ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகள்: ரினியூவல் சமயத்தில் பிரீமியம் அதிகரிக்கலாம் அல்லது கவரேஜ் குறைக்கலாம்

GIAFI (General Insurance Agents Integrated) அமைப்பின் அகில இந்திய தலைவர் பிரசாந்த் மத்ரே, பல சில்லறை சுகாதார காப்பீட்டு பாலிசிகளில் உள்ள 'மெட்டீரியல் சேஞ்ச்' (Material Change) கிளாஸ் குறித்து கவலை தெரிவித்துள்ளார். இந்த கிளாஸின் படி, பாலிசிதாரர்கள் தங்களது உடல்நலத்தில் ஏற்படும் ஏதேனும் முக்கிய மாற்றங்கள், அதாவது புதிய நோய்கள் அல்லது மருத்துவ நிலைகள் குறித்து காப்பீட்டாளர்களுக்குத் தெரிவிக்க வேண்டும்.

இந்த அறிவிப்பைப் பெற்ற பிறகு, காப்பீட்டாளர்கள் புதுப்பித்தல் (renewal) கட்டத்தில் பாலிசியின் விதிமுறைகளை மாற்றிக்கொள்ளும் உரிமையைப் பெறுகிறார்கள். இதில் பிரீமியத்தை அதிகரிப்பது, கவரேஜின் வரம்பைக் குறைப்பது அல்லது புதிய கட்டுப்பாடுகளை விதிப்பது ஆகியவை அடங்கும். Acko, ICICI Lombard, SBI General Insurance, மற்றும் Zuno General Insurance போன்ற காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் பாலிசிகளில் இந்த கிளாஸ் இருப்பதாக கூறப்படுகிறது.

மத்ரே மற்றும் ஷில்பா அரோரா (CEO, Insurance Samadhan) போன்ற நிபுணர்கள் வாதிடுகையில், புதுப்பித்தலின் போது இந்த கிளாஸை பயன்படுத்துவது, IRDAI-யின் விதிமுறைகளுக்கு, குறிப்பாக வாழ்நாள் முழுவதும் புதுப்பிக்கும் (lifelong renewability) விதிமுறைகளுக்கு முரணாக இருக்கலாம் (மோசடி அல்லது தகவலை மறைத்தல் போன்ற சந்தர்ப்பங்களைத் தவிர). IRDAI விதிகளின்படி, செய்யப்பட்ட க்ளைம்களின் அடிப்படையில் புதுப்பித்தலை நிராகரிக்கவோ அல்லது மாற்றவோ முடியாது, மேலும் இன்சூர்டு தொகையை அதிகரிக்கும் போது மட்டுமே புதிய அண்டர்ரைட்டிங் (fresh underwriting) செய்ய முடியும்.

IRDAI-யின் படி, பிரீமியம் அல்லது விதிமுறைகளில் எந்தவொரு மாற்றமும் ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட செயல்முறையைப் பின்பற்ற வேண்டும் மற்றும் தனிநபர்களுக்கு அல்லாமல், ஒரு தயாரிப்புக்கு சீராகப் பயன்படுத்தப்பட வேண்டும். நோய்வாய்ப்பட்ட பாலிசிதாரர்களைத் தண்டிப்பதற்காக இந்த கிளாஸைப் பயன்படுத்தும் காப்பீட்டாளர்கள், தங்களது அதிகார வரம்பிற்கு அப்பாற்பட்டு ('ultra vires') செயல்படக்கூடும், இதனால் காப்பீட்டின் அடிப்படை வாக்குறுதிக்கு சேதம் விளைவிக்கும் என்று மத்ரே கூறினார்.

அரோராவும் இதே கருத்தை எதிரொலித்து, இதை ஒரு 'மறைக்கப்பட்ட கிளாஸ்' என்று அழைத்தார், இது விசுவாசமான பாலிசிதாரர்களை நியாயமற்ற முறையில் தண்டித்து, காப்பீட்டின் முக்கிய நோக்கத்தை சிதைக்கிறது. அவர் IRDAI-யிடம் இந்த பிரச்சினையை உடனடியாகக் கவனிக்க வலியுறுத்தினார்.

பாலிசிதாரர்களுக்கு, ஏதேனும் புதுப்பித்தல் மாற்றங்களுக்கான எழுத்துப்பூர்வமான விளக்கத்தைக் கோருமாறு, மாற்றங்கள் சீரானதா என்பதைச் சரிபார்க்கவும், நியாயமற்ற நடைமுறைகளை IRDAI அல்லது காப்பீட்டு குறைதீர்ப்பாளர் (Insurance Ombudsman) வரை கொண்டு செல்லவும் அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள். சேமிக்கப்பட்ட பலன்களைப் பாதுகாக்க, பாலிசி போர்ட்டபிலிட்டி (portability) செய்வதும் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.

Impact: இந்த செய்தி இந்திய காப்பீட்டுத் துறையில் ஒழுங்குமுறை ஆய்வை அதிகரிக்கக்கூடும், இது திருத்தப்பட்ட வழிகாட்டுதல்களுக்கு அல்லது காப்பீட்டாளர்கள் மீது அபராதம் விதிக்க வழிவகுக்கும். இது நுகர்வோர் நம்பிக்கையை பாதிக்கும், இது சுகாதார காப்பீட்டு தயாரிப்புகளின் வாங்கும் முடிவுகளையும் ஒட்டுமொத்த சந்தை இயக்கவியலையும் பாதிக்கக்கூடும். காப்பீட்டாளர்கள் நற்பெயர் இழப்பு மற்றும் வாடிக்கையாளர் பின்னடைவை சந்திக்க நேரிடும், அதே நேரத்தில் பாலிசிதாரர்கள் மேலும் விழிப்புடன் இருப்பார்கள் மற்றும் தெளிவான பாலிசி விதிமுறைகளைத் தேடுவார்கள். மதிப்பீடு: 7/10.