AC வெடித்து ஏற்படும் தீ விபத்துக்களில் இருந்து உங்கள் வீட்டின் சேதங்களுக்கு Standard Home Insurance காப்பீடு அளிக்கும். ஆனால், AC யூனிட்டிற்கு காப்பீடு கிடைக்குமா என்பது சந்தேகம்தான். இதற்காக 'Machine Breakdown' போன்ற கூடுதல் பாலிசிகளை பற்றி தெரிந்துகொள்வது அவசியம்.
என்ன நடந்தது?
சமீபத்தில் நொய்டா போன்ற பகுதிகளில் AC யூனிட்டுகள் வெடித்து தீ விபத்து ஏற்பட்ட சம்பவங்கள், வீடுகளுக்கான இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளின் வரம்புகள் பற்றி பல கேள்விகளை எழுப்பியுள்ளன. AC யூனிட் சரியாக வேலை செய்யாமல் போகும்போது, அதனால் ஏற்படும் தீ விபத்து வீட்டை கடுமையாக சேதப்படுத்தும். இந்நிலையில், இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் பழுதுபார்க்கும் செலவை ஏற்குமா என்பதுதான் பலரின் கேள்வி. Standard Home Insurance பாலிசிகள் பெரும்பாலும் தீயினால் ஏற்படும் வீட்டிற்குள்ளான சேதங்களை ஈடுசெய்யும். ஆனால், சேதமடைந்த AC யூனிட்டிற்கு இழப்பீடு கிடைக்குமா என்பது கேள்விக்குறியே.
Standard காப்பீடு எப்படி வேலை செய்கிறது?
இந்தியாவில் பரவலாக கிடைக்கும் Bharat Griha Raksha அல்லது Householder Package போன்ற Standard Home Insurance பாலிசிகள், தீ மற்றும் வெடிப்புக்களால் ஏற்படும் சேதங்களுக்கு பாதுகாப்பு அளிக்கின்றன. இந்த பாலிசிகளில், 'Explosion' என்பது திடீரென ஏற்படும் ஒரு கடுமையான வெடிப்பாக வரையறுக்கப்படுகிறது.
ஒரு AC யூனிட்டில் ஏற்படும் மின் கசிவு (Electrical Short Circuit) காரணமாக தீ விபத்து ஏற்பட்டு, சுவர்கள், மரச்சாமான்கள் அல்லது பிற பொருட்களுக்கு சேதம் ஏற்பட்டால், Standard Home Insurance பாலிசி அந்த இழப்புகளை பொதுவாக ஈடுசெய்யும். இன்சூரன்ஸ் துறை வல்லுநர்களின் கருத்துப்படி, தீயினால் ஏற்படும் சேதம் என்பது பாலிசியில் உள்ள ஒரு கவர்டு விஷயமாகும். இருப்பினும், AC யூனிட்டை பாலிசியில் உள்ள 'பொருட்கள்' (Contents) என்ற பிரிவின் கீழ் கணக்கிடுகிறார்களா அல்லது ஒரு தனிப்பட்ட இயந்திர சாதனமாக கணக்கிடுகிறார்களா என்பதைப் பொறுத்தே முழுமையான இழப்பீடு அமையும்.
காப்பீட்டில் உள்ள இடைவெளி
பெரும்பாலான நேரங்களில், AC யூனிட் ஆனது Home Policy-யின் Standard Fire பிரிவின் கீழ் வராது. ஏனென்றால், Standard பாலிசிகள் பெரும்பாலும் கட்டிட அமைப்பு மற்றும் வீட்டு உபயோகப் பொருட்களை தீ, வெள்ளம், புயல் போன்ற வெளிப்புற ஆபத்துக்களிலிருந்து பாதுகாக்கவே வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. இயந்திரக் கோளாறுகளால் ஏற்படும் சேதங்களுக்கு இவை முக்கியத்துவம் அளிப்பதில்லை.
AC யூனிட் எதிர்பாராத விதமாக ஏற்படும் மின் அல்லது இயந்திரக் கோளாறுகளால் (Electrical or Mechanical Failure) பாதிக்கப்படும் போது, அதற்கான இழப்பீட்டைப் பெற, Homeowners பொதுவாக 'Machine Breakdown Cover' அல்லது 'Breakdown of Domestic Appliances' போன்ற பிரத்யேக 'Add-on' பாலிசிகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த பிரத்யேக இன்சூரன்ஸ் இல்லாமல், AC வெடித்து சேதமடைந்தால், கட்டிடத்திற்கான செலவுகளை இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் ஏற்றாலும், AC யூனிட்டை மாற்றுவதற்கான செலவை Homeowner-தான் ஏற்க வேண்டியிருக்கும்.
கவனிக்க வேண்டிய பொதுவான விலக்குகள் (Exclusions)
இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளில் சில குறிப்பிட்ட விலக்குகள் (Exclusions) இருக்கும். இவை கோரிக்கைகள் நிராகரிக்கப்பட முக்கிய காரணங்களாக அமையும். 'கடுமையான அலட்சியம்' (Gross Negligence) என்பது ஒரு பொதுவான காரணம். உதாரணமாக, AC-யை முறையாகப் பராமரிக்காமல் இருந்தாலோ அல்லது மின்சாரப் பிரச்சனைகளை அலட்சியப்படுத்தியிருந்தாலோ, அது திடீர் விபத்தாக இல்லாமல், பராமரிப்பு இல்லாததால் ஏற்பட்ட சேதம் என்று இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் வாதிடலாம்.
போர், அணுசக்தி நிகழ்வுகள் அல்லது தானாக தீப்பற்றுதல் (Spontaneous Combustion) போன்ற காரணங்களால் ஏற்படும் சேதங்களும் பொதுவாக விலக்கப்பட்டுள்ளன. மேலும், அறிவிக்கப்படாத ரொக்கம் அல்லது முக்கிய ஆவணங்கள் போன்ற மதிப்புமிக்க பொருட்கள், பாலிசியில் பிரத்யேகமாக குறிப்பிடப்படாவிட்டால், அவை பொதுவாக உள்ளடக்கப்படாது.
Homeowners என்ன செய்ய வேண்டும்?
Homeowners தங்கள் பாலிசி ஆவணங்களை கவனமாகப் பார்த்து, 'Contents' பிரிவின் கீழ் என்னென்ன உள்ளடக்கங்கள் உள்ளடக்கப்பட்டுள்ளன என்பதைப் புரிந்துகொள்ள வேண்டும். வீட்டு உபயோகப் பொருட்கள் (Appliances) பிரத்யேகமாக சேர்க்கப்பட்டுள்ளதா அல்லது அதற்காக கூடுதல் பிரீமியம் செலுத்த வேண்டுமா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்வது அவசியம்.
மேலும், கோடை காலம் தீவிரமடைவதற்கு முன்பு, அனைத்து மின்சார சாதனங்களையும் தகுந்த வல்லுநர்களைக் கொண்டு சர்வீஸ் செய்வது நல்லது. பராமரிப்புக்கான ரசீதுகள் அல்லது ஆவணங்களை வைத்திருப்பது, இன்சூரன்ஸ் கோரிக்கைகளின் போது, அந்த சாதனம் கவனக்குறைவாக இல்லை என்பதை நிரூபிக்க உதவும். இது கோரிக்கை செயல்முறைகளில் பிரச்சனைகளைத் தவிர்க்க உதவும்.