ஆயுள் காப்பீடு அல்லது மருத்துவக் காப்பீடு வைத்திருந்தாலும், சில சமயங்களில் க்ளைம் நிராகரிக்கப்படலாம். தவறான மருத்துவத் தகவல்கள், பாலிசி விதிகள் மற்றும் மறைமுக நிபந்தனைகள் உங்கள் நிதித் திட்டத்தை எப்படிப் பாதிக்கின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.
மருத்துவக் காப்பீடு பிரீமியம் செலுத்திவிட்டோம், அதனால் அவசர காலத்தில் மருத்துவச் செலவுகளை இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் பார்த்துக்கொள்ளும் என்று பலரும் நினைக்கிறார்கள். ஆனால், பாலிசி ஆக்டிவாக இருப்பது மட்டுமே போதாது, அதில் உள்ள நுணுக்கமான விதிகளைத் தெரிந்து கொள்வதுதான் முக்கியம்.
முழுமையான தகவல் வெளிப்பாடு அவசியம்
இந்தியாவில் க்ளைம்கள் நிராகரிக்கப்படுவதற்கு மிக முக்கியமான காரணம், ஏற்கனவே இருக்கும் உடல்நலப் பாதிப்புகளை (Pre-existing conditions) மறைப்பதுதான். பாலிசி எடுக்கும்போது பழைய அறுவை சிகிச்சைகள் அல்லது நோய்கள் பற்றி மறைத்துவிட்டு, பின்னர் க்ளைம் கோரும்போது அது கண்டறியப்பட்டால், மொத்த பாலிசியும் செல்லாததாகிவிடும். எனவே, ஏஜென்ட்கள் நிரப்பும் ஃபார்ம்களை நீங்களே சரிபார்த்து, உண்மையான தகவல்களை வழங்குவது அவசியம்.
'Fine Print' எனும் பாலிசி நிபந்தனைகள்
பாலிசியில் உள்ள சப்-லிமிட்கள் (Sub-limits) பற்றி பலருக்குத் தெரிவதில்லை. உதாரணமாக, ஒரு நாளைக்கு ரூம் ரென்ட் ₹5,000 என வரம்பு இருந்தால், நீங்கள் ₹10,000 வாடகை உள்ள அறையில் தங்கினால், அந்த கூடுதல் செலவை நீங்களேதான் கட்ட வேண்டும். அதேபோல், கோ-பேமெண்ட் (Co-payment) முறையில், மருத்துவச் செலவில் குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை நீங்களே ஏற்க வேண்டியிருக்கும்.
கேஷ்லெஸ் மற்றும் வெயிட்டிங் பீரியட்
'கேஷ்லெஸ்' வசதி என்பது தானாகக் கிடைக்கும் உரிமையல்ல. மருத்துவமனையின் ஆவணங்களை இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் தணிக்கை செய்த பின்னரே அனுமதி அளிக்கும். மேலும், பாலிசி எடுத்தவுடன் எல்லா நோய்களுக்கும் கவரேஜ் கிடைக்காது; சில குறிப்பிட்ட நோய்களுக்கு 2 முதல் 4 ஆண்டுகள் வரை 'வெயிட்டிங் பீரியட்' இருக்கலாம். இந்த காலத்திற்குள் சிகிச்சை எடுத்தால் க்ளைம் நிராகரிக்கப்படும்.
க்ளைம் நிராகரிக்கப்பட்டால் என்ன செய்வது?
ஒருவேளை உங்கள் க்ளைம் நிராகரிக்கப்பட்டால், உடனடியாகக் காரணம் கேட்டு முறையான விளக்கத்தைப் பெறுங்கள். இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்தின் உள்ளகக் குறைதீர்ப்புப் பிரிவில் புகார் செய்யலாம். அங்கேயும் தீர்வு கிடைக்கவில்லை என்றால், IRDAI வழிகாட்டுதலின்படி, 'இன்சூரன்ஸ் ஆம்புட்ஸ்மேன்' (Insurance Ombudsman)-ஐ அணுகி சட்டரீதியாகப் போராடலாம். டிஸ்சார்ஜ் சம்மரி மற்றும் மருத்துவ அறிக்கைகளைச் சரியாக வைத்திருப்பது உங்கள் தரப்பை வலுப்படுத்தும்.