இந்தியாவில் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பற்றாக்குறை: நாள்பட்ட நோய்களுக்கான உண்மையான செலவு

அண்டர்ரைட்டிங் முறையில் உள்ள சிக்கல்

இந்தியாவின் தற்போதைய இன்சூரன்ஸ் கட்டமைப்பு, நாள்பட்ட தன்னுடல் தாக்க நோய்களின் (Chronic Autoimmune Conditions) யதார்த்தத்துடன் பொருந்தாத ஒரு இருமைக் கொள்கையின் அடிப்படையில் செயல்படுகிறது. காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், ஏற்கனவே இருக்கும் நோய்களுக்கான (PED) கடுமையான விதிமுறைகள் மூலம் இடர் குறைப்புக்கு முன்னுரிமை அளிக்கும்போது, நீண்ட கால மற்றும் அதிக செலவு பிடிக்கும் சிகிச்சைகள் தேவைப்படும் நோயாளிகள் புறக்கணிக்கப்படுகிறார்கள். ஒரு தனிநபர், வேலை வழங்கும் நிறுவனத்தின் சுகாதாரத் திட்டங்களிலிருந்து தனிநபர் காப்பீட்டு சந்தைக்கு மாறும்போது, ​​பெரும்பாலும் நிராகரிப்புகளை சந்திக்க நேரிடுகிறது. நோய் கண்டறியப்பட்ட தேதியானது, ஒருவரின் நிதிப் பாதுகாப்பை, அவர்களின் தற்போதைய மருத்துவத் தேவையுடன் இணைப்பதை விட, அவர்களின் உடல்நிலையின் பின்னடைவின் நேரத்துடன் இணைக்கும் ஒரு சட்டக் கருவியாக மாறுகிறது.

சிறப்பு சிகிச்சைகளின் பொருளாதாரம்

ஓக்ரெலிஜுமாப் (Ocrelizumab) போன்ற சிகிச்சைகள் சாதாரண குடும்பங்களுக்கு மிகப்பெரிய நிதிச் சுமையாக இருக்கின்றன. இதன் சிகிச்சை செலவுகள், நகர்ப்புற தொழிலாளர்களின் வருடாந்திர சராசரி வருமானத்தை விட அதிகமாக உள்ளது. விருப்பத் தேர்வாகச் செய்யப்படும் அறுவை சிகிச்சைகளைப் போலல்லாமல், இந்த சிகிச்சைகள் நோயின் தீவிரத்தைக் கட்டுப்படுத்த அவசியமானவை. இருப்பினும், அதிக செலவு பிடிக்கும் உயிரியல் பராமரிப்பு சிகிச்சைகளுக்கு காப்பீடு வழங்குவதை தற்போதைய ஒழுங்குமுறைச் சூழல் கட்டாயமாக்கவில்லை. இதனால், தனியார் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் குறுகிய கால லாபத்திற்கு முன்னுரிமை அளிக்கும் ஒரு சமநிலையின்மை ஏற்படுகிறது. இந்த ஒருங்கிணைப்பு இல்லாமை, நோயாளிகளை மருத்துவக் கடனில் சிக்க வைக்கிறது. ஒரு நோயை நிர்வகிப்பதற்கான நிதிச் செலவு, நோயறிதலை விட அதிக மன அழுத்தத்தை உருவாக்குகிறது.

நிறுவனங்களின் பார்வைக் குறைபாடு

கார்ப்பரேட் குழு காப்பீட்டுத் திட்டங்களை சந்தை முழுவதும் சார்ந்திருப்பது, இந்திய காப்பீட்டுச் சூழல் அமைப்பில் ஆழமான ஸ்திரமின்மையை மறைக்கிறது. இந்தத் திட்டங்கள் ஒரு தவறான பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன. வேலைவாய்ப்பில் இடைவெளி ஏற்படும்போது, ​​அது இடமாற்றம் அல்லது உடல்நலப் பிரச்சினைகள் காரணமாக இருந்தாலும், வேலைவாய்ப்பு நிறுத்தப்படுவது தானாகவே பாதுகாப்பு இழப்பைத் தூண்டுகிறது. நாள்பட்ட நோய்களைக் கணக்கில் கொள்ளும், தனிநபருக்குச் சொந்தமான, மாற்றக்கூடிய பாலிசிகள் இல்லாதது ஒரு கட்டமைப்பு ரீதியான பாதிப்பை ஏற்படுத்துகிறது. தொழில்துறை விவாதங்கள் டிஜிட்டல் மாற்றம் மற்றும் சந்தை பரவல் விகிதங்களில் கவனம் செலுத்தினாலும், காப்பீட்டு கணக்கீட்டு யதார்த்தம் பழமையானதாகவே உள்ளது. சர்வதேச காப்பீட்டு மாதிரிகள் நாள்பட்ட பராமரிப்பு காப்பீட்டை நோக்கி நகர்ந்துள்ளன, அதேசமயம் இந்தியத் துறை, ஏற்கனவே உள்ள நோய்களைக் கொண்ட நோயாளிகளுக்கு அபராதம் விதிக்கும் விலக்கு அளவுகோல்களை நம்பியுள்ளது.

ஒழுங்குமுறை மற்றும் இடர் பரிசீலனைகள்

இடர் மேலாண்மை பார்வையில், காப்பீட்டுத் துறை, அதிக பிரீமியம் இல்லாமல் முன்பே இருக்கும் நாள்பட்ட நோய்களுக்கு காப்பீடு வழங்குவது நிதி ஸ்திரத்தன்மைக்கு அச்சுறுத்தலாக இருக்கும் என்று வாதிடுகிறது. இருப்பினும், தரப்படுத்தப்பட்ட இயலாமை சான்றிதழ் செயல்முறைகள் இல்லாதது தேவையற்ற சிக்கல்களை உருவாக்குகிறது, இதனால் எளிதில் கண்டறிய முடியாத, அறிகுறிகள் மாறக்கூடிய நோயாளிகளுக்கு தற்போதுள்ள குறைந்த-பயன்பாட்டு தயாரிப்புகளுக்கு தகுதி பெறுவது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றதாகிறது என்று விமர்சகர்கள் வாதிடுகின்றனர். காப்பீடு ஒழுங்குமுறை மற்றும் வளர்ச்சி ஆணையத்தின் (IRDAI) வலுவான ஒழுங்குமுறை ஆணையம், சில நாள்பட்ட, வாழ்க்கையை மாற்றும் நிலைகளை 'கட்டாய காப்பீடு' குடையின் கீழ் வகைப்படுத்த ஒரு வலுவான ஒழுங்குமுறை ஆணை இல்லாமல், இந்தத் துறை நோயாளி நலக்குழுக்கள் மற்றும் அண்டர்ரைட்டர்களுக்கு இடையே தொடர்ச்சியான மோதல்களை எதிர்கொள்ளும் அபாயத்தில் உள்ளது. இது தனியார் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு ஒரு நற்பெயர் அபாயத்தை உருவாக்குகிறது, ஏனெனில் அவர்கள் இறுதியில் இந்த இடர்களை ஏற்க அரசியல் அழுத்தத்தை எதிர்கொள்ள நேரிடலாம், இது பரிமாற்ற காலங்கள் மற்றும் காப்பீட்டு சமநிலை இறுதியில் சட்டமாக இயற்றப்பட்டால் லாப வரம்புகளைப் பாதிக்கலாம்.