இந்தியா: புகைப்பிடிப்பவர்கள், மது அருந்துபவர்களுக்கு ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் விலை உயர்வு!

இந்தியாவில் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள், புகைப்பிடிக்கும் மற்றும் மது அருந்தும் பழக்கம் உள்ளவர்களுக்கு பாலிசி ப்ரீமியத்தை (premium) கணிசமாக உயர்த்துகின்றன. வாழ்க்கை முறை சார்ந்த அபாயங்களை (lifestyle risk assessments) கருத்தில் கொண்டு இந்த விலை உயர்வு அமல்படுத்தப்பட்டுள்ளது.

வாழ்க்கை முறை பழக்கங்களால் அதிகரிக்கும் ப்ரீமியம்

இந்தியாவின் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள், வாடிக்கையாளர்களின் வாழ்க்கை முறை பழக்கவழக்கங்களால் ஏற்படும் உடல்நல அபாயங்களை (health risks) அதிகமாக கவனத்தில் கொள்கின்றன. இதன் காரணமாக, புகைப்பிடிப்பவர்களுக்கு, புகைப்பிடிக்காதவர்களை விட அதிக ப்ரீமியம் வசூலிக்கப்படுகிறது. புகையிலையால் வரும் இதய நோய்கள், சுவாசப் பிரச்சனைகள், புற்றுநோய் போன்ற அபாயங்களை காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் கருத்தில் கொள்கின்றன.

அதேபோல, மது அருந்தும் பழக்கமும் பாலிசி ப்ரீமியத்தை நிர்ணயிப்பதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. அதிகமாக மது அருந்துபவர்களுக்கு கல்லீரல், இதயம் மற்றும் கணையத்தில் ஏற்படும் நீண்டகால நோய்கள் ஏற்படும் அபாயம் இருப்பதால், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்களின் விலை நிர்ணய மாதிரிகளில் (pricing models) இந்த அபாயங்களைச் சேர்க்கின்றன.

தகவல்களை மறைத்தால் ஏற்படும் சிக்கல்கள்

ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசி வாங்கும்போதோ அல்லது புதுப்பிக்கும்போதோ, புகைப்பிடித்தல், மது அருந்துதல் போன்ற பழக்கவழக்கங்கள் குறித்து காப்பீட்டு நிறுவனங்களிடம் முழுமையான தகவல்களைத் தர வேண்டியது வாடிக்கையாளர்களின் கடமை. ஒருவேளை இந்த தகவல்களை மறைத்தால், அது 'மெட்டீரியல் ஃபேக்ட்ஸ்' (material facts) மறைக்கப்பட்டதாக கருதப்படும்.

இது, எதிர்காலத்தில் க்ளைம் (claim) செய்யும்போது பெரிய பிரச்சனையாக மாறும். ஒருவருக்கு உடல்நலக் குறைவு ஏற்பட்டு, க்ளைம் செய்யும்போது, அவர் பாலிசி வாங்கும்போதே தனது பழக்கவழக்கங்கள் பற்றி மறைத்திருப்பது தெரியவந்தால், காப்பீட்டு நிறுவனம் க்ளைமை நிராகரிக்கவோ (reject) அல்லது தாமதப்படுத்தவோ (delay) வாய்ப்புள்ளது. எனவே, உண்மையான தகவல்களை அளிப்பது மிகவும் அவசியம்.

எதிர்கால பாலிசிதாரர்களுக்கான அறிவுரை

காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் அபாய மதிப்பீட்டு முறைகளை (risk-based pricing) மேம்படுத்தி வருவதால், பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் ஆவணங்களில் தங்களின் உடல்நல வரலாறு மற்றும் வாழ்க்கை முறை பழக்கவழக்கங்கள் சரியாகப் புதுப்பிக்கப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும். இது மருத்துவ அவசர காலங்களில் எந்தவித நிச்சயமற்ற தன்மையையும் தவிர்க்க உதவும்.