும்.