UPI பரிவர்த்தனைகளின் சராசரி மதிப்பு 2022 முதல் சுமார் 30% குறைந்துள்ளது. மக்கள் அன்றாட சிறு சிறு வாங்குதல்களுக்கு UPI-ஐ அதிகமாக பயன்படுத்துவதால் இந்த நிலை ஏற்பட்டுள்ளது. பெரிய தொகை பரிமாற்றங்களுக்கு பதிலாக, இப்போது சிறு தொகைப் பரிமாற்றங்களே (micro-payments) இரு மடங்குக்கும் மேல் அதிகரித்துள்ளன.
UPI பரிவர்த்தனைகளில் ஒரு மாற்றம்
இந்தியாவின் யுனிஃபைட் பேமெண்ட்ஸ் இன்டர்ஃபேஸ் (UPI) மூலம் நடக்கும் பரிவர்த்தனைகளின் சராசரி மதிப்பு, ஜனவரி 2022-ல் ₹1,804 ஆக இருந்தது. ஆனால், தற்போது (ஜூன் 2026 நிலவரப்படி) இது ₹1,273 ஆக குறைந்துள்ளது. தேசிய கொடுப்பனவு கழகம் (NPCI) வெளியிட்டுள்ள இந்த 30% சரிவு, மக்கள் டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனைகளை எப்படி அன்றாட தேவைகளுக்கு பயன்படுத்துகிறார்கள் என்பதில் ஏற்பட்டுள்ள மாற்றத்தை காட்டுகிறது.
சிறு தொகைப் பரிமாற்றங்கள் அதிகரிப்பு
தினசரி வாங்கும் மளிகைப் பொருட்கள், தேநீர், ஸ்நாக்ஸ் போன்ற சிறு சிறு பொருட்களுக்கு UPI-ஐ அதிகமாகப் பயன்படுத்துவதால் தான் இந்த சராசரி மதிப்பு குறைந்துள்ளது. ஆரம்பத்தில் பெரிய தொகைகளை ஒருவரிடம் இருந்து மற்றொருவருக்கு அனுப்ப UPI பயன்பட்டது. ஆனால், இப்போது வணிகர்களுக்கான (Person-to-Merchant - P2M) பரிவர்த்தனைகளுக்கு இதுவே முக்கிய கருவியாக மாறியுள்ளது. 2022 ஆரம்பத்தில் வெறும் 40% ஆக இருந்த வணிகர் பரிவர்த்தனைகள், இப்போது மொத்த UPI பரிவர்த்தனைகளில் சுமார் 66% ஆக உயர்ந்துள்ளது. இது முறைசாரா பொருளாதாரம் மற்றும் சில்லறை வர்த்தகத்தில் டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகள் எப்படி ஊடுருவியுள்ளன என்பதை காட்டுகிறது.
தனிநபர் Vs வணிகர் பரிவர்த்தனை வேறுபாடு
மக்கள் ஒருவருக்கொருவர் அனுப்பும் தொகைக்கும், வணிகர்களுக்கு செலுத்தும் தொகைக்கும் இடையே பெரிய வித்தியாசம் காணப்படுகிறது. ஜூன் 2026 நிலவரப்படி, சராசரி தனிநபர் பரிமாற்றம் (P2P) ₹2,450 ஆக உள்ளது. ஆனால், வணிகர்களுக்கான சராசரி பரிவர்த்தனை வெறும் ₹600 மட்டுமே. ஜனவரி 2022-ல் இது ₹885 ஆக இருந்தது. மேலும், 86% வணிகர் பரிவர்த்தனைகள் ₹500-க்கும் குறைவாகவே உள்ளன. 4% பரிவர்த்தனைகள் மட்டுமே ₹2,000-க்கு மேல் செல்கின்றன. இதனால், இந்தத் தளம் அதிக எண்ணிக்கையிலான, ஆனால் குறைந்த மதிப்புள்ள சில்லறை பரிவர்த்தனைகளால் நிரம்பியுள்ளது.
முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் தொழில்துறை தாக்கம்
இந்த மாற்றம், முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களுக்கு முக்கியமானதாகும். UPI பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கை அதிகமாக இருந்தாலும், சராசரி மதிப்பு குறைவதால், பேமெண்ட் கேட்வேக்கள் மற்றும் வங்கிகளின் ஒரு பரிவர்த்தனைக்கான லாபம் அழுத்தத்திற்கு உள்ளாகலாம். ஏனெனில், சிறு தொகை பரிவர்த்தனைகளுக்கு அதிக செயலாக்க செலவுகளும், மிகக் குறைந்த கட்டணங்களுமே கிடைக்கின்றன. இதனால், பேமெண்ட் துறையில் உள்ள நிறுவனங்கள், இந்த சிறு தொகைப் பரிவர்த்தனை சூழலில் லாபகரமாக இருக்க, அதிக எண்ணிக்கையிலான பரிவர்த்தனைகளை நம்பியுள்ளன.
எதிர்காலத்தில், இந்த அதிக அளவு, குறைந்த மதிப்பு கொண்ட மாதிரிக்கு ஆதரவாக கட்டண அமைப்பு அல்லது அரசாங்கத்தின் சலுகைகளில் ஏதேனும் மாற்றங்கள் வருமா என்பதை சந்தைப் பங்கேற்பாளர்கள் கவனிப்பார்கள். டிஜிட்டல் பேமெண்ட் நிறுவனங்களின் எதிர்கால லாப வரம்புகள், இந்த பெரிய பயனர் தளத்தை பயன்படுத்தி கூடுதல் சேவைகளை வழங்குவதிலேயோ அல்லது பிற தயாரிப்புகளை விற்பனை செய்வதிலேயோ அடங்கியிருக்கும்.