பட்ஜெட் 2026: இந்தியாவின் நிதி எதிர்காலத்திற்கு காப்பீடு மற்றும் ஓய்வூதிய சீர்திருத்தங்கள் அவசியமா? வரி சமத்துவம் மற்றும் கிராமப்புற ஆதரவுக்கு கோரிக்கை!

பட்ஜெட் 2026: நிதி உள்ளடக்கத்திற்கான காப்பீட்டுத் துறை கொள்கை சீர்திருத்தங்களை கோருகிறது

இந்தியாவின் வரவிருக்கும் பட்ஜெட் 2026, அதன் காப்பீடு மற்றும் ஓய்வூதியத் துறைகளை வலுப்படுத்த ஒரு முக்கிய வாய்ப்பை வழங்குகிறது, இதில் குறிப்பிடத்தக்க கவரேஜ் மற்றும் ஊடுருவல் இடைவெளிகள் உள்ளன. சமீபத்திய ஒழுங்குமுறை முன்னேற்றங்கள் இருந்தபோதிலும், காப்பீட்டு ஊடுருவல் GDP-யில் 3.7% ஆகக் குறைவாக உள்ளது, இது உலகளாவிய சராசரியை விட மிகக் குறைவு, மேலும் கிராமப்புற இந்தியா குறிப்பாக பின்தங்கியுள்ளது. பஜாஜ் லைஃப் இன்சூரன்ஸின் மேலாண்மை இயக்குனர் மற்றும் CEO, தருண் சுக், வாடிக்கையாளர் விளைவுகளை மேம்படுத்துதல், நீண்ட கால சேமிப்பை ஊக்குவித்தல் மற்றும் நிதி உள்ளடக்கத்தை மேம்படுத்துதல் ஆகியவற்றை நோக்கமாகக் கொண்ட முக்கிய பரிந்துரைகளை கோடிட்டுக் காட்டுகிறார்.

முக்கிய பிரச்சனை: பாதுகாப்பு இடைவெளியை குறைத்தல்

FY24 இல் இந்தியாவின் காப்பீட்டு ஊடுருவல் GDP-யில் 3.7 சதவீதமாகவும், ஆயுள் காப்பீட்டு கவரேஜ் 2.8 சதவீதமாகவும் இருந்தது. இந்த எண்ணிக்கை 7 சதவீதத்திற்கும் அதிகமான உலகளாவிய சராசரியை விட கணிசமாக குறைவாகும். கிராமப்புறங்களில் இந்த வேறுபாடு கடுமையாக உள்ளது, அங்கு மொத்த மக்கள்தொகையில் சுமார் 65% பேர் இருந்தாலும், 10% க்கும் குறைவான மக்கள் ஆயுள் காப்பீடு வைத்துள்ளனர். முறையான ஓய்வூதிய கவரேஜ் பின் தங்கியுள்ளது, பணியாளர்களில் 25% க்கும் குறைவானோர் பங்கேற்கின்றனர், மெர்சர்-சிஎஃப்ஏ இன்ஸ்டிடியூட் குளோபல் பென்ஷன் இன்டெக்ஸ் 2025 இன் படி, ஓய்வூதியப் போதுமான தன்மையில் இந்தியா 47 நாடுகளில் 45வது இடத்தில் உள்ளது.

ஓய்வூதிய தயாரிப்புகள் தகுதி அடிப்படையில் போட்டியிடுவதை உறுதி செய்தல்

ஓய்வூதிய சேமிப்பு தயாரிப்புகளின் வரி விதிப்பில் ஒரு முக்கிய வேறுபாடு உள்ளது. தேசிய ஓய்வூதிய அமைப்பு (NPS) சந்தாதாரர்கள் பணம் திரும்பப் பெறும்போது கூடுதல் கழிவுகள் மற்றும் சாதகமான வரி விதிப்பு மூலம் பயனடைகிறார்கள், அதே சமயம் ஆயுள் காப்பீட்டு தவணை கொடுப்பனவுகள் அசல் தொகையுடன் சேர்த்து முழு தொகைக்கும் வரி விதிக்கப்படுகின்றன. இந்த வேறுபட்ட வரி விதிப்பு நுகர்வோர் தேர்வுகளை கணிசமாக பாதிக்கிறது, பெரும்பாலும் தயாரிப்பின் பொருத்தத்தை விட வரிச் சலுகைகளுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கப்படுகிறது. பரிந்துரைகளில் வரி கட்டமைப்புகளை சீரமைப்பது அடங்கும், அதாவது தவணை கொடுப்பனவுகளின் வருமானத்திற்கு மட்டும் வரி விதிப்பது மற்றும் காப்பீட்டு தவணை ஓய்வூதிய தயாரிப்புகளுக்கும் ஒப்பிடக்கூடிய கழிவுகளை விரிவுபடுத்துவது. இந்த சமநிலை தனிநபர்களுக்கு வரி நன்மைகளை விட நீண்ட கால தேவைகளின் அடிப்படையில் தயாரிப்புகளைத் தேர்வுசெய்ய அதிகாரம் அளிக்கும், இதனால் முறையான ஓய்வூதிய திட்டமிடலை ஊக்குவிக்கும்.

சமநிலை மூலம் நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்குவதை ஊக்குவித்தல்

சமீபத்திய மாற்றங்கள் உயர்மதிப்பு காப்பீட்டு பாலிசிகளுக்கு சீரற்ற வரி விதிப்புக்கு வழிவகுத்துள்ளன. பாரம்பரிய காப்பீட்டு பாலிசிகளுக்கான ஆண்டு மொத்த பிரீமியங்கள் ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் முதிர்வுத் தொகைகளில் வழக்கமான வருமான வரி விகிதங்களை எதிர்கொள்கின்றன. இதற்கு மாறாக, ஆண்டு பிரீமியங்கள் ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் உள்ள உயர்மதிப்பு யூனிட் லிங்க்ட் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகள் (ULIPs) பொதுவாக மிகவும் சாதகமான நீண்ட கால மூலதன ஆதாய வரி விதிப்பைப் பெறுகின்றன. உயர்மதிப்பு பாரம்பரிய காப்பீட்டு பாலிசிகளுக்கும் இதேபோன்ற மூலதன ஆதாய வரி விதிப்பை அறிமுகப்படுத்துவது நிலைத்தன்மையை மேம்படுத்தும், வரி விதிப்பை எளிதாக்கும், மேலும் வணிக உரிமையாளர்கள் மற்றும் நிபுணர்கள் உட்பட பரந்த அளவிலான மக்களை, சேமிப்புடன் பாதுகாப்பை இணைக்க ஊக்குவிக்கும்.

முத்திரைத்தாள் கட்டண சீர்திருத்தங்கள் மூலம் சமூக மற்றும் கிராமப்புற காப்பீட்டின் மலிவு விலையை மேம்படுத்துதல்

பரிவர்த்தனை செலவுகளைக் குறைப்பது, குறிப்பாக கிராமப்புற மற்றும் சமூகத் துறைகளை இலக்காகக் கொண்ட குறைந்த-டிக்கெட் தயாரிப்புகளுக்கு, காப்பீட்டு மலிவு விலையை மேம்படுத்த முக்கியமானது. முத்திரைத்தாள் கட்டணம் போன்ற மிதமான செலவுகள் கூட வாங்குவதை தடுக்கலாம். கிராமப்புற மற்றும் சமூகத்துறை பாலிசிகளுக்கு முத்திரைத்தாள் கட்டணத்திலிருந்து விலக்கு அளிப்பது, PMJJBY போன்ற திட்டங்களுக்கு ஏற்கனவே உள்ள விலக்குக்கு இணையாக, விலைகளை நேரடியாகக் குறைக்கும். இந்த நடவடிக்கை, பின்தங்கிய பகுதிகளில் அத்தியாவசிய நிதிப் பாதுகாப்பின் ஆழமான ஊடுருவலை கணிசமாக ஆதரிக்கும்.

தாக்கம்

முன்மொழியப்பட்ட பட்ஜெட் மாற்றங்கள் நுகர்வோர் நடத்தையை கணிசமாக பாதிக்கலாம், இதனால் காப்பீடு மற்றும் ஓய்வூதிய தயாரிப்புகளின் பயன்பாடு அதிகரிக்கும். இது குடும்பங்களின் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை வலுப்படுத்தும் மற்றும் இந்தியா முழுவதும் நிதி உள்ளடக்கத்திற்கு பங்களிக்கும். காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் விற்பனை மற்றும் லாபத்தன்மையில் அதிகரிப்பைக் காணலாம், மேலும் ஒட்டுமொத்த நிதி சேவைகள் துறை வலுவான நீண்ட கால சேமிப்பால் பயனடையும்.

தாக்க மதிப்பீடு: 8/10.

கடினமான சொற்கள் விளக்கப்பட்டுள்ளன

• GDP (Gross Domestic Product): ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்தில் ஒரு நாட்டின் எல்லைக்குள் உற்பத்தி செய்யப்படும் அனைத்து முடிக்கப்பட்ட பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளின் மொத்த பண மதிப்பு.
• Insurance Penetration: ஒரு பொருளாதாரத்தில் காப்பீடு எந்த அளவிற்கு பயன்படுத்தப்படுகிறது என்பதை அளவிடும் ஒரு முறை, பொதுவாக GDP-யின் சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது.
• Annuity: இது காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் விற்கப்படும் ஒரு நிதித் தயாரிப்பு ஆகும், இது ஒரு வழக்கமான வருமான ஓட்டத்தை வழங்குகிறது, இது பெரும்பாலும் ஓய்வூதிய திட்டமிடலுக்கு பயன்படுத்தப்படுகிறது.
• NPS (National Pension System): இது ஒரு தன்னார்வ, வரையறுக்கப்பட்ட பங்களிப்பு ஓய்வூதிய சேமிப்பு அமைப்பு ஆகும், இது பென்ஷன் ஃபண்ட் ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையத்தால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது.
• ULIP (Unit Linked Insurance Plan): இது காப்பீட்டு பாதுகாப்பு மற்றும் முதலீட்டு வாய்ப்புகளின் கலவையை வழங்கும் ஒரு காப்பீட்டு தயாரிப்பு ஆகும்.
• Capital Gains Tax: இது ஒரு சொத்து, பங்குகள் அல்லது சொத்து போன்றவற்றை விற்பனை செய்வதால் கிடைக்கும் லாபத்தின் மீதான வரி.
• Stamp Duty: இது அரசாங்க அதிகாரிகளால் சொத்து பத்திரம் மற்றும் காப்பீட்டு பாலிசிகள் போன்ற சில சட்ட மற்றும் நிதி ஆவணங்களில் விதிக்கப்படும் வரி.
• PMJJBY (Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana): இது ஒரு அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படும், குறைந்த விலை கொண்ட டேர்ம் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் திட்டமாகும், இது விபத்து அல்லது இயற்கை காரணங்களால் ஏற்படும் மரணத்திற்கு எதிராக காப்பீடு வழங்குகிறது.