Whalesbook
தனியார் கார்களை விட வணிக வாகன இன்சூரன்ஸ் அதிக செலவு பிடிக்கும் மற்றும் சிக்கலானது. அதிக பயன்பாடு மற்றும் வணிக ரிஸ்க்குகள் இதற்குக் காரணம். வணிக உரிமையாளர்களுக்கு இது வருவாயைப் பாதுகாக்கும் ஒரு முக்கிய கருவி, அதே சமயம் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களுக்கு இது ஒரு முக்கியமான, அதிக ரிஸ்க் உள்ள பிரிவு. நிதி இழப்பைக் குறைக்கவும், செயல்பாட்டுத் தொடர்ச்சியை உறுதி செய்யவும் விரிவான கவரேஜ், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் க்ளைம் சப்போர்ட் போன்றவற்றை புரிந்துகொள்வது அவசியம்.
என்ன நடந்தது?
இந்தியாவின் பொது இன்சூரன்ஸ் துறையில், வணிக வாகன இன்சூரன்ஸ் ஒரு தனித்துவமான மற்றும் சிக்கலான பிரிவாக விளங்குகிறது. தனிப்பட்ட கார் பாலிசிகளைப் போலல்லாமல், இது வணிக செயல்பாடுகளின் முக்கிய எஞ்சின்களான டெலிவரி டிரக், பள்ளி பஸ் அல்லது டாக்ஸி போன்ற வாகனங்களுக்கான கவரேஜை வழங்குகிறது. இந்த வாகனங்களுக்கான பிரீமியங்கள் இயல்பாகவே அதிகமாக இருக்கும். ஏனென்றால், தனிப்பட்ட வாகனங்களுடன் ஒப்பிடும்போது, இவற்றின் அதிக மைலேஜ், தேய்மானம் மற்றும் விபத்துகளுக்கான புள்ளிவிவர நிகழ்தகவு அதிகமாக இருப்பதை இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் கணக்கில் கொள்கின்றன.
முதலீட்டாளர்களுக்கும் வணிக உரிமையாளர்களுக்கும் இது ஏன் முக்கியம்?
வணிக உரிமையாளர்களுக்கு, இன்சூரன்ஸ் என்பது சட்டத் தேவை மட்டுமல்ல; இது ஒரு முக்கியமான செயல்பாட்டுப் பாதுகாப்பு வலை. விபத்து அல்லது பழுது காரணமாக சாலையில் இருந்து விலக்கப்பட்ட ஒரு வணிக வாகனம், அதன் பழுதுபார்ப்பு செலவை விட அதிகமாக உடனடி வருமான இழப்பை ஏற்படுத்தும். சட்டப்படி மூன்றாம் தரப்பு கவரேஜ் கட்டாயமாக்கப்பட்டிருந்தாலும், அது உரிமையாளரின் சொந்த வாகனத்தை ஈடுசெய்வதில்லை என்பதால், இது வணிகத் தேவைகளுக்குப் போதுமானதாக இருப்பதில்லை. ஒரு சம்பவம் நிதிப் பேரழிவாக மாறுவதைத் தடுக்க, வணிக உரிமையாளர்கள் சொந்த வாகனத்தைப் பாதுகாக்கும் விரிவான திட்டங்களையும், பயணிகள், சரக்கு அல்லது ஓட்டுநர்களுக்கான குறிப்பிட்ட பொறுப்புக் கவர்களையும் தேர்வு செய்ய வேண்டும்.
ஆவணங்கள் மற்றும் இணக்கத்தின் பங்கு
வணிக இன்சூரன்ஸின் மிக முக்கியமான அம்சங்களில் ஒன்று ஆவணங்களை கண்டிப்பாகப் பின்பற்றுவதாகும். ஒரு விபத்து நடக்கும்போது அனைத்து அனுமதிகளும் வாகன ஆவணங்களும் செல்லுபடியாகும் என்பதை இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் கடுமையாகச் சரிபார்க்கின்றன. இந்த ஆவணங்களைப் புதுப்பிக்கத் தவறுவது பல வணிகங்களுக்கு ஒரு பொதுவான பிரச்சனையாகும், இது க்ளைம்கள் நிராகரிக்கப்படுவதற்கு வழிவகுக்கும். இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களை ஆய்வு செய்யும் முதலீட்டாளர்களுக்கு, க்ளைம் செயலாக்கத்தின் செயல்திறன் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவையின் தரம் ஆகியவை முக்கிய வேறுபாடுகளாகும். க்ளைம் செட்டில்மென்ட்டில் மோசமான சாதனை கொண்ட இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்திடமிருந்து மலிவான பாலிசி, நீண்ட காலத்திற்கு மிகவும் விலை உயர்ந்ததாக மாறும், ஏனெனில் நிர்வாகத் தடைகளால் க்ளைம் தாமதமாகவோ அல்லது நிராகரிக்கப்படவோ கூடும்.
இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்தின் ரிஸ்க் பார்வை
பொது இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களுக்கு, வணிக வாகனப் பிரிவு அதிக அளவு ஆனால் அதிக ரிஸ்க் கொண்ட வணிகமாகும். 'லாஸ் ரேஷியோ'க்களை நிர்வகிப்பதில் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் சவால்களை எதிர்கொள்கின்றன. இது க்ளைம்களில் செலுத்தப்படும் பணம் மற்றும் பிரீமியங்களில் சேகரிக்கப்படும் பணத்தின் விகிதமாகும். இந்த பிரிவு சாலை நிலைமைகள், ஓட்டுநர் நடத்தை மற்றும் துறை சார்ந்த தேவை போன்ற வெளிப்புற காரணிகளுக்கு மிகவும் உணர்திறன் கொண்டது. இதன் விளைவாக, இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் கடுமையான அண்டர்ரைட்டிங் தரநிலைகளைப் பயன்படுத்துகின்றன மற்றும் ரிஸ்க் சுயவிவரத்தை சமநிலைப்படுத்த 'ஜீரோ-டெப்ரிசியேஷன்', 'ரோடுசைட் உதவி', 'வருமான இழப்பு ஆதரவு' போன்ற ஆட்-ஆன் கவர்களைப் பயன்படுத்துகின்றன. இந்த ஆட்-ஆன்கள் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களுக்கு குறிப்பிடத்தக்க வருவாய் ஈட்டுபவையாகவும், பாலிசிதாரர்களுக்கு முக்கியமான ரிஸ்க்-தணிப்பு கருவிகளாகவும் இருக்கின்றன.
வணிகத் தாங்குதிறனை நிர்வகித்தல்
சரியான இன்சூரன்ஸ் பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு, பிரீமியம் செலவுக்கு அப்பாற்பட்டுப் பார்க்க வேண்டும். போட்டி நிறைந்த சந்தையில், குறைந்த விலையை மட்டுமே மையமாகக் கொள்வது, ஒரு வணிகத்தை எதிர்பாராத பொறுப்புகளுக்கு உட்படுத்தும் கவரேஜ் இடைவெளிகளுக்கு வழிவகுக்கும். வணிக உரிமையாளர்கள் வலுவான சேவை மைய நெட்வொர்க் மற்றும் சரியான நேரத்தில் க்ளைம் செயலாக்கத்திற்கான சரிபார்க்கப்பட்ட நற்பெயரைக் கொண்ட இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்க வேண்டும். இது வாகனங்கள் விரைவில் செயல்பாட்டிற்குத் திரும்புவதை உறுதிசெய்து, லாபத்தைப் பாதிக்கும் வேலையில்லா நேரத்தைக் குறைக்கிறது.
முதலீட்டாளர்கள் எதைக் கண்காணிக்க வேண்டும்?
முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் வணிக பங்குதாரர்கள் துறையை மதிப்பிடும்போது பல காரணிகளைக் கண்காணிக்க வேண்டும். முதலாவதாக, வணிக மோட்டார் பிரிவிற்கான லாஸ் ரேஷியோக்களின் போக்கு, இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களின் லாபத்தைப் பற்றிய பார்வையை வழங்குகிறது. இரண்டாவதாக, IRDAI போன்ற அமைப்புகளால் பிரீமியம் விலை நிர்ணயம் அல்லது மூன்றாம் தரப்பு விகிதங்கள் தொடர்பான ஒழுங்குமுறை மாற்றங்களின் தாக்கம், லாப நிலப்பரப்பை கணிசமாக மாற்றும். மூன்றாவதாக, டிஜிட்டல் க்ளைம் செயலாக்கத்தின் வேகம் மற்றும் செயல்திறன் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களுக்கு முக்கிய போட்டி நன்மைகளாக மாறி வருகின்றன. இறுதியாக, லாஜிஸ்டிக்ஸ் அல்லது பொதுப் போக்குவரத்து போன்ற துறைகளின் வளர்ச்சியைப் போலவே, துறை சார்ந்த தேவைகளையும் கவனத்தில் கொள்ளுங்கள், ஏனெனில் இது பொது இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களுக்கான பிரீமியம் அளவை நேரடியாக பாதிக்கிறது.