பல இந்தியக் குடும்பங்கள் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸை முழுமையான பாதுகாப்பாகக் கருதுகின்றனர். ஆனால், பாலிசியில் இருக்கும் சிறு எழுத்துக்கள் (fine print) மருத்துவ அவசர காலங்களில் உங்கள் பாக்கெட்டில் இருந்து பெரும் தொகையை செலவழிக்க வைத்துவிடும்.
பல முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு நீண்ட கால போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவது கடினமான உழைப்பு. ஆனால் ஒரு சிறிய மருத்துவ அவசர நிலை, போதுமான இன்சூரன்ஸ் கவரேஜ் இல்லாதபோது உங்கள் முதலீடுகளை பாதியிலேயே விற்க வேண்டிய கட்டாயத்தை ஏற்படுத்தும். பலர் 'Sum insured' தொகையை மட்டும் பார்க்கிறார்கள், ஆனால் பாலிசியின் உண்மைத்தன்மை அதன் நிபந்தனைகளிலேயே உள்ளது.
Room-rent சப்-லிமிட் (Room-rent Sub-limits)
பெரும்பாலான பாலிசிகள் ரூம் ரெண்ட்டிற்கு ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை மட்டுமே (உதாரணமாக 1% அல்லது 2%) அனுமதிக்கின்றன. நீங்கள் இதை விட அதிக வாடகை கொண்ட அறையைத் தேர்ந்தெடுத்தால், இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் 'Proportionate deduction' முறையைப் பின்பற்றும். இதனால் வெறும் ரூம் கட்டணம் மட்டுமல்ல, டாக்டர் கட்டணம் மற்றும் அறுவை சிகிச்சை செலவுகள் என ஒட்டுமொத்த பில் தொகையிலும் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் குறைத்து வழங்கும். எனவே, உங்கள் பாலிசி டாக்குமெண்ட்டில் உள்ள லிமிட்டைச் சரிபார்க்கவும்.
காத்திருப்பு காலம் (Waiting Periods)
குறிப்பிட்ட நோய்களுக்கு 36 மாதங்கள் வரை காத்திருப்பு காலம் இருக்கலாம் என்று IRDAI விதிகள் கூறுகின்றன. நோய் அறிகுறிகள் தெரிந்த பிறகு பாலிசி எடுத்தால் பலன் கிடைக்காது. இந்த காலக்கெடுவுக்குள் கிளைம் செய்தால், இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் அதை நிராகரிக்கும்.
கேஷ்லெஸ் சிகிச்சை (Cashless Claims)
'Cashless' என்றாலே அனைத்தும் இலவசம் என்று நினைக்காதீர்கள். கையுறைகள், மாஸ்க்குகள் மற்றும் PPE கிட்கள் போன்ற 'Consumables' பொருட்களுக்கு இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் பணம் தராது. அத்தோடு, நெட்வொர்க் இல்லாத மருத்துவமனைகளில் சிகிச்சை பெற்றால் கிளைம் கிடைப்பதில் சிக்கல் ஏற்படலாம்.
கோ-பேமெண்ட் மற்றும் டெடக்டிபிள் (Deductibles & Co-payments)
குறைந்த பிரீமியம் கட்டுவதற்காக நாம் தேர்ந்தெடுக்கும் கோ-பேமெண்ட் அல்லது டெடக்டிபிள் வசதிகள், ஒரு தீவிர மருத்துவ அவசர காலத்தின் போது உங்களைச் சிரமப்படுத்தும். ஒவ்வொரு முறையும் பில்லில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை நீங்களே கட்ட வேண்டியிருக்கும்.
பாலிசி காலாவதி (Policy Continuity)
பாலிசி ரினியூவல் தேதியைத் தவறவிட்டால், நீங்கள் பல ஆண்டுகளாகக் காத்திருந்து பெற்ற 'Waiting period credits' ரத்தாகிவிடும். கிரேஸ் பீரியட் என்பது பணம் கட்டும் காலமே தவிர, முழுமையான பாதுகாப்பிற்கு அது ஈடாகாது. எப்போதும் பிரீமியத்தை ஆட்டோமேஷன் முறையில் வைத்துக்கொள்வது சிறந்தது.