குஜராத்தில் இன்சூரன்ஸ் கிளைம் நிராகரிப்பு: ₹1.25 லட்சம் வழங்க உத்தரவு!

குஜராத் நவ்ஸாரி நுகர்வோர் குறைதீர் ஆணையம், ஒரு பாலிசிதாரரின் மோட்டார் இன்சூரன்ஸ் கிளைமை நிராகரித்த இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்திற்கு ₹1.25 லட்சம் வழங்க உத்தரவிட்டுள்ளது. இந்த தீர்ப்பு, கிளைம்களை அதிகப்படியாக நிராகரிப்பதால் ஏற்படும் பாதிப்புகளை எடுத்துக்காட்டுகிறது. இது இன்சூரன்ஸ் துறை முதலீட்டாளர்களுக்கு, பொது இன்சூரன்ஸ் துறையில் நிறுவனங்கள் எதிர்கொள்ளும் செயல்பாட்டு மற்றும் நற்பெயர் அபாயங்களைப் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது.

என்ன நடந்தது?

குஜராத்தின் நவ்ஸாரி நுகர்வோர் குறைதீர் ஆணையம், நிராகரிக்கப்பட்ட ஒரு மோட்டார் இன்சூரன்ஸ் கிளைம் தொடர்பாக இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்திற்கு எதிராக தீர்ப்பளித்துள்ளது. வாகன சேதத்திற்காக பாலிசிதாரரான சிராக் தேசாய்-க்கு ₹1,25,895 தொகையை வழங்க அந்த ஆணையம் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்திற்கு உத்தரவிட்டுள்ளது.

கிளைம் தொகை மட்டுமின்றி, புகார் அளிக்கப்பட்ட நாளில் இருந்து ஆண்டுக்கு 9% வட்டியையும் வழங்க ஆணையம் உத்தரவிட்டுள்ளது. மேலும், வழக்கு செலவுகள் மற்றும் மன உளைச்சலுக்காக கூடுதலாக ₹15,000 செலுத்தவும் நிறுவனம் உத்தரவிடப்பட்டுள்ளது. இந்த உத்தரவு மே 15 அன்று பிறப்பிக்கப்பட்டு, தற்போது பொதுவெளியில் வெளியிடப்பட்டுள்ளது.

கிளைம் நிராகரிப்பு சர்ச்சை

பாலிசிதாரர், சூரத் அருகே உள்ள வல்சான்-புனகம் சௌக்டி அருகே கடந்த ஜூன் 20, 2023 அன்று ஏற்பட்ட வாகன விபத்தைத் தொடர்ந்து கிளைம் செய்திருந்தார். ஆனால், போதுமான ஆதாரம் இல்லை என்று கூறி இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் முதலில் கிளைமை நிராகரித்தது. குறிப்பாக, பாலிசிதாரரின் வாக்குமூலத்தில் முரண்பாடுகள், லாரியின் பதிவெண் போன்ற மூன்றாம் தரப்பு விவரங்கள் இல்லாதது, மற்றும் மற்ற வாகனத்தின் ஓட்டுநர் குறித்த குறிப்பிட்ட தகவல்கள் இல்லாதது போன்ற காரணங்களை இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் சுட்டிக்காட்டியது.

இருப்பினும், நுகர்வோர் ஆணையம் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்தின் முழுமையான நிராகரிப்பை நியாயமற்றதாகக் கண்டறிந்தது. குறிப்பிட்ட மோதல் சம்பவம் குறித்த நேரடி ஆதாரம் இல்லாததை குறிப்பிட்டாலும், வாகனத்தில் சேதம் ஏற்பட்டிருப்பது தெளிவாகத் தெரிவதாக ஆணையம் கூறியது. இதன் விளைவாக, கிளைமை முழுமையாக நிராகரித்தது ஒரு சேவை குறைபாடு என ஆணையம் தீர்ப்பளித்தது.

இன்சூரன்ஸ் துறைக்கு இதன் முக்கியத்துவம்

பொது இன்சூரன்ஸ் துறையில் முதலீடு செய்பவர்களுக்கு, கிளைம் மேலாண்மை என்பது வணிகத்தின் ஒரு முக்கிய பகுதியாகும். சரியான கிளைம்களை உடனடியாகச் செட்டில் செய்வதன் மூலம் கிடைக்கும் நம்பிக்கையின் அடிப்படையில் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் செயல்படுகின்றன. ஒரு இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் அடிக்கடி நுகர்வோர் தகராறுகளை எதிர்கொள்ளும்போதோ அல்லது ஒழுங்குமுறை ஆணையங்களால் அபராதம் விதிக்கப்படும்போதோ, அது ஆழமான செயல்பாட்டு சிக்கல்களைக் குறிக்கலாம்.

முதலாவதாக, அதிக போட்டி நிறைந்த சந்தையில், சர்ச்சைக்குரிய அல்லது நிராகரிக்கப்பட்ட கிளைம்களின் எண்ணிக்கை ஒரு நிறுவனத்தின் பிராண்டை பாதித்து, வாடிக்கையாளர் தக்கவைப்பைக் குறைக்கலாம். இரண்டாவதாக, இந்த சட்டப் போராட்டங்கள் சட்டக் கட்டணங்கள் மற்றும் வட்டி அபராதங்கள் போன்ற செயல்பாட்டு செலவுகளை அதிகரிக்கின்றன. மூன்றாவதாக, நுகர்வோர் மன்றங்களிடமிருந்து அடிக்கடி வரும் பாதகமான உத்தரவுகள், இந்த நிறுவனங்களின் நடத்தையைக் கண்காணிக்கும் இன்சூரன்ஸ் ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையத்தின் (IRDAI) கவனத்தை ஈர்க்கக்கூடும்.

முதலீட்டாளர்கள் எதைக் கவனிக்க வேண்டும்?

இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களைப் பார்க்கும் முதலீட்டாளர்கள் பொதுவாக 'கிளைம் செட்டில்மென்ட் ரேஷியோ' (Claim Settlement Ratio) ஐக் கண்காணிப்பார்கள். இது ஒரு நிறுவனம் பெறும் கிளைம்களின் எண்ணிக்கையுடன் ஒப்பிடும்போது, எத்தனை கிளைம்களைச் செலுத்துகிறது என்பதைக் காட்டும் ஒரு முக்கிய அளவீடு ஆகும். சீரான, அதிக செட்டில்மென்ட் விகிதம் பொதுவாக ஆரோக்கியமான சேவைத் தரத்தின் அறிகுறியாகக் கருதப்படுகிறது.

எதிர்காலத்தில், பங்குதாரர்கள் மற்றும் ஆய்வாளர்கள் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் தங்கள் குறைதீர்ப்பு செயல்முறையை எவ்வாறு நிர்வகிக்கின்றன என்பதைக் கண்காணிப்பார்கள். மேலும், இன்சூரன்ஸ் ஓம்புட்ஸ்மேனிடமிருந்து வரும் அறிக்கைகளையும் அவர்கள் கண்காணிப்பார்கள், இது பல்வேறு நிறுவனங்களுக்கு எதிரான நுகர்வோர் புகார்களின் தன்மை மற்றும் அளவைப் பிரதிபலிக்கும். கிளைம்களைச் செட்டில் செய்வதில் தொடர்ச்சியான சிக்கல்கள் ஒழுங்குமுறை ஆய்வுக்கு வழிவகுக்கும், இது நீண்டகால செயல்பாட்டு நிலைத்தன்மைக்கு ஒரு ஆபத்துக் காரணியாகும்.