GIFT சிட்டியில் இனி NRI-க்கள் டாலரில் இன்சூரன்ஸ் எடுக்கலாம். இது நாணய மாற்று விகித ஏற்ற இறக்கங்களில் இருந்து காக்கும். ஆனால், இதில் அதிக செலவு மற்றும் சிக்கல்கள் இருக்க வாய்ப்புள்ளது. நீண்ட கால பாலிசி எடுக்கும் முன், உங்களின் எதிர்கால வசிப்பிடம் மற்றும் வெளிநாட்டு செலவுகளை கவனமாக ஆராய வேண்டும்.
NRI-க்களுக்கான புதிய சாய்ஸ்: GIFT சிட்டி இன்சூரன்ஸ்
வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்கள் (NRI) இப்போது ஒரு புதிய வகை ஃபைனான்சியல் ப்ராடக்ட்களை யோசித்து வருகிறார்கள். அதுதான் GIFT சிட்டியில் இருந்து கிடைக்கும் டாலர்-டெனாமிடேட்டட் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் முதலீடு சார்ந்த பாலிசிகள். இதன்படி, NRI-க்கள் வெளிநாட்டில் இன்சூரன்ஸ் எடுப்பது அல்லது இந்தியாவில் ரூபாய் அடிப்படையிலான பாலிசிகளை வாங்குவது என்ற வழக்கமான வழிகளை தாண்டி, இப்போது GIFT சிட்டியில் இருந்தும் பாலிசிகளை எடுக்கலாம்.
இந்த பாலிசிகள், இன்டர்நேஷனல் ஃபைனான்சியல் சர்வீசஸ் சென்டர் (IFSC) இன்சூரன்ஸ் அலுவலகங்கள் மூலம் வழங்கப்படுகிறது. இதை இன்சூரன்ஸ் ரெகுலேட்டரி அண்ட் டெவலப்மென்ட் அதாரிட்டி ஆஃப் இந்தியா (IRDAI) க்கு பதிலாக, இன்டர்நேஷனல் ஃபைனான்சியல் சர்வீசஸ் சென்டர்ஸ் அதாரிட்டி (IFSCA) ஒழுங்குபடுத்துகிறது.
HDFC Life International, Tata AIA Life Insurance, ICICI Prudential Life, Axis Max Life, IndiaFirst Life போன்ற பல முன்னணி இந்திய இன்சூரன்ஸ் கம்பெனிகள் GIFT சிட்டியில் தங்கள் கிளைகளை திறந்துள்ளன. ஆரம்பகட்டத்தில் இருந்தாலும், இங்கு கிடைக்கும் ப்ராடக்ட்கள் பெரும்பாலும் யூனிட்-லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் ப்ளான்ஸ் (ULIPs) ஆகும். இவை லைஃப் கவரோடு முதலீட்டையும் இணைக்கின்றன. அதோடு, டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் ப்ளான்ஸ்களும் கிடைக்கின்றன.
கரன்சி ஹெட்ஜிங்: முக்கிய நன்மை
NRI-க்கள் வெளிநாட்டில் வசிக்கும்போது, அவர்களின் வீட்டுக்கடன், கல்வி செலவு, மருத்துவ செலவு போன்ற பல செலவுகள் வெளிநாட்டு கரன்சியில் தான் இருக்கும். டாலரில் இன்சூரன்ஸ் எடுக்கும்போது, இந்திய ரூபாய் மதிப்பு குறைந்தாலும், அந்த செலவுகளை ஈடுகட்ட போதுமான தொகை கிடைக்கும். ஏனென்றால், பாலிசியின் பிரீமியம் மற்றும் மெச்சூரிட்டி தொகை டாலரில் இருப்பதால், ரூபாய் மதிப்பு வீழ்ச்சியால் பாதிப்பு ஏற்படாது.
அதிக செலவு மற்றும் வரி சிக்கல்கள்
இருப்பினும், GIFT சிட்டி ப்ராடக்ட்கள் இந்தியாவில் கிடைக்கும் பாலிசிகளை விட சற்று விலை அதிகமாக இருக்கலாம். முக்கியமாக, டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் ப்ளான்களுக்கு 50% முதல் 60% வரை பிரீமியம் அதிகமாக இருக்கலாம். மேலும், ULIP பாலிசிகளுக்கு ஃபண்ட் மேனேஜ்மென்ட் கட்டணங்களும் அதிகமாக இருக்கலாம்.
வரி ரீதியாகப் பார்த்தால், domestic பாலிசிகளைப் போலவே, சில நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்தால், பிரிவு 10(10D) இன் கீழ் வரி விலக்கு கிடைக்க வாய்ப்புள்ளது. ஆனால், இது பாலிசிதாரரின் வசிப்பிடம் மற்றும் அவர் வசிக்கும் நாட்டின் வரி சட்டங்களைப் பொறுத்தது. NRI இந்தியாவில் நிரந்தரமாக திரும்பி வந்தால், இது வேறு வரி விதிப்புகளுக்கு வழிவகுக்கும்.
கவனிக்க வேண்டிய ரிஸ்க்குகள்
மிக முக்கிய ரிஸ்க் என்னவென்றால், ஒரு NRI டாலர் பாலிசி எடுத்துவிட்டு, பின்னர் நிரந்தரமாக இந்தியா திரும்பினால், அவரது வருங்கால நிதி தேவைகள் ரூபாயில் இருக்கும். அப்போது, டாலர் பாலிசி ஒரு சுமையாக மாறக்கூடும். மேலும், இந்த பாலிசிகளுக்கு நீண்ட லாக்கின் பீரியட் (Lock-in Period) இருக்கலாம், மற்றும் முன்கூட்டியே சரண்டர் செய்தால் அபராதமும் விதிக்கப்படலாம்.
எனவே, GIFT சிட்டி பாலிசி, இந்திய பாலிசி அல்லது வெளிநாட்டு பாலிசி என எதைத் தேர்ந்தெடுக்கும் முன்பும், உங்கள் நீண்ட கால இலக்குகளை முழுமையாக ஆராய்ந்து முடிவெடுப்பது அவசியம். நிபுணர்கள், இன்சூரன்ஸ் மற்றும் முதலீட்டுத் தேவைகளை தனித்தனியாகப் பிரித்துக்கொள்வது நல்லது என்கிறார்கள்.