புற்றுநோய் செலவுகள் விண்ணை முட்டும்! இந்திய ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் சந்தைக்கு புதிய யுகம்?

இன்சூரன்ஸ் துறையில் பெரும் வளர்ச்சிக்கு வழிவகுக்கும் புற்றுநோய் சிகிச்சை செலவுகள்

இந்தியாவில் புற்றுநோய் சிகிச்சைக்கு ஆகும் செலவு விண்ணை முட்டும் அளவுக்கு உயர்ந்து வருவது, ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் சந்தையில் ஒரு பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்தி வருகிறது. Care Health Insurance வெளியிட்ட தரவுகளின்படி, ஆரம்பகட்ட புற்றுநோய்க்கு சிகிச்சை அளிக்க ₹5 முதல் ₹7 லட்சம் வரை ஆகிறது. இதுவே நோயின் தீவிரம் அதிகரிக்கும் போது, சிகிச்சைக்கான செலவு ₹20 முதல் ₹30 லட்சம் வரை எட்டுகிறது. பலரின் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகள் இந்த அளவுக்குக் கவரேஜ் அளிக்காததால், பலர் தங்கள் சொந்தப் பணத்தில் இருந்து பெரும் தொகையைச் செலவிட வேண்டிய நிலை உள்ளது. இந்த நிதிப் பற்றாக்குறை, மக்களின் கவலைகளை அதிகப்படுத்துவதோடு, விரிவான ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் Critical Illness இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களுக்கான தேவையையும் தூண்டியுள்ளது.

Critical Illness இன்சூரன்ஸ் சந்தையின் அதிரடி வளர்ச்சி

Critical Illness இன்சூரன்ஸ் சந்தை இந்தியாவில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க வளர்ச்சிப் பாதையில் பயணிக்கிறது. வரும் 2035 ஆம் ஆண்டுக்குள், இந்த சந்தை ஆண்டுக்கு சராசரியாக 7.08% என்ற வளர்ச்சி விகிதத்தில் விரிவடைந்து, சுமார் USD 32.5 பில்லியன் டாலர் என்ற மதிப்பை எட்டும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. புற்றுநோய் போன்ற நீண்டகால நோய்களின் தாக்கம் அதிகரித்து வருவதும் இதற்கு முக்கிய காரணம். 2012 ல் சுமார் 10 லட்சம் பேர் புற்றுநோயால் பாதிக்கப்பட்டிருந்த நிலையில், 2022 ல் இந்த எண்ணிக்கை 14.6 லட்சமாக உயர்ந்துள்ளது. 2025 ல் இது 15.7 லட்சமாக அதிகரிக்கும் என்றும் கணிக்கப்பட்டுள்ளது. இத்தகைய தீவிரமான நோய்களுக்கான சிகிச்சை செலவுகள், ஒரு குடும்பத்தின் நிதிநிலையை கடுமையாகப் பாதிக்கும் 'நிதி நச்சுத்தன்மையை' (Financial Toxicity) ஏற்படுத்துவதால், அதிகமானோர் அதிக சம் இன்சூர்டு (Sum Insured) கொண்ட பாலிசிகளை நாடிச் செல்கின்றனர். இதன் காரணமாக, இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களும் தங்களுடைய சம் இன்சூர்டு அளவுகளையும், காப்பீடு செய்யும் நோய்களின் எண்ணிக்கையையும் அதிகரிக்கத் தொடங்கியுள்ளன.

புதிய திட்டங்கள் அறிமுகம் மற்றும் போட்டி

இந்த தேவையைப் பூர்த்தி செய்ய, இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் புதிய திட்டங்களை உருவாக்கி வருகின்றன. Care Health Insurance, தீவிரமான புற்றுநோய் பாதிப்புகளுக்கு குறைந்தபட்சம் ₹15 முதல் ₹25 லட்சம் வரை சம் இன்சூர்டு எடுக்குமாறு பரிந்துரைக்கிறது. முன்னணி நிறுவனங்களான Bajaj Allianz மற்றும் Bharti AXA Life, ₹1 லட்சம் முதல் ₹2 கோடி வரையிலும், Care Health நிறுவனம் ₹6 கோடி வரையிலும் சம் இன்சூர்டு வழங்கும் திட்டங்களை வைத்துள்ளன. சில பாலிசிகள் 5 வகையான நோய்களுக்கு காப்பீடு அளிக்கும் நிலையில், மற்றவை 64 வகையான நோய்களுக்கும் பாதுகாப்பு வழங்குகின்றன. 2026 ஆம் ஆண்டின் யூனியன் பட்ஜெட்டில், புற்றுநோய் மருந்துகளின் விலையைக் குறைக்கவும், உள்நாட்டு பயோ-ஃபார்மா உற்பத்தியை ஊக்குவிக்கவும் சில முக்கிய அறிவிப்புகள் வெளியாகின. இது செலவுகளை ஓரளவு குறைக்க உதவும். இருப்பினும், இந்தியாவில் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பரவல் இன்னும் குறைவாகவே உள்ளது, வெறும் 7-8% மக்கள் மட்டுமே Critical Illness பாலிசிகளை வைத்துள்ளனர்.

எதிர்கால கணிப்புகள்: செலவுகளும் சந்தை வாய்ப்புகளும்

ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் துறை, புற்றுநோய் குறித்த விழிப்புணர்வும், நிதிப் பாதுகாப்புக்கான அவசியமும் அதிகரித்து வருவதால், தொடர்ந்து வளர்ச்சியடையும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. கடந்த 3 ஆண்டுகளில், மருத்துவச் செலவுகள் அதிகரிப்பு மற்றும் நீண்டகால நோய்களின் தாக்கம் காரணமாக, ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் கிளைம்கள் (Claims) சுமார் 30% உயர்ந்துள்ளன. எனவே, அதிகரிக்கும் கிளைம்களைச் சமாளிப்பதும், மருத்துவப் பணவீக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்துவதும் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களுக்கு முக்கிய சவாலாக உள்ளது. ஆரம்பகட்ட நோய்களைக் கண்டறிதல், டிஜிட்டல் ஹெல்த் தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துதல், குறிப்பிட்ட பிரிவினருக்கான பிரத்யேக பாலிசிகளை உருவாக்குதல் போன்ற யுக்திகள் எதிர்கால வளர்ச்சிக்கு மிகவும் அவசியமானவை. மக்களின் உடல்நலப் பாதுகாப்புச் செலவுகள் அதிகரிப்பு, அரசின் ஆதரவு மற்றும் நிதிப் பாதுகாப்பின் அவசியம் குறித்த மக்களின் விழிப்புணர்வு ஆகியவை இணைந்து, இந்த சந்தையை மேலும் விரிவுபடுத்தும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.