பாம்பு கடிக்கு இன்சூரன்ஸ் உண்டா? என்னென்ன விஷயங்களை தெரிஞ்சுக்கணும்!

Detailed Coverage

மருத்துவ செலவுகளுக்கு என்ன கவரேஜ்?

பாம்பு கடி என்பது ஒரு அவசர மருத்துவ நிலை. பாம்பு விஷ முறிவு (anti-venom) மற்றும் தீவிர சிகிச்சை (ICU) போன்ற உடனடி சிகிச்சைகள் இதற்கு அவசியம். பாலிசிதாரர்கள், இதுபோன்ற எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவுகளிலிருந்து நிதி ரீதியாகப் பாதுகாக்க, காப்பீடு எப்படிச் செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம்.

பெரும்பாலான விரிவான ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகள், பாம்பு கடி சிகிச்சைக்கு ஆகும் செலவுகளை வழக்கமான அவசர மருத்துவப் பலன்களின் கீழ் ஈடுசெய்யும். இதில் மருத்துவமனை அறை வாடகை, பரிசோதனைகள், மருந்துகள் மற்றும் தேவைப்படும் ICU செலவுகள் ஆகியவை அடங்கும். இந்த சிகிச்சைகள் கடினமானதாகவும், அதிக செலவுடையதாகவும் இருப்பதால், குறிப்பிட்ட மருத்துவச் செலவுகள் அல்லது அறை வாடகைக்கு பாலிசியில் வரம்புகள் (sub-limits) உள்ளதா என்பதைச் சரிபார்ப்பது அவசியம்.

பொதுவாக, காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் சிகிச்சை மருத்துவ ரீதியாக அவசியமானதாக (medically necessary) இருந்தால் மட்டுமே பணத்தைத் திரும்பத் தரும். அவசரநிலை என்பதற்கான வரையறை ஒவ்வொரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கும் மாறுபடலாம் என்பதையும் பாலிசிதாரர்கள் கவனிக்க வேண்டும். நெட்வொர்க் மருத்துவமனையில் சிகிச்சை பெறுவது முன்-அங்கீகார செயல்முறையை (pre-authorization) எளிதாக்கும். அதேசமயம், நெட்வொர்க் அல்லாத மருத்துவமனையில் சிகிச்சை பெற்றால், பணத்தைத் திரும்பப் பெறக் கோரும் க்ளைம் செயல்முறை சற்று சிக்கலாக இருக்கலாம்.

ஹெல்த் மற்றும் ஆக்சிடென்ட் பாலிசிகளை வேறுபடுத்துதல்

சாதாரண ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் பர்சனல் ஆக்சிடென்ட் (PA) இன்சூரன்ஸ் ஆகியவற்றுக்கு இடையே உள்ள வேறுபாட்டைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். ஒரு சாதாரண ஹெல்த் பாலிசி சிகிச்சை மற்றும் குணமடைவதற்கான செலவுகளை ஈடுசெய்யும். ஆனால், பாம்பு கடி காரணமாக மரணம் ஏற்பட்டால், சாதாரண ஹெல்த் பாலிசி இறப்புக்கான நிவாரணத் தொகையை (death benefit) வழங்காது. பர்சனல் ஆக்சிடென்ட் பாலிசி, இது பெரும்பாலும் ஒரு கூடுதல் அம்சமாகவோ அல்லது தனி தயாரிப்பாகவோ வாங்கப்படுகிறது, விபத்தினால் மரணம் ஏற்பட்டால் பயனாளிகளுக்கு முன்கூட்டியே நிர்ணயிக்கப்பட்ட ஒரு மொத்தத் தொகையை வழங்கும். தங்கள் இன்சூரன்ஸ் திட்டமிடலில் பல முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் குடும்பங்கள் இந்த வேறுபாட்டை கவனிக்கத் தவறுகிறார்கள்.

க்ளைம் செட்டில்மென்ட்டை பாதிக்கும் காரணிகள்

பாலிசி செயல்பாட்டில் இருந்தாலும், சில குறிப்பிட்ட விதிமுறைகள் பூர்த்தி செய்யப்படாவிட்டால் க்ளைம்கள் நிராகரிக்கப்படலாம். பாலிசி காலாவதியானது, காப்பீட்டு ஆவணத்தின் வரம்பிற்கு அப்பாற்பட்ட சிகிச்சை, அல்லது திட்டமிடப்பட்ட அல்லது அவசர அனுமதிக்கு முன்-அங்கீகார நடைமுறைகளைப் பின்பற்றத் தவறியது போன்றவையே க்ளைம் நிராகரிப்புக்கான பொதுவான காரணங்கள்.

சுமுகமான க்ளைம் அனுபவத்தைப் பெற, முழுமையான ஆவணங்களைப் பராமரிப்பது மிகவும் முக்கியம். இதில் சிகிச்சை அளித்த மருத்துவரின் குறிப்புகள், விரிவான மருத்துவமனை டிஸ்சார்ஜ் சுருக்கம், அனைத்து விசாரணை மற்றும் ஆய்வக அறிக்கைகள், மற்றும் அசல் மருத்துவ பில்கள் ஆகியவை அடங்கும். இந்த பதிவுகளின் அடிப்படையில் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் சிகிச்சையின் மருத்துவத் தேவையை மதிப்பிடுகின்றன. முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் பாலிசி ஆவணத்தை அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்து, குறிப்பிட்ட விலக்குகளைப் புரிந்துகொள்ள வேண்டும், ஏனெனில் நிறுவனங்களுக்கு இடையே விதிமுறைகள் கணிசமாக மாறுபடலாம். க்ளைம் நிராகரிக்கப்பட்டால், காப்பீட்டு நிறுவனத்திடம் இருந்து முறையான விளக்கத்தைக் கோருவதற்கும், நிராகரிப்பு நியாயமற்றது என உணர்ந்தால், நிறுவனத்தின் குறை தீர்க்கும் பிரிவு அல்லது இன்சூரன்ஸ் குறைதீர்ப்பாளர் மூலம் மேல்முறையீடு செய்வதற்கும் பாலிசிதாரருக்கு உரிமை உண்டு.