பாంబే ஹைகோர்ட்: கிளைம் தாமதமானாலும் இன்சூரன்ஸ் இனி ரிஜெக்ட் செய்ய முடியாது!

கிளைம் ரிஜெக்ட் செய்ய முடியாது: பாంబే ஹைகோர்ட் தீர்ப்பு

இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களுக்கும் பாலிசிதாரர்களுக்கும் இடையிலான அதிகாரப் போட்டியில் ஒரு திருப்புமுனையாக பாంబే ஹைகோர்ட் வழங்கியுள்ள இந்த உத்தரவு அமைந்துள்ளது. குறிப்பிட்ட காலக்கெடு தாண்டியதால், கிளைம் செய்ய பாலிசிதாரரின் உரிமையை ரத்து செய்யும் ஒப்பந்தப் பிரிவுகளை நீதிமன்றம் செல்லாது என அறிவித்துள்ளது. இதன் மூலம், நிர்வாக விதிகளை விட, உண்மையான இன்சூரன்ஸ் பலன்களே முக்கியம் என நீதிமன்றம் வலியுறுத்தியுள்ளது. இந்த அதிரடித் தீர்ப்பு, இந்திய ஒப்பந்தச் சட்டம், 1872-ன் பிரிவு 28(b)-ன் அடிப்படையிலேயே வழங்கப்பட்டுள்ளது. இந்த சட்டப்பிரிவு, குறிப்பிட்ட காலக்கெடுவுக்குப் பிறகு கட்சிகளின் உரிமைகளை முடிவுக்குக் கொண்டுவரும் எந்தவொரு ஒப்பந்தத்தையும் செல்லாததாக்குகிறது.

யுனைடெட் இந்தியா இன்சூரன்ஸ்-க்கு உத்தரவு, உச்ச நீதிமன்ற வழிகாட்டுதல்

இந்த தீர்ப்பு, குறிப்பாக உடல்நலக் காப்பீட்டில் (Health Insurance) பெரும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். ஏற்கெனவே, உடல்நலக் காப்பீட்டுப் புகார்கள் அதிகரித்து வரும் நிலையில், இந்த முடிவு இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களுக்கு ஒரு எச்சரிக்கையாக அமையும். United India Insurance Company (UIIC) நிறுவனத்திற்கு ₹1.13 லட்சம் தொகையை, ஆண்டுக்கு 6% வட்டியுடன் பாலிசிதாரருக்கு வழங்க பாంబే ஹைகோர்ட் உத்தரவிட்டுள்ளது. இது, 2022-ல் உச்ச நீதிமன்றம் The Oriental Insurance Company தொடர்பான வழங்கிய ஒரு முக்கிய தீர்ப்பைப் பின்பற்றியே அமைந்துள்ளது. இதன் மூலம், இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் குறுகிய காலக்கெடுவை (UIIC வழக்கில் 90 நாட்கள் போல) பயன்படுத்தி கிளைம்களை நிராகரிக்கும் நடைமுறைக்கு ஒரு முற்றுப்புள்ளி வைக்கப்படுகிறது.

நிதிச் சுமை & எதிர்கால தாக்கம்

பாலிசிதாரர்களுக்கு இந்தத் தீர்ப்பு ஒரு பெரிய நிவாரணமாக இருந்தாலும், இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களுக்கு நிதி ரீதியாகவும், செயல்பாட்டு ரீதியாகவும் இது சவால்களை உருவாக்கும். ஏற்கெனவே, இன்சூரன்ஸ் துறையில், குறிப்பாக உடல்நலக் காப்பீட்டில், கிளைம் நிராகரிப்புகள், தாமதங்கள் மற்றும் பகுதித் தீர்வுகள் ஆகியவை புகார்களில் 70% வரை காணப்படுகின்றன. இந்தத் தீர்ப்பு, ஒரு பொதுவான நிராகரிப்பு காரணத்தை நீக்குவதால், அனைத்து இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களுக்கும் கிளைம் கொடுப்பனவுகள் அதிகரிக்க வாய்ப்புள்ளது. இதனால், நிறுவனங்களின் லாபம் பாதிக்கப்படலாம். Star Health போன்ற சில நிறுவனங்கள் 99.81% வரை கிளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதத்தைக் காட்டினாலும், ஒட்டுமொத்தமாக கிளைம் செயலாக்கத்தில் உள்ள சிக்கல்கள், நிறுவனங்கள் வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவையை மேம்படுத்த வேண்டிய அவசியத்தை உணர்த்துகின்றன. இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI) இந்த நடைமுறைகள் எப்படிப் பின்பற்றப்படுகின்றன என்பதைக் கூர்ந்து கவனிக்கும்.